銀行起訴聯邦儲備系統，因壓力測試對資本的影響 - 彭博社

銀行和商業團體起訴了聯邦儲備銀行，要求對中央銀行的年度壓力測試尋求更多透明度和對規則制定過程的參與。

這些團體，包括銀行政策研究所和美國銀行家協會，認為美聯儲的測試標準是在秘密中制定的，產生了“搖擺不定且無法解釋的銀行資本要求和限制。”根據週二在俄亥俄州哥倫布市提起的聯邦訴訟，這影響了美國金融服務的成本。

訴訟要求法院宣佈2024年壓力測試中使用的模型和情景以及2025年和2026年版本的模型和情景為非法。團體還希望美聯儲在實施模型之前允許公眾對此進行評論。

團體在訴訟中寫道：“美聯儲董事會的‘缺乏透明度導致銀行資本要求的顯著和不可預測的波動。’這反過來又損害了銀行有效部署資本的能力，包括向小企業和其他對美國經濟增長和就業創造至關重要的引擎提供貸款。”

美聯儲發言人拒絕發表評論。

這些團體代表的公司包括摩根大通公司、高盛集團公司和美國銀行公司，承認美聯儲已宣佈其打算對流程進行更改，但他們表示，針對某些程序的法院挑戰有一個2月份的截止日期。該訴訟是在中央銀行週一宣佈將對其測試進行改革，以平滑年度資本水平中的一些波動後提出的。

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在大金融危機後實施的年度銀行健康檢查，旨在評估貸款人在假設經濟衰退期間的表現。根據美聯儲提出的修訂計劃，結果將平均計算兩年，並且監管機構將在每年最終確定之前徵求公眾對假設情景的意見。中央銀行週一表示，它打算在明年初開始公眾意見徵集程序，以便對潛在的變化進行討論。

美聯儲面臨着不斷變化的法律環境和行政法框架的變化，美國機構在即將到來的特朗普政府和銀行家的壓力下，正被要求採取更輕鬆的監管措施。今年早些時候，美國最高法院限制了監管機構解釋法律的權力。

華爾街高管及其代表的貿易團體長期以來批評各種資本要求的某些方面，但在包括美聯儲在內的三位監管者去年提出名為巴塞爾III終局的加息提案後，這些批評達到了高潮。

‘一廂情願的想法’

摩根大通長期首席執行官傑米·戴蒙在今年給股東的年度信中呼籲對銀行監管過程進行“詳細審查，可能完全重組”，並補充説“我知道這可能是一廂情願的想法。”他多次表示，年度壓力測試可能會造成一種虛假的安全感。

當前的體制是“全是附加物，層層疊加”，戴蒙在五月的一次會議上説。

在週二的訴訟中，這些團體引用了監管機構去年圍繞巴塞爾提案的過程，認為這顯示了“公眾通知和評論的價值”。巴塞爾III最終提案“遭到了嚴厲批評”，而美聯儲官員“發誓最終規則的參數將會大幅修改，”根據訴訟的説法。

相比之下，“由於董事會在秘密中採用和修訂其壓力資本緩衝標準，公眾和董事會都被剝奪了通知和評論的好處，”這些團體寫道。

在八月，美聯儲在高盛要求修改今年壓力測試後，降低了其壓力資本緩衝要求。這是自壓力資本緩衝要求實施以來，監管機構首次批准銀行的此類請求。

此案為銀行政策研究所訴美聯儲理事會，案號24-cv-04300，美國地方法院，俄亥俄州南區（哥倫布）。