沃爾瑪（WMT）計劃推出即時銀行支付，繞過卡網絡 - 彭博社

2024年8月12日，位於弗吉尼亞州亞歷山德里亞的一家沃爾瑪商店。攝影師：Ting Shen/Bloomberg沃爾瑪公司的客户將很快可以選擇直接從他們的銀行賬户進行在線購物的即時轉賬支付。這一增強功能成為商家與設定支付處理費用的卡網絡之間日益緊張關係的一個焦點。

作為全球最大的零售商，沃爾瑪自今年早些時候以來通過沃爾瑪支付提供銀行支付服務。直到現在，這些交易類似於數字支票，通過自動清算所處理時大約需要三天才能完成，這一網絡通常用於賬單支付或工資存款。很快，選擇銀行支付交易的客户將會看到他們的購買立即反映在銀行賬户餘額中——而沃爾瑪將立即收到資金。

即時銀行支付相較於借記卡的消費者優勢在於避免堆積的待處理交易。根據沃爾瑪新興支付副總裁Jamie Henry的説法，對於餘額較低的客户，待處理交易可能使他們面臨透支或銀行非足夠資金費用的風險。

“當交易作為實時支付處理時，客户可以立即看到這筆支付到賬，我看到它進入我的賬户，我可以合理預算，”Henry説。“這並不是説我有一筆虛幻的支付將在幾天後發生。”

在美國，大多數消費者攜帶信用卡或借記卡，這些卡提供便利、欺詐保護，並且在信用產品的情況下，還有獎勵計劃。然而，商家對他們支付給銀行和像Visa和Mastercard這樣的網絡的卡處理費用感到沮喪。與此同時，消費者也感到不滿，因為一些商家選擇以附加費的形式將這些費用轉嫁給他們。隨着對卡費的不滿加劇，以及越來越多的銀行連接到實時系統，像銀行支付這樣的替代支付方式有機會獲得關注。

“這讓我感到驚訝，”亨利談到沃爾瑪首次推出的銀行支付形式時説，該形式在線上可用，但尚未向客户進行營銷。“這確實超出了我們對註冊並實際使用這種支付方式的客户數量的預期。”

沃爾瑪升級版的銀行支付服務將在2025年推出。交易將通過銀行技術提供商Fiserv的NOW網絡進行，該網絡與清算所的實時支付網絡和聯邦儲備的FedNow集成。到目前為止，大型零售商猶豫不決，不願推出實時支付選項，因為許多銀行未連接到即時結算系統，這意味着他們的客户無法使用該產品。NOW網絡旨在通過將自己的網絡與RTP和FedNow結合，連接儘可能多的銀行，以覆蓋100%的存款賬户。

“作為一個行業，我們認為需要創建這種連接，”Fiserv的數字支付負責人馬特·威爾科克斯説。“FedNow和RTP，它們不一定相互溝通。NOW網絡可以在行業中發揮將所有這些網絡結合在一起的作用，以支持像銀行支付這樣的應用。”

即時銀行支付產品將在Walmart.com的在線結賬中提供。位於阿肯色州本頓維爾的零售商已經讓客户在網上購物時設置個人資料。如果他們選擇在個人資料中添加銀行支付作為支付選項，他們將輸入銀行登錄憑據以連接他們的賬户。Fiserv的AllData平台與他們的銀行客户和供應商（包括Plaid、MX、Akoya和Finicity）連接，以鏈接和驗證消費者賬户。