中產要注意這些“陷阱”，可能會拖垮一個家庭！_風聞

文：蔡壘磊

今早在後台收到了這樣的一個提問：

我回了不要買，但她似乎有點糾結，説娃上學怎麼辦，我沒時間來回回覆，鑑於這個問題的普遍性，我就直接寫一篇來講清楚這個事情。

從基礎信息上大致可以判斷，這位朋友屬於中產。之前的作死幾件套還記得嗎？貸款買房，配偶不上班，娃上國際學校。

其實這些都只是指代，並不代表作死的做法就以上三種，你細細觀察一下**，以上三種都有個共同點，那就是它們要麼是負債，要麼是消費**——對吧？貸款買房是不是買入負債？房子肯定是越用越舊的，值錢的是土地，可一旦城市化進程停滯，棚改進程放緩，老房子本來就是會不斷跌價的，所以買房和買車區別不大，房子可以出租，車子也可以用來出租，豪宅的出租回報率還遠不如豪車高。

孩子上國際學校，或者買學區房上學，當然是消費，配偶不上班也是消費，**因為不上班以後，就給你打理一下家庭，讓你更舒適，那你的薪水裏就得摳出一部分去購買這種舒適，可不就是消費麼？**可這裏有個前提要搞清楚，是你主動要求對方不上班，不管你是想購買舒適，還是出於心疼對方（給你帶來了一種超越其他同性的偉光正的心理收益），並承諾支付這部分薪水，這都是你的消費，而如果是對方主動要求不上班，並在你面前説這個不容易那個辛苦，那就不是你的問題了，這是強買強賣的問題，因為你並沒有説你願意為了這種舒適去支付金錢。

基於以上道理，這位提問的朋友在做的是什麼事？顯然是負債+消費。很多中產會洗腦自己説自己是在為教育投入，是一種投資，但在現實中，他們根本不會花錢去投入一個大概率虧損的投資，對吧？這個鏈條如此之長，小學你都這麼費勁了，初中呢，高中呢，大學呢，畢業以後呢？中間任意一個鏈條跟不上或者出問題，你今天的投入就幾乎毫無意義，正常人會這樣做投資嗎？不會的，但這中間有些人會夾雜一些“我是在對孩子好”的心理收益，他們做這種選擇的很大一部分，還是消費，可卻一定要洗腦自己是在做一種投資。

我來告訴你真正的投資是什麼，貝索斯讓自己的繼女每週必須花完5萬美元，這叫投資，因為純消費人是幾乎花不完這筆錢的，所以就慢慢地培養了購買資產的意識，而又因為貝索斯未來能給她打理和繼承的資產，是幾萬幾十萬倍於這筆錢的，因此她的“意識培養”這件事但凡能讓她在投資中提升一點點能力，當下的消費就不足掛齒，所以才是投資。

而你在給娃上小學的這件事上，就已經如此吃力，要權衡這個權衡那個，那你就是消費，即你並沒有一個相對確定的未來，可以看到這筆你以為的投資是有相對能算出來的回報的。

我再舉個例子，一個有錢人買勞斯萊斯，可能可以抵税，也可能有業務上的關聯需要展示公司形象，但一定是有能算得出來的“划算”的——就是這種抵税也好，展示公司形象也罷，它是在那個當口，就是一個迫在眉睫的事情，購買勞斯萊斯就是一個解決當下問題的解，而不會突然心血來潮，因為自己想坐了，就找藉口説公司需要展示形象而去買一輛。

**那傻鳥是怎麼做的呢？他聽説買了勞斯萊斯就可以混入富人圈，於是先買了，再去富人圈試圖尋找生意機會，這就是消費。人家是手裏拿了東西，購買勞斯萊斯是解決當下問題的一個方法，而傻鳥是手裏沒東西，先消費一個然後再去找機會找東西。**同理還有社交，有效社交是手裏拿了東西去跟特定人社交，而傻鳥的無效社交是先泡在外面跟兄弟們傻嗨浪費時間，然後再看在傻嗨社交中，能不能找到機會——還能洗腦自己説自己是在外面做事，應酬很辛苦。

所以這件事就很明瞭了，你希望孩子的學校能好一些，這可以理解，但你要知道這是一筆不划算的“投資”，它是接近你“想維持對孩子好的形象”的心理消費的，那你願意花多少錢買單這筆消費呢？以你的財力，又足夠支撐你購買多久呢？如果不太行，那你可以折個衷，你們整個縣市裏也不止兩個小學吧？就算最次，就兩個小學，沒得選了，説實話我的小學初中也都很一般，那時候有個機會可以花錢上重點初中，可沒花錢，上了普通初中，我一樣沒參加中考提前保送了省重點的理科實驗班。

所以孩子未來的發展，你根本預料不到的，你可以説“他上了更好的學校，大概率更好吧”？是，可這點概率值得你用那麼有限的家底去搏嗎？這就成了大冤種了。還是我的例子，進了理科實驗班以後，我天天晚上翻牆出去外面通宵玩遊戲，早上才回宿舍，導致高中有兩年的空白期，那你説我進了省重點的尖子班有用嗎？其實用處也不大。所以你説你幹這麼多事，真的對孩子未來的發展有多大的作用嗎？那個鏈條太太太長了，變量太太太多了，你那點貢獻真的起不到多大作用，而錢，是實實在在能夠把握，也應該把握的。

所以明白了吧？中產的錢本來就有限，現在房子一跌資產一縮水（有人已經縮成了純負債），那就更有限了，中產有什麼資格這樣為了孩子的教育去投入呢？能把自己搞好就不錯了，剛過了幾天好日子就開始學富人的玩法，這就是把社會一時的信貸泡沫當真，把自己當回事兒了。

**所以一定要買入資產，而不是負債，一定要花錢增加自身的價值，而不是消費自身的資源。**而所有的投資，我們都要看到可計算的收益，就算我們擼毛，定投，那也是大概率在這一兩年裏就有回報的事兒，你手裏沒有標的，漫無目的，還要做一個長達幾十年的東西，但你的資金又只夠支撐幾年，那它對你來説怎麼能叫投資呢？最多隻是滿足一下你個人的私慾罷了。

清醒一下好吧，中產的同學們。

（完）

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我是蔡壘磊，感謝你的閲讀。