美國銀行為消費者金融數據共享的新紀元做準備 - 彭博社

一位顧客在紐約使用ATM。

攝影師：邁克爾·納格爾/彭博社美國銀行現在必須讓顧客訪問他們的財務數據，因為頂級消費者監管機構最終確定了一項期待已久的規則，旨在促進金融產品的更多競爭。

根據消費者金融保護局的措施，消費者將能夠要求、下載並免費轉移他們備受追捧的數據到其他貸款人或金融服務提供商。這個被稱為開放銀行的規則旨在讓消費者更容易更換提供商，以獲取更好的利率，從而降低貸款價格並通過增強競爭改善服務，消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉在週二的聲明中表示。

“太多美國人被困在利率和服務糟糕的金融產品中，”喬普拉説。“今天的行動將賦予人們更多的權力，以獲得更好的銀行賬户、信用卡等的利率和服務。”

該措施有效地打破了銀行對關鍵數據的控制，從儲蓄模式和支票賬户數據到租金支付歷史——一些公司通過讓更換變得困難來幫助提高利潤，喬普拉表示。這項努力源於金融危機，當時國會通過了多德-弗蘭克法案，其中第1033條賦予消費者訪問其財務數據的權利。去年的初步提案已公開。

金融科技公司如 PayPal控股公司的Venmo和 Betterment LLC 準備從更加無縫連接的消費者金融數據生態系統中受益。消費者倡導者和金融科技遊説團體長期以來一直呼籲監管機構讓人們更容易解僱那些未能令人滿意地滿足其信用需求的金融服務提供商——無論是基於歧視、其他不公平、欺騙性、濫用行為或實踐，還是簡單的服務不佳，以此來增強競爭。

然而，華爾街行業團體 辯稱 CFPB的措施可能會使他們在第三方受到損害時面臨責任，此外還有其他擔憂。資產超過8.5億美元的銀行和信用合作社必須遵守這一規則，最大的機構必須在2026年4月之前遵守。根據CFPB的規定，較小的機構將有時間到2030年4月。

最終的法規將涵蓋支票和預付賬户、信用卡和數字錢包，但不包括抵押貸款、學生貸款或汽車貸款。許多公司—— 銀行 和金融科技公司一樣——已經簽署了數據共享協議，以結束“屏幕抓取”的不太安全選項，消費者通過該選項與第三方共享他們的用户名和密碼。此規則將明確行業其他部分如何做到這一點。