美國房屋保險價格過低，無法覆蓋氣候風險：瑞士再保險公司主席 - 彭博社

颶風伊恩過後，位於佛羅里達州邁爾斯堡的一座抗颶風住宅旁邊的受損游泳池，攝於2023年8月29日。

攝影師：Eva Marie Uzcategui/Bloomberg廚師在Winnow的廢物追蹤器上挑選被丟棄食物的細節。

來源：Winnow

今年是美國保險價格飆升的一年。但為保險公司提供保險的人認為，這種震驚可能還不足以讓人們遠離氣候變化帶來的風險。

“目前還沒有太多行動，還不夠，”瑞士再保險公司主席雅克·德·沃克勒爾在公司曼哈頓辦公室的最近一次採訪中表示。他指出，人們仍在建造不應該建造的地方，而且通常還很豪華。他補充説，對於許多消費者來説，保費相對於索賠的潛在支付仍然可以接受。

BloombergGreenAI增強垃圾箱旨在解決餐飲服務的廢物問題歐洲將再次變熱，希臘仍在與野火作鬥爭“極其危險”的颶風貝瑞爾威脅加勒比地區英國可能通過綠色轉型獲得570億英鎊的經濟提振，英國工商聯表示這種觀點可能會激怒佛羅里達州的房主，那裏的平均保費已超過5000美元，超過100萬居民已轉向最後一道保險退保人，因為他們找不到或負擔不起私人市場的保單。但瑞士再保險等再保險公司有更全球化的視角。

或許 de Vaucleroy 認為更昂貴的保險會產生積極影響是可以理解的。他説：“我希望當這種影響開始顯現時，我們會發現傳統的應對方式已經不再奏效。屆時將會有更多的資金，更多的興趣” 來採取措施減輕和適應氣候影響，甚至是有根據的撤離風險地區。

獲取美國住宅保險成本的詳細信息很困難，因為保險公司一直在努力阻止系統性地收集郵政編碼級別的保費數據。然而，研究人員本傑明·基斯和菲利普·穆爾德最近嘗試了一種新方法，通過抵押款項託管支付服務商收集數據。在本月發表的一篇國家經濟研究局工作論文中，他們寫道，美國全境的平均名義住宅保險費在2020年至2023年間增長了33%，從1902美元增加到2530美元。這代表了實際增長13%。

他們的論文還明確界定了當地災難風險的價格，發現“災難風險的一個標準偏差增加與平均年度保費增加335美元相關。”

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但最相關的發現可能是誰應對不斷上漲的保險成本負責。除了通貨膨脹和房屋價值上漲等許多因素外，保險公司再保險成本是最大的罪魁禍首。基斯和穆爾德寫道，2018年至2023年間美國財產災難再保險價格翻了一番，部分原因是再保險商“對氣候有了頓悟”，意識到需要重新定價風險。他們指出，這解釋了“風險轉嫁到保費中增加的近三分之二”。

毫不奇怪，德沃克勒羅很快就對此提出了反駁，稱通貨膨脹和大型、高價值的房屋仍然是非常重要的因素。但他確實看到了一個風險正在上升、再保險已經開始重視定價的世界。他希望看到其他人也效仿。

“在法國，有些地區在過去兩年內發生了五次洪水，”他説，然而“在那裏仍然可以建造新房子。” 他説，對於仍然願意繼續建造的人們，有“責任”，但也有責任在於允許這種情況發生的當局。

NBER的報告估計，美國最受氣候影響的5%家庭到2053年將至少看到保險費率上漲700美元。德沃克勒羅沒有給出具體數字，但他同意價格將繼續上漲。

他説，“樂觀”的情景是，更高的價格迫使改變，使每個人都更加為風險做好準備。他舉例説明了保險業內的一次過去的反思。當市場對網絡安全保險需求強勁時，最初保險公司無法滿足，因為他們不瞭解風險。這迫使公司更好地掌握自己系統的安全性，包括培訓所有員工保持警惕，並增加更多網絡威脅專家。

同樣，隨着氣候影響加劇，人們和公共官員必須開始改變他們的行為。“積極的行動仍然不多，主要是反應，”德沃克勒羅説，但隨着成本上升，“公共政策將會發展。將會有適應措施、減緩、避免等等。我們需要這些措施的出台。”

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