2024企業生存法則：活出高魯棒性_風聞

展望2024年，企業生存、發展最關鍵的特質是什麼？

答案要從過去尋找。站在變革潮頭，大模型的爆火，讓一個概念被反覆提及、廣泛討論——魯棒性。

它意指在面對故障或攻擊時，系統不崩潰、不死機，穩健運行的能力。有人趣解，“魯棒”就是“被粗魯地對待也能很棒”，皮實，耐操，能扛過風險。

作為國內率先發布零售金融大模型的機構，馬上消費深諳此道。該公司CTO蔣寧將其視作大模型發展的最核心技術之一，努力以算法破解魯棒性之謎。

同理，在結構複雜、關係錯綜、充滿不確定性的變局裏，只有高魯棒的企業，才能穿越週期，韌性成長，在行業的風雲激變中守正出新。

/ 01 / 以變應變，快人一步

有人説，經營企業就像一場負重的狂奔，需要不停地在每一個岔路口做出選擇。零售金融行業更是唯快不破。10餘年來，行業結構、科技成果、用户習慣都發生了翻天覆地的變化，監管政策也日益完善。身處其中，企業必須身段靈活，韌性生長。

8年前創業之初，馬上消費就立志打造線上業務平台，但當時用户數量較少、獨立風控能力不足，只能“曲線救國”，在線下服務中積累能力。3年後，這家公司似乎嗅到電商對線下3C零售的衝擊，果斷做出全面線上化的決策，不止在業務上騰籠換鳥，還恰好避過新冠疫情的打擊。

又如，在行業大量依賴依賴渠道方和平台方流量來獲客的時代，馬上消費已開始着力提升業務自主性，打造自營App安逸花品牌，提升精細化運營能力。目前，馬上消費已打造出不依靠第三方流量、能夠自主獲客的數字化營銷體系。易觀分析2023年調研數據顯示，安逸花App月活用户超1500萬，穩居行業頭部。

再如，2017年開始，馬上消費在自營業務穩健發展的時候，預見了依賴資本金充足率的模式存在肉眼可見的天花板，開始主動求變，率先探索聯合貸業務。如今，經歷過數輪較大的迭代，該業務全面升級為開放平台業務，形成“全資產分層分發，全資金對接”的立體開放網絡。截至目前，馬上消費科技賦能機構數量超過100家，合作金融機構超過200家，場景方200餘家，激發企業更大的想象空間。

一次次躲過危機、突破瓶頸的“幸運”，背後是不安於舒適區，主動擁抱變化的洞察力，使這家企業能夠保持敏捷的業務迭代與進化。另外，這些選擇似乎總是領先於行業變化一步做出戰略預判，這一點頗為不易。因為唯有把選擇做在產業發展的趨勢上，才能成為趨勢的引領者和推動者。

這又是如何做到的？

/ 02 / “倒過來看”

順着時間看，馬上消費不論是轉線上、做自營還是築開放，都是基於市場演進的順勢而為。

但更具啓發意義的是，它是如何在行業沒有先兆危機的情況下，做出這些前瞻性變革。很明顯，馬上消費的選擇並非是在行業風向轉變、遭遇暗礁時的應激式調整，更不是“頭痛醫頭，腳痛醫腳”式的戰略橫跳，而是預見式的佈局。

因此，馬上消費的“幸運”，應該倒過來、反着看，以終為始地看。

馬上消費的“終”，早已寫在願景中——“成為全球最被信賴的金融服務商”。這正是做對了每一次選擇背後的堅實依託：想要實現願景，就要持續推動零售金融數字化、智能化，用技術鍛造極致的服務體驗，共生共贏，實現金融從普到惠的社會責任。

變化是表，不變是裏。沿着這個脈絡“反着看”，才能真正理解馬上消費的選擇與調整，也能看到“運氣”背後的定力。

馬上消費董事長趙國慶認為，“馬上消費生於消金，成長於平台，最後一定是科技制勝。”按“現代管理學之父”德魯克的説法，“戰略是依據未來決定我們現在做什麼”。有了科技驅動的方向性判斷和堅實主線，馬上消費就能以此為牽引，對技術保持充足的耐心、堅定的信仰，沿着既定的方向和路徑堅定前行。

在零售金融市場繁榮的初期，規模取勝是通常的路徑。而在存量競爭、高質量發展的時代，技術和能力的鍛造與創新，才是各家機構間競爭的關鍵。

從一開始，馬上消費便看準了金融數字化的大趨勢，發力自研科技，提升服務個性化、自動化，實現業務效率提升。當自身業務模型跑通後，馬上消費又通過開放平台建設，將自身技術能力開放給行業，提升產業鏈效率，為行業提供了新的可行範式。

對馬上消費來説，開放平台模式的好處也顯而易見。它優化了企業的商業模式，實現從息差收入，到息差與平台服務收入逐步並重的躍遷。有效推動收入結構的多元化和健康化。

如今，基於對底層技術的長期耕耘，馬上消費又率先落地了金融領域垂直大模型——“天鏡”大模型，成為零售金融領域率先發布大模型的公司。

迄今為止，“天鏡”大模型實際投入運營已6個月，從智能客服場景來看，“天鏡”大模型的意圖理解準確率達91%，相較於傳統AI的68%有大幅提升；客户參與度達61%，也遠高於傳統模型43%的參與率，和人工坐席平均57%的水平。

通過大模型，馬上消費再度完成了自己技術能力的迭代。不僅釋放人力，提質增效，還能進一步提升服務的個性化水平，做到千人千面的體驗。

不出意外，隨着金融數字化走入AI時代，馬上消費的“乘風”之旅仍將繼續。

/ 03 / 韌性生存，魯棒式成長

讀懂企業，最快的方式是畫一條座標系。縱座標是敏捷的“鑽頭”，衡量它能不能把業務做深做透，抓住快速變化的機會創造增量；橫座標是時間，考驗的是對戰略的定力和對使命願景的堅守，結硬寨，打呆仗。

走過快速成長的機遇期，零售金融市場格局初定，進入拼“內功”的階段。成為高魯棒企業，更重要的堅守長期主義，把握住不變的方向。

比如長期的科技驅動戰略。迄今為止，馬上消費科研投入超33億元，申請發明專利超1600件，自主研發出1000多套系統，研發團隊超2200人。依託科技自研能力，該公司在精準營銷、風控審批、資產管理、融資決策等價值點上構築領先優勢，成為保持業務發展和企業競爭力的內在支撐。

比如長期的數字化思維。目前，馬上消費積累了超1.8億用户，有超2000個風控模型，10萬+變量和特徵，100PB的多模態、高質量的數據。大規模數據智能決策，為服務個性化、效率提升和決策科學性打開新的空間，馬上消費也進入了理解與洞察用户的全新維度。

再如長期的開放生態。不管是用開放平台做大“朋友圈”，或是牽頭成立行業首個打擊金融黑產聯盟“AIF”，還是擔任重慶市大模型聯盟理事長單位，推動技術共建、共研、共創、共享，馬上消費始終執着於建立開放融合的新型數字生態。

這些“命運的齒輪”相互咬合，形成飛輪，讓馬上消費穿越市場的變化，排除噪音，保持獨立思考，魯棒式成長。

此刻，回到開頭的問題，2024年，什麼樣的企業才能活下去、活得更好？在馬上消費的身上，我們看到了高魯棒企業的內涵——有主動應變的彈性，有敏捷迭代的韌性，更有長期主義的剛性。