金融詐騙是一個巨大問題銀行需要政府的幫助 - 彭博社

他們正在盡力而為。

攝影師：蒂芙尼·哈格勒-吉爾德/彭博社

這是季節，金融欺詐和詐騙激增，這是一個巨大且日益嚴重的問題，去年全球造成近5000億美元的損失，以及無法估量的人類痛苦。希望政策制定者決心整合政府和行業的資源，最終進行反擊。

令人困惑的是，美國法律區分欺詐和詐騙。金融機構通常必須在錯誤迅速報告的情況下，向客户賠償未經授權的付款或欺詐。畢竟，做錯事的客户不應該承擔責任。但當客户授權向騙子轉賬時，就沒有這樣的保護。後者的犯罪正在快速增長，其中一種類型——投資詐騙——去年損失增長了38%，達到約46億美元。

一些立法者發出了警報，特別是關於使用不可逆即時支付網絡（如Zelle）進行的詐騙數量上升。7月，一份參議院小組委員會報告呼籲對銀行提出新的要求，要求其賠償能夠證明自己被欺騙授權支付給犯罪分子的客户。這個想法是，如果銀行要對損失負責，它們會更加努力地防止詐騙。

金融犯罪是全球威脅

美國的支票欺詐問題比其他地區更嚴重

來源：納斯達克Verafin 2024全球金融犯罪報告

注意：數值以十億美元計。

國會認真對待這個問題是好事，但這樣的計劃不太可能奏效。首先，銀行已經承擔了許多類型欺詐的成本，從支票和ATM盜刷到身份盜竊，但未能阻止這些行為。（全球範圍內，銀行因這種欺詐造成的損失總計$4420億，大約是消費者和企業因詐騙損失的10倍。）也沒有人會期望銀行賠償那些後悔把現金給了街頭騙子的客户。如果支付是用比特和字節進行的，原則肯定是一樣的。

與其指望銀行監管所有人類弱點，官員們應該專注於兩件事：共享信息和打擊犯罪分子。

一個有前景的努力是一個合作伙伴關係，於七月啓動，名為國家欺詐和詐騙預防特別工作組。它旨在召集來自政府和私營部門的專家，共同制定應對這一問題的國家戰略。其目的是尋找改善信息共享的方法，以便為消費者和企業提供有關新興詐騙和欺詐的最新見解，並協助執法部門打擊這些行為並追回失去的資產。

政策制定者應該在這一初步努力的基礎上繼續推進。首先——也許是唐納德·特朗普新成立的政府效率部的工作？——他們應該創建一個針對欺詐和詐騙的單一信息庫，而不是在聯邦貿易委員會、消費者金融保護局和聯邦調查局等機構之間傳播信息。如果設計得當且透明，這樣的門户網站可以為銀行和企業——以及監管機構和執法部門——提供一個關於不斷變化的犯罪趨勢的一站式信息服務。

大多數美國人擔心金融詐騙

大多數被調查的成年人表示，他們擔心自己可能會被欺騙而發送資金或提供金融賬户的訪問權限。

來源：蓋洛普

注：調查於2023年10月2日至23日進行。

也許更重要的是，聯邦檢察官需要將欺詐和詐騙——其中包括幫助資助國際犯罪 組織 — 作為真正的優先事項。與盟友合作逮捕和起訴更多高調的犯罪者將是一個良好的開端。沒有任何努力能夠完全終結這些犯罪，但當局必須表明他們在面對不斷增加的垃圾短信、偽造電子郵件和其他騙局時並非無能為力。身份盜竊和金融詐騙是美國人最擔心的 兩種犯罪。

與古老的諺語相反，犯罪確實有利可圖——在許多情況下，收益過於豐厚。除非美國改變對欺詐者和詐騙藝術家的成本效益計算，否則受害者將繼續增加。打擊行動早已迫在眉睫。

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