迴旋鏢連中兩次？孫德順貪腐結案後，中信銀行收到2024首批罰單_風聞
银箭财经-洞察商业逻辑，明悉商业本质。9小时前
之所以稱之為“再度”，是因為在一個月前的2023年12月1日，監管總局發佈行政處罰決定，對中信銀行處以合計22475.18萬元，摺合約2.25億元的罰款。
幾乎刷新了銀行業最高罰款金額記錄的同時，對中信銀行處罰的緣由也高達56項，其中全都源自2020年東窗事發的原行長孫德順貪腐事件。
鉅額處罰的風波還未平息，2024年1月5日，監管總局又發佈了銀行業首批罰單。其中，由於部分重要信息系統應認定未認定、數據中心機房演練流於形式等6項，與銀行數字化建設相關的數據安全問題，中信銀行被處罰400萬元。
與之形成鮮明對比的是，2023年12月29日，中信銀行剛剛獲得“2023年度數字化先鋒企業”的美譽。
在這強烈的反差背後，中信銀行管理層是否依舊存在問題，受到了社會各界的緊密關注。同時，也有更多聲音發出質疑——
來自2020年的迴旋鏢，是否在2億元罰單之後，又一次命中2024年的中信銀行？
一、管理缺失業績下滑，貪腐事件挖空中信銀行“地基”？
2020年的孫德順貪腐事件，或許至今仍在影響着中信銀行。
回顧這位中信銀行原行長的任職過往，從2011年10月加入中信銀行擔任黨委副書記，到2019年2月以行長身份退休，孫德順在中信銀行任職了8年左右。
在退休一年後的2020年3月，孫德順被通報落馬。此後經過了3年左右的審查，最終在2023年11月查明犯罪事實，認定其利用職務便利，非法收取財物摺合人民幣高達9.795億元。
考慮到孫德順加入中信銀行後，可能存在的“野心蟄伏”時期，這一筆累計接近10億元的貪腐受賄，整體用時甚至要遠小於8年。
受賄金額的巨大，以及作案時間的瘋狂固然令人觸目驚心，但更值得警惕的是，如此龐大的貪腐局面，其背後究竟涉及了多少“關係網”，中信銀行管理體系中又有多少人“助紂為虐”。
隨着2023年底那份超過2億元的罰單一起公佈的，還有對部分涉案人員的處理結果。
作為受賄主謀，孫德順被法院以受賄罪判處死刑，緩期二年執行，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產。在其死刑緩期執行二年期滿依法減為無期徒刑後，終身監禁，不得減刑、假釋。
時任中信銀行股份有限公司重慶分行副行長兼風險總監的宋柯，被警告並罰款6萬元；時任中信銀行股份有限公司廈門分行行長的周華，被處以警告並罰款7萬元；時任中信銀行股份有限公司呼和浩特分行行長的曹黛英，被警告並罰款7萬元；時任中信銀行股份有限公司廈門分行副行長兼風險總監的陳鷹，被處於終身禁止從事銀行業工作。
更令人細思極恐的是，除了這幾位分行的行長、副行長，中信銀行在孫德順貪腐過程中，管理層的“地基”，究竟被挖空了多少？
近期頻繁的管理層人事變動，或許就是最直接的證明。
先是在2023年4月17日，因工作安排需要，中信銀行前任董事長辭去該行董事長、非執行董事等職務，由方合英代為履行該行董事長職責，劉成代為履行該行行長職責。2023年8月份，兩人的代任職責也轉變為正式職位。
沒過多久，在罰單發佈的前一天，2024年1月4日，中信銀行又進行了一輪新的管理層人事變動。通過天眼查可以看到，董事（理事）、經理、監事職位都發生了變更，陳麗華、何操、錢軍退出，新增周伯文、宋芳秀、王化成。
聯繫到孫德順貪腐事件審判結果也在同一時間段發佈，未必沒有可能，是2020年案發後帶來的負面影響，直到如今都沒能消化完畢。
就像2024年第一張罰單中，監管部門提及的六條處罰原因，大都指向了中信銀行在數據安全環節，有着不小的管理缺失。
例如前三條——部分重要信息系統應認定未認定，相關係統未建災備或災難恢復能力不符合監管要求；同城數據中心長期存在基礎設施風險隱患未得到整改；對外包數據中心的准入前盡職調查和日常管理不符合監管要求，部分數據中心存在風險隱患。
字裏行間可以看出，監管部門認為中信銀行對於數據安全疏於重視，無論是內部運作還是外包管理，都存在不合規的風險隱患。
而後三條——數據中心機房演練流於形式，部分演練為虛假演練，實際未開展；數據中心重大變更事項未向監管部門報告；運營中斷事件報告不符合監管要求。
似乎可以視為，監管部門對中信銀行管理層，在數據安全管理過程中可能存在“做表面文章”的警告。
在罰單之外，管理層頻繁變更可能導致的風險，也體現在2023年前三季度，中信銀行下滑較為明顯的業績表現。
根據中信銀行三季度財報披露的數據，2023年前三個月，中信銀行累計實現營收1562億元，同比下降2.62%；累計實現淨利潤514.33億元，同比增加9.19%。
其中，一季度中信銀行營收同比下降4.94%，半年報披露上半年營收同比下降2.05%，如果四季度無法止住下降頹勢，2023年全年營收或許會出現大幅跌落。
尤其是2023年前三季度，中信銀行的盈利增幅遠低於2022年同期的12.81%。在12月底被開出的2億元左右罰單影響下，可能也會導致全年淨利潤縮水，盈利增長出現停滯。
如此一來，新團隊能否儘快消弭貪腐事件餘波，並帶領中信銀行走出困境，正在成為現階段各方面最關注的環節。
二、數字化轉型困局難破，中信銀行“先鋒”難做？
放眼整個銀行業，中信銀行暴露的數字化管理缺失問題，其實並非個例。
數字化銀行的命題，算得上是國內經濟層面的新機遇和新挑戰。由於缺少成功案例經驗，以及成熟的理論支持，各個銀行的管理層，對於如何推進數字化銀行建設，都有着共同的困惑。
經銀箭財觀總結歸納，銀行在數字化轉型過程中，主要面臨着以下多方面的挑戰：
首先，客羣發展陷入瓶頸，制約了銀行數字化業務的拓展節奏。
在競爭激烈的市場環境下，現有的客户發展策略可能已經無法滿足市場需求。銀行所需要尋找的新突破口，主要集中於藉助互聯網技術、大數據分析等手段，實現精準營銷，進一步拓寬客户羣體。
然而目前的技術手段，還無法實現理論狀態下的客羣探索效率，銀行數字化建設的道路，整體上仍是一條摸着石頭過河的艱難過程。
其次，數據安全問題頻發，需要銀行加強技術防範措施。
隨着科技的飛速發展，銀行業務日益依賴數據展開，如何確保數據安全成為整個社會必須解決的關鍵問題。銀行作為核心金融部門，需要加強技術防範措施，提高數據安全性，防止敏感信息泄露，確保業務的正常運行。
只是如同中信銀行剛剛收到的罰單，數據安全對當前市場而言仍屬於高新領域，對許多管理層人員而言，接受度很難短時間拉高。同時，在業務組建過程中，也需要大量專業人才填補日益加大的技術缺口。
第三，組織的敏捷性有待提升，以更好地適應市場變化。
在快速變化的市場環境下，銀行需要一個更加靈活、敏捷的組織架構，以便迅速應對市場變化。這意味着銀行必須打破傳統的組織壁壘，提高部門間的協同效率。
受限於銀行的金融機制，維繫經濟結構穩定始終是第一位的。如果進行大規模的組織架構重組，不僅會影響到銀行的經營活動，還可能帶來更大的衍生影響。
第四，銀行數字端產品設計缺乏足夠的靈活性和創新性，需要加強研發能力。
數字化銀行的建設，離不開終端APP產品的配合。此類產品的設計，應以客户需求為核心，致力於提升產品創新性與適應性，同時對產品競爭力也有不小的要求。
這也意味着，銀行方面需要付出更多的時間和資金成本，來組建IT相關團隊。如果寄希望於第三方外包團隊，又離不開管理人員的密切監管，某種程度上可能會導致冗員、管理結構繁瑣的風險。
最後，數據治理能力薄弱也是一大問題，需要建立完善的數據管理體系。
完善的數據管理體系，關聯着數據質量、安全和合規性的綜合保障。不僅對銀行管理層提出了更具技術性質的專業要求，同時在數據治理能力方面，也關聯着更廣闊的前瞻性決策視野。
由此可見，銀行數字化轉型過程中面臨的挑戰，涉及了許多傳統銀行管理之外的方方面面。想要正視這些問題，並採取有效措施加以解決，離不開時間和經驗的積累，以及專業團隊的長週期培養。
這也意味着，中信銀行因為管理層的“歷史遺留問題”，收到的2024年首批銀行業罰單的同時，仍能成為“2023年度數字化先鋒企業”，並不是一件矛盾的事情。
畢竟成為“先鋒”的同時，也意味着是行業的探路者。努力與成果不成正比，難道不正是披荊斬棘、努力前行的道路上，必不可少的常態嗎？
在當今時代，隨着大數據、區塊鏈、人工智能等技術的迅猛發展，數字金融已經深刻地改變了傳統金融的面貌，引領金融業邁向全新的變革。根據中央金融工作會議的指示，銀行需要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融這五大領域的深度探索與實踐。
數字金融，將是中信銀行等銀行下一階段市場競爭的關鍵所在。對於中信銀行能否走出陰影，重回增長，還是讓我們拭目以待吧。
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