齊魯銀行15項違規被罰近1500萬，持續拓展縣域市場_風聞

《港灣商業觀察》王璐

2024年伊始，齊魯銀行（601665.SH）就迎來了壞消息：因15項違法違規被罰近1500萬。

據國家金融監督管理總局山東監管局1月2日披露的行政處罰信息公開表顯示，齊魯銀行被沒收違法所得並處罰款合計1495.126802萬元，其中，總行1375.126802萬元，分支機構120萬元。​

15項違規被罰創近年來新高

齊魯銀行涉及的主要違法違規事實有：關聯交易貸款管理不到位；小微企業劃型管理不到位；流動資金貸款管理不到位；房地產貸款管理不到位；個人貸款管理不到位；同業投資業務管理不到位；違規開展委託貸款業務；結構性存款交易運作和管理不到位；貸款風險分類不準確；以信貸資金購買本行不良資產；承兑匯票業務管理不到位；內控管理不到位，嚴重違反審慎經營規則等問題；違規向小微企業收取費用；向關係人發放信用貸款管理不到位。作出處罰決定的日期為2023年12月28日。

與此同時，齊魯銀行還有3名責任人被罰。時任齊魯銀行行長助理、副行長陶文喆被警告並處罰款5萬元，對齊魯銀行關聯交易貸款管理不到位、流動資金貸款管理不到位、同業投資業務管理不到位，嚴重違反審慎經營規則等問題負有責任。

時任齊魯銀行營業管理部總經理韓明磊被警告，對齊魯銀行授信資金用途審核不審慎，嚴重違反審慎經營規則負有責任。

時任齊魯銀行濟南山大路支行行長賈鑌被警告，對齊魯銀行同業投資業務管理不到位，嚴重違反審慎經營規則負有責任。

公開查詢來看，這是齊魯銀行近些年最大的罰單。著名經濟學家宋清輝向《港灣商業觀察》表示：“從15項違規來看，這幾乎都涵蓋了極為重要的合規環節，比如關聯交易管理不到位、房地產貸款管理不到位以及嚴重違反審慎經營規則等，都説明齊魯銀行在內控及合規環節存在較大隱患，該行應該認真反思，全方位梳理內部是否仍然存在相關不足。作為商業銀行，穩健發展永遠是最關鍵的底線原則，如果為了發展而忽略合規要求及政策法規，未來極有可能付出相當大的代價，不利於長遠發展。”​

三季度業績不錯，持續拓展縣域市場

官網顯示，齊魯銀行成立於1996年6月6日，是全國首批、山東省首家設立並引進境外戰略投資的城商行。戰略佈局根植濟南，立足山東，輻射天津、河南、河北；擁有14家分行、200家營業網點、16家村鎮銀行，員工4700餘人。

在2023年12月21日的投資者調研活動中，齊魯銀行表示，截至三季度末，本行不良貸款率1.26%，較上年末下降0.03個百分點，撥備覆蓋率313.89%，較上年末提高32.83個百分點，資產質量持續改善。下一步，本行將進一步完善預警管理機制，強化重點領域和潛在風險管理，提升風險應對能力；推動金融科技建設，提升智能風控水平，不斷增強風險抵禦能力，保持資產質量穩中向好。

2023年11月1日，國家金融監督管理總局正式發佈《商業銀行資本管理辦法》，明確自2024年1月1日正式實施。有投資者對此提出，資本新規落地對公司有何影響？

齊魯銀行認為，按照新規要求，本行適用第一檔監管方案，經測算，預計資本充足率指標將小幅上升。本行將以此為契機，持續優化業務結構和資源配置，進一步提升資本和風險管理精細化水平。

截至2023年9月末，齊魯銀行的資本充足率為14.45%，比上年度末下降0.02個百分點；一級資本充足率為11.43%，比上年度末上升0.08個百分點；核心一級資本充足率為9.73%，比上年度末上升0.17個百分點。

同一時期，齊魯銀行不良貸款37.02億元，上年末為33.19億元；不良貸款率1.26%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率313.89%，較上年末提高32.83個百分點。

總體上，齊魯銀行2023年前三季度業績表現不錯：營業收入90.97億元，同比增長8.24%；淨利潤29.68億元，同比增長16.01%；歸屬於上市公司股東的淨利潤29.37億元，同比增長16.22%；歸屬於上市公司股東的扣除非經常性損益的淨利潤28.14億元，同比增長13.39%。

第三季度，齊魯銀行實現營業收入30.21億元，同比增長3.30%；淨利潤9.41億元，同比增長17.68%；歸屬於上市公司股東的淨利潤9.31億元，同比增長17.83%；歸屬於上市公司股東的扣除非經常性損益的淨利潤8.90億元，同比增長16.63%。

齊魯銀行表示，盈利水平保持穩健增長的主要驅動因素有：一是強化資產負債精細化管理，調結構、控定價，利息淨收入增長8.24%，保障了營業收入的基本盤。二是積極拓展非息收入來源，主動把握市場趨勢性和波動帶來的機會，投資收益快速提升。三是落實降本增效，嚴控費用支出，成本收入比24.76%，較去年下降1.7個百分點，經營質效不斷提升。

信達證券2023年12月8日的研究報告認為，齊魯銀行區域發展潛力較為顯著，營收增速穩健，盈利能力漸趨復甦，縣域全覆蓋縱深推進，國家戰略機遇賦能對公，存貸規模擴張，資產質量改善，其未來成長空間廣闊，基於以上假設，預測2023-2025年營業收入增速分別為9.91%/14.10%/14.39%；2023-2025年歸母淨利潤增速分別為14.50%/16.98%/18.44%；給予齊魯銀行2023年0.62xPB，對應目標價為4.89元。首次覆蓋，給予“增持”評級。

對於線下網點佈局，齊魯銀行認為，將緊緊圍繞山東省縣域經濟資源稟賦，深入實施城鄉聯動戰略，持續打造縣域發展增長極，推動縣域金融業務高質量發展。一是持續推進縣域網點建設，在設立分行的地區，優先鋪設縣域機構，加快金融服務下沉。二是深入挖掘現有縣域機構發展潛力，推進複製優秀支行發展經驗，深化銀政、銀擔合作，積極拓展業務資質，提高服務縣域特色產業能力，不斷擴大市場份額。（港灣財經出品）