富有的嬰兒潮一代將讓繼承人等待遺產，施瓦布調查顯示 - 彭博社

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嬰兒潮一代在至少一個衡量標準上是最吝嗇的一代：希望在他們的有生之年將財富傳承下去。

根據查爾斯·施瓦布的一項新調查，只有21%的擁有至少100萬美元可投資資產的嬰兒潮一代表示，他們“希望下一代在我活着的時候享受我的財富。”而在同樣資產範圍內，千禧一代和X世代美國人中分別有53%和44%表示希望如此。

該調查在計算可投資資產時排除了房屋和退休賬户的價值。

預計在未來25年內，美國將發生一場巨大的財富轉移——約105萬億美元——僅在2025年，就有2.5萬億美元將流向繼承人，研究公司Cerulli Associates表示。然而，受益者的範圍相對較小：彭博社的分析發現，近幾十年來，只有20%的美國家庭從已故家庭成員那裏獲得了可觀的贈與、信託或遺產。

各代人如何計劃轉移資產

來源：查爾斯·施瓦布

然而，看似吝嗇的行為，可能是偽裝下的深思熟慮。

“嬰兒潮一代可能會在有生之年持有他們的資產，因為老齡化的不確定性，”施瓦布財富顧問和施瓦布金融研究中心的財富管理總監蘇珊·赫希曼表示。“隨着年長的嬰兒潮一代接近80歲，成為親人負擔的想法和恐懼開始變得更加真實，因此他們為了內心的平靜而持有資產。”

千禧一代和X世代的富裕成員“更重視體驗而非物質物品來促進他們的幸福，”赫希曼説。“我們看到他們在生前將財富分配給家庭的願望中體現了這一點，以分享快樂並創造回憶。”

總體而言，擁有超過100萬美元可投資資產的美國人表示，他們計劃在生前分配約40%的財富，並預計平均分配約410萬美元。其中相當一部分價值——40%——預計將以房地產的形式出現。投資將佔31%，現金佔18%，人壽保險收益佔11%。

在被認為自私的方面，千禧一代和X世代則通過附加條件來彌補。每個羣體中超過90%的人計劃附帶條件的贈與，而只有三分之一的嬰兒潮一代如此。

“信託可能會有關於達到某個年齡、保持學業成績、大學或研究生畢業、找工作的條件，或關於生活里程碑如結婚、生孩子或買房的條件，”赫希曼説。

施瓦布委託的Logica Research在線調查覆蓋了1,005名擁有100萬美元或更多可投資資產的美國人，排除了住房和退休資產，調查時間為8月8日至9月2日。