津巴布韋：ZiG的不確定性導致金融科技公司吸引了數百萬美元現金-彭博社

一名非正式的外匯交易商在哈拉雷數着美元紙幣。

攝影師：辛西婭·R·馬通霍茲/Bloomberg至少每個月一次，有時甚至每週三次，一架私人飛機降落在津巴布韋首都哈拉雷郊外的羅伯特·加布裏埃爾·穆加貝國際機場的安全區域，載着數百萬美元。現金托盤被卸下，拆分成包裹，然後分發到全國各個轉賬點。

這種不尋常但合法的操作是由該國最大的移動支付應用Mukuru組織的，説明了公司為迎合尋求避開世界上最不穩定經濟體之一的本地貨幣的客户而採取的措施。

非洲的移動支付行業在過去二十年裏迅速增長，現在每年處理約9120億美元，根據全球移動運營商研究和遊説團體GSMA的數據。但是，儘管大多數金融科技公司專注於數字彙款，津巴布韋的公司還填補了另一個市場空缺：幫助津巴布韋人獲取實體美元。

一名員工在津巴布韋的Mukuru展位為客户提供服務。來源：Mukuru“津巴布韋對美元的需求是巨大的，”世界最大外匯公司之一Travelex Ltd.的非洲商業經理羅斯·馬丁説。根據津巴布韋儲備銀行的數據，今年前五個月，津巴布韋人在國外的匯款增長了16%，達到8.23億美元。

這個國家對現金的偏好始於15年前，當時一項失敗的土地改革政策引發了一場惡性通貨膨脹，摧毀了津巴布韋人的儲蓄，並導致了2009年廢除國家貨幣。

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“在惡性通貨膨脹期間，人們像燙手山芋一樣拋棄他們的本地貨幣，”約翰斯·霍普金斯大學應用經濟學教授史蒂夫·漢克解釋道。在這樣一個時期，美元成為了霸主。

自那時以來，政府已經嘗試六次恢復國家貨幣，最新的一次是一種以黃金支持的單位，被稱為ZiG。根據國家統計局的數據，當這種貨幣於四月推出時，津巴布韋80%至85%的所有交易都是以美元進行的。儘管新貨幣目前保持穩定，但讓人們接受它卻是一場艱苦的鬥爭。

央行行長約翰·穆沙亞萬胡（John Mushayavanhu）在哈拉雷舉行新ZiG貨幣發佈新聞發佈會上，攝於4月5日。攝影師：辛西婭·R·馬通霍茲（Cynthia R Matonhodze）/彭博社“由於我有外幣，我不必擔心貨幣貶值，”68歲的瑪琳·尼約尼（Maureen Nyoni）在哈拉雷的Mukuru代理處從她在英國的孩子那裏領取匯款時解釋道。

對現金的偏好不僅反映了對ZiG穩定性的擔憂。政府有將銀行中持有的外幣轉換為本地貨幣而不提前通知的歷史，以及對取款設定嚴格限制的做法，這兩者都讓津巴布韋人遠離正規銀行業。

去年匯入津巴布韋的19億美元中，大部分通過Mukuru進行轉移，這是該國最大的匯款服務，競爭對手有Mama Money，hellopaisa和非正式渠道佔了相當大的比例。Mukuru在過去一年為其所有市場提供服務的活躍客户達到了700萬，從萊索托到肯尼亞，但它只向津巴布韋輸送現金，這幾乎佔了其業務的一半。該公司還提供以ZiG支付的選項，儘管需求微乎其微。

Andrew Jury來源：Mukuru“如果你想在非洲的科技或金融科技環境中保持相關性，”Mukuru首席執行官Andrew Jury説，“你必須擁有這些強大的現金進出渠道。”

該公司於2008年在英格蘭劍橋的一個備用卧室創立，由兩名津巴布韋人創辦，當時該國的通貨膨脹率飆升至5000億%，他們想要將錢匯回家中。他們最初是出售津巴布韋人可以用來換取汽油的優惠券。“需求是發明之母，”Jury説。

Mukuru現在主要通過一個應用程序運營，在津巴布韋的情況下，主要面向在鄰近南非工作並想要匯款回家的公民。客户可以使用現金、借記卡或移動貨幣進行支付，一旦交易註冊完成，資金就可以以數字形式或硬通貨的形式提供給接收方。

“非洲的金融科技公司比全球北部的公司更具適應性，”競爭對手Mama Money的董事兼聯合創始人馬修·科基隆解釋道。“我們處理一些他們永遠不會遇到的事情，”他提到了停電、犯罪和法規突然變化。

津巴布韋於4月5日推出了ZiG，即津巴布韋黃金。攝影師：辛西婭·R·馬通霍茲/Bloomberg這些公司對一些客户來説是一種改進，他們以前不得不依賴於他們的主要競爭對手——將現金和商品裝滿車輛駛入該國的非正式快遞員。“過去，我曾通過第三方收到錢，”退休人員、哈拉雷居民克雷格·周説。“但有時這些快遞員會變得不誠實，或者汽車在途中拋錨。”

津巴布韋人對現金的依賴也讓當局頭疼，他們希望鼓勵人們使用ZiG，以便更多地控制經濟。他們以往幾乎沒有成功，現在正試圖遏制美元的黑市交易。

這將是一個持續的挑戰。

“我不想要ZiG，因為我的供應商以美元計價，”38歲的布拉瓦約市第二大城市的室內裝潢業主坦貝拉尼·恩庫貝説。“你到那裏，他們會告訴你他們接受ZiG——但他們的POS機不工作。這就是他們避開這種貨幣的方式。”

Delta Corp.，一家津巴布韋啤酒生產商和可口可樂公司的裝瓶商，輸掉了一項支付5500萬美元税款的上訴，該國最高法院命令該公司以美元匯款。

最高法院在拒絕Delta的訴訟後，維持了高等法院的裁決，裁定津巴布韋税務局正確計算了該公司的税務責任。法庭裁定該公司必須以外幣支付以美元銷售的税款。