紐約聯邦儲備銀行表示，越來越多的美國人正在利用房屋淨值信貸額度 - 彭博社

自2021年底以來，房屋淨值信貸餘額已反彈20%，人們利用這一現金來源償還其他債務或應對大額支出。

攝影師：大衞·賴德/彭博社週一的劇烈波動是否標誌着上週開始的全球拋售的最終爆發，或是長期下滑的開始，目前無法確定。

攝影師：邁克爾·納格爾/彭博社希望在不放棄低抵押貸款利率的情況下利用房屋增值的美國人，越來越多地轉向房屋淨值信貸。

根據紐約聯邦儲備銀行週二發佈的《家庭債務和信貸季度報告》，高借貸成本導致第二季度抵押貸款發放減少。整體消費者債務的逾期率保持在3.2%不變，儘管汽車和信用卡貸款的新逾期比例持續上升。

美國人越來越多地利用房屋淨值

自2021年底以來，房屋淨值信貸上升了20%

來源：紐約聯邦儲備消費者信貸小組 / 艾克法克斯

報告稱，第二季度發放的抵押貸款債務約為3740億美元，遠低於2021年和2022年平均約9000億美元的水平。房屋淨值信貸（HELOC）的餘額上升至3800億美元，連續第九次增長。

“抵押貸款發放量保持低位，主要是由於再融資活動疲軟，”紐約聯邦儲備銀行家庭和公共政策研究主任安德魯·霍赫沃特在報告的新聞稿中表示。“房主繼續增加HELOC餘額，作為提取房屋淨值的替代方式。”

抵押貸款發放的下降是住房市場整體放緩的一部分，該市場在疫情期間過熱，購房者和房主急於利用較低的抵押貸款利率購買房屋和再融資現有貸款。

自2021年底以來，HELOC餘額反彈了20%，人們利用這一現金來源償還其他債務或滿足大額支出。2023年及2024年前兩個季度，共發放了約180萬個HELOC，許多貸款發放給了年長的借款人，他們通常擁有房屋的時間更長，擁有更多的淨值可供提取。

逾期狀態

整體上，3.2%的未償債務處於某種逾期狀態

來源：紐約聯邦儲備銀行消費者信貸面板/Equifax

報告顯示，整體家庭債務在第二季度增加了1090億美元，達到17.8萬億美元。其中，抵押貸款債務增加了770億美元，但由於抵押貸款發放量下降而放緩。信用卡餘額增加了270億美元，達到1.14萬億美元，汽車貸款餘額增加了100億美元，達到1.63萬億美元。

儘管整體逾期情況穩定，消費者在債務償還方面仍然面臨困難。汽車貸款餘額中至少逾期30天的比例上升至7.95%，為2010年以來最高。新逾期的信用卡債務比例上升至9.05%，為約12年來最高。

與此同時，截至6月底，超過10%的年輕信用卡借款人至少有90天未付款，雙倍於2021年底的比例。

週一交易屏幕上閃爍的數字甚至讓市場老手感到震驚。

在東京，日經指數下跌了12%。在首爾，韓國綜合指數下跌9%。當紐約開盤鈴聲響起時，納斯達克在幾秒鐘內暴跌6%。加密貨幣下跌；VIX，股市波動性的指標，飆升；投資者湧入國債，這是所有資產中最安全的。