印度科技中心班加羅爾在熱浪和水資源短缺中投票 - 彭博社
Preeti Singh, Ruchi Bhatia
大約有1000萬市民將在班加羅爾投票。
攝影師：阿比舍克·欽納帕/蓋蒂圖片社
印度總理納倫德拉·莫迪希望將印度的數字支付系統推向世界。然而，由印度銀行採用的笨重技術無法跟上他的雄心，這一計劃現在面臨失敗的風險。
近年來，增長最快的主要經濟體已投資於龐大的技術生態系統，以增加金融包容性，並將數億印度人引入數字市場。如今，印度國內支付系統“統一支付接口”（UPI）被用於支付幾乎所有東西，從昂貴的珠寶到一杯10盧比的熱茶。
然而，印度銀行仍然被舊技術所困擾，隨着它們擴大數字服務並處理更多存款，這給銀行帶來了負擔。印度政府對此表示擔憂。財政部長尼拉瑪拉·西塔拉曼敦促金融機構現代化，並確保國內金融系統“不受妥協”。去年12月，官員們要求國有銀行加強網絡安全，並在接納新企業時嚴格執行了解您的客户流程。
最近，監管部門的批評焦點集中在卡塔克曼迪拉銀行有限公司，這是印度最大的私營銀行之一。本月早些時候，系統故障干擾了現金提取和數字交易，促使印度儲備銀行禁止卡塔克通過其數字渠道添加新客户，並停止發行新信用卡。
國有銀行 印度聯合銀行有限公司的客户最近在社交媒體上表達了類似的不滿，包括無法使用該銀行的應用程序、網上銀行或用於交易的UPI數小時。2020年， 印度標準普爾銀行有限公司在其數字銀行服務中出現故障後受到了 懲罰。
“央行的行動突顯出，在過去幾年裏數字交易呈指數級增長之後，監管方面存在一些趕上的問題，” Bernstein Research的高級分析師Pranav Gundlapalle表示。
故障不僅限於金融交易。影子借貸人 馬恆達金融服務有限公司上週表示，其貸款組合中發現了15億盧比（1800萬美元）的欺詐，涉及偽造零售車輛貸款客户認證文件。 印度最大的國有銀行之一巴羅達銀行去年暫停了數十名高管的職務，並收回了他們的福利，作為對其移動應用程序註冊不規範調查的一部分。
印度以外的銀行也面臨問題。在新加坡， 星展集團控股有限公司在去年經歷了一系列數字銀行服務中斷後，被央行 斥責。首席執行官Piyush Gupta的 補償也被削減。
Vipin V，波士頓諮詢集團合夥人，表示印度的客户體驗在前端方面已經大幅改善，“但核心層及其架構的現代化步伐並不相同。” 隨着印度的數字交易迅速增長 — 根據政府估計，自2017年以來增長了五倍多，這給後端系統帶來了壓力。麥肯錫公司的一份報告稱，印度銀行缺乏必要的基礎設施和政策來充分保護客户數據並防止數據泄露。報告稱，大多數銀行的後端仍依賴於“傳統系統”。
技術韌性仍然是印度銀行面臨的挑戰，其在技術方面的支出幾乎比全球同行少50%。根據Vipin的説法，在許多情況下，業務優先於技術，導致其發展預算較小。“隨着銀行更加認真地發展其流程以避免監管機構的不滿，情況將會改變，”他説。
現代化核心和後端系統可能需要數年的時間。全球各地的銀行根據起點和風險偏好採取了不同的方法。
與金融科技公司和其他技術公司相比，印度銀行在支付方面也受到限制。一些公共部門銀行已經簽署了短期合同來聘請人才，但這並不能解決整合系統的長期挑戰，市場消息人士稱。
“變革是非常昂貴的，”曾擔任印度巴羅達銀行首席技術官的Akhil Handa説。“系統的調整是朝着維持現狀的方向。”
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在酷熱和長期缺水的情況下，印度高科技中心班加羅爾週五投票，執政黨和反對黨就基本資源匱乏問題互相指責。