到2030年，女性將在財富管理領域控制30萬億美元，標誌着巨大的財富管理轉變 - 彭博社

照片插圖由731提供。照片來源：Getty (3)女性在全球範圍內掌控着越來越多的財富，為財富管理和慈善事業的重大變革奠定了基礎。

僅在美國，麥肯錫公司預計到2030年，女性將掌控34萬億美元——大約38%——的可投資資產，幾乎是去年的兩倍。十年前，這一數字僅為7.3萬億美元，或29%。

這些增長的最大驅動因素是一個簡單的人口趨勢：嬰兒潮一代的女性平均比男性多活五年，而富有的丈夫越來越多地將家庭財富的控制權留給妻子。隨着越來越多的女性追求高薪職業，這一轉變得以加速。

“由於繼承、離婚或職業成功，女性越來越多地成為家庭的財務負責人，並在財務決策中擔任領導角色，”Dynasty Financial Partners的Dynasty Institute for Adaptive Leadership負責人凱西·喬根森表示。

女性在美國財富中佔據更大份額

到2030年，女性持有的財富將幾乎翻倍

來源：麥肯錫

注：2030年的數據為未來預測

這是美國女性的巨大變化，50年前她們無法獨自開設銀行賬户或信用卡。現在，全球有數百名超高淨值女性——包括至少62位億萬富翁，她們掌控着彭博億萬富翁指數追蹤的9.9萬億美元的約11%。

當然，性別差距仍然存在。女性的收入僅為男性的84%，並且在上市公司中僅佔12%的高管 職位。在標準普爾500公司的首席執行官中，只有41位是 女性。儘管過去十年女性控制的財富有所增加，但去年仍不到35%。

但是，隨着越來越多的女性加入全球最富有的行列，財富管理行業——以男性為主並服務於男性而聞名——正在迅速重塑其吸引和留住這一新客户羣體的方式。由於各個年齡段的女性往往比男性更願意捐款，因此慈善組織預計將迎來新的捐款潮。

全球財富增長

根據財富管理公司Julius Baer的數據，全球女性超高淨值個體的 比例——定義為擁有3000萬美元或更多財富的人——在2023年上升至11%，而2010年僅為6.5%。研究人員發現，這得益於繼承和自創財富的結合。在過去，建立企業王朝的富裕男性會將他們的帝國交給兒子，但現在，越來越多的女性正在掌控大權。

在西歐，女性目前持有 大約三分之一 的總管理資產，約為4.6萬億歐元（4.85萬億美元），根據麥肯錫的數據。預計到2030年，這一比例將增長到45%。在此期間，女性的資產預計將以每年8.1%的速度複合增長，而男性僅為2.7%。按照這個速度，到2030年代初，女性的財富可能會接近男性的水平，諮詢公司表示。

“對於組織來説，有一個巨大的經濟機會可以更好地滿足女性的需求，”波士頓諮詢集團的董事總經理兼合夥人貝絲·維納（Beth Viner）説。“財富管理是在大多數男性為家庭主的情況下設計的。值得退一步思考‘我們今天是否滿足了女性的需求？’”

女性在全球億萬富翁排名中遠遠落後

在美國，只有17%的億萬富翁是女性

來源：彭博億萬富翁指數

慈善事業

隨着女性掌控的全球資產份額越來越大，慈善組織預計將獲得更多資金。根據印第安納大學莉莉家庭慈善學院的研究，各個收入水平和代際的女性更有可能進行捐贈，而不是她們的男性同行。

該學院的研究表明，慈善動機在性別之間存在差異。女性傾向於基於同情心進行捐贈，而男性則往往為了進一步自己的利益而捐款。女性還傾向於將捐贈分散到更多的組織中。

瑞銀女性部門的執行董事兼負責人凱瑞·舒夫曼（Carey Shuffman）表示，不同年齡組在捐贈方面差異很大。千禧一代女性對社會正義、平等和氣候變化問題感到強烈關注，而嬰兒潮一代女性則更傾向於宗教組織和那些專注於減少貧困的組織。

財富管理

美國各地的財務顧問公司領導表示，他們正在調整運營，以更好地服務女性。Dynasty的約根森（Jorgensen）表示，女性客户在財務規劃中更重視透明度和合作，而男性則不然。她們不僅希望有人為她們投資資產——她們希望瞭解發生了什麼，以及投資策略如何與她們的價值觀和目標相一致。

麥吉·比爾比，Cyndeo Wealth Partners的副總裁表示：“她們在僱傭財務顧問管理資金之前，更看重與財務顧問的個人關係。”

她説：“我們注意到，女性並不太看重顧問的智力或資歷，而是顧問如何以創造性和有效的方式運用這些知識。”

許多女性——儘管並非全部——更傾向於選擇女性財富管理顧問，因此公司正在加大招聘力度。在2024年，只有24%的註冊財務規劃師是女性。

她們在股市投資方面也有待提高。根據Fidelity的2024年女性與投資研究，只有71%的女性報告擁有股票，而男性則為80%。不過，這一數字相比2023年的60%和2018年的44%有所上升。

根據Fidelity的説法，女性比男性更可能將自己的投資方式描述為“保守”，而超過70%的人表示希望自己能更早開始投資儲蓄。

Fidelity的副總裁兼財務顧問瑞安·維克托林表示：“女性在儲蓄方面做得非常出色，但她們為這些錢付出了很多努力，因此不想冒險。”他説：“這感覺很好，但實際上加劇了財富差距。”