媒體曝抖音2023年放貸業務規模！放心借明確利率上限為20%_風聞

今年1月22日，有自媒體稱“抖音等字節系公司的放貸餘額近4000億”。當時，抖音旗下深圳市中融小額貸款有限公司回應稱為不實信息。雖然上述消息被“闢謠”，但市場對抖音等字節系公司放貸業務的關注度依然高漲。

據瞭解，中融小貸是抖音集團目前持有的唯一一個信貸類金融牌照。據中融小貸官網介紹，公司主要面向個人的經營消費、扶植三農經濟等項目發放小額貸款。至今，字節跳動方面從未公佈過抖音等字節系公司的放貸、助貸的準確規模數據。

1月30日，據界面新聞報道，有數據顯示，2023年至2025年，抖音或將以每年增加約2000億左右的規模實現三年 “三級跳”，2024年字節跳動預計總在貸規模將突破5000億元大關。2023年6月，抖音旗下自營品牌的“放心借”和“抖音月付”的貸款餘額已經飆升至千億元以上規模。此前，截止2022年底，兩個產品的貸款餘額為數百億元。字節跳動曾預計，截至2023年底，抖音平台的在貸餘額將達到3300億元左右，其中，消費貸款產品放心借約2000億規模，消費分期產品抖音月付也將達800億左右的規模，此外，抖音還有400億元左右的小微貸款產品。

2月18日，據財新報道，有行業人士表示：“原本計劃是到2023年底，放貸餘額翻倍，達到4000億元，但並沒有完成初始目標。”。有行業人士透露稱，抖音放貸餘額目前在3500億左右，但抖音相關人員稱，2023年底放貸餘額不足3250億。對此，中融小貸相關負責人仍向財新表示“相關數據不準確”，並稱“由中融小貸直接出資部分的佔比很小。合作的金融機構具有獨立審批權。規模增長已經不是2024年內部的首要目標。”

不難看出，近兩年來，字節跳動的消費金融業務擴張速度驚人。過去一年，其在貸規模已實現了倍式增長。不過，“自營放貸佔比很小”，中融小貸的回應表明，其與機構聯合放貸的助貸業務仍是支撐字節系消費金融業務的主流。

據界面此前披露，抖音放心借已經與48傢俱有貸款資格的金融機構進行合作放貸，其中不乏招商銀行、平安銀行、民生銀行、光大銀行以及招聯消金等大型金融機構。

另一方面，虎訊APP注意到，進入2024年，抖音“放心借”的用户展示頁面已進行了調整，特別是關於借款利率的展示較此前有了明顯的改善。其產品介紹顯示，最高額度為20萬，借款利息的年利率為7.2%-20%，不借款不收取任何費用，最長可選12個月，支持提前還款，無手續費。而在2023年12月29日，據金融虎網當時觀察，其放心借介紹僅稱其年利率(單利)低至7.2%，日利率(單利)低至萬2，具體審批結果以頁面展示為準。此外，當時其宣稱的“一般在1分鐘內即可完成開通流程“説法也已”消失“不見。

上圖為抖音平台放心借頁面的最新介紹

注：上圖為2023年12月29日，放心借平台的介紹。

在改善用户產品體驗的同時，與借貸業務相關的金融消保問題，仍是字節和抖音需要避免”無序擴張“而消化和改善的關鍵指標之一。

去年12月30日，有用户向地方監管投訴”中融小貸頻繁騷擾“。今年1月5日，深圳市地方金融監督管理局在回覆該投訴時指出：”我局已告知深圳市中融小額貸款有限公司予以跟進核實並妥善處理您的訴求，涉及合同糾紛的建議您與該公司協商或通過司法途徑解決。如該公司存在違反相關法規行為，我局將依據相關規定和程序處理。“。

這僅是抖音放心借被用户投訴的”冰山一角“。據黑貓平台顯示，近30天，放心借投訴量達1847件；累計投訴量已超2萬條。催收問題則是平台被投訴的重災區。

去年12月29日，金融虎網曾注意到，抖音集團旗下的深圳市中融小額貸款有限公司發生工商信息變更，其註冊資本從90億元增加至190億元，增幅高達111%。這是字節跳動自成功拿下這張小貸牌照後的第三次大幅資增，也意味着其目前已成為國內互聯網巨頭旗下小貸公司中，註冊資本金最高的公司。增資變更完成後，中融小貸的股權比例並未發生變化，深圳今日頭條科技有限公司出資180.5億元持股95%，放心借運營主體深圳智領星辰科技有限公司出資9.5億元持股5%。目前，中融小貸公司的法人、董事長兼總經理仍為丁博尋。股權穿透後，張一鳴為中融小貸的實際控制人。

關於此增資，中融小貸相關負責人當時對媒體回應稱，此舉是為提升對抖音生態內小微企業的扶持力度，經有關部門審批同意後增資，加大自有資金投入。

小貸公司大幅增資一方面可以推動業務規模進一步擴大，另一方面主要是為了公司更加發展符合監管要求。有業內人士此前曾指出，假設中融小貸註冊資本金為190億元，融資規模“頂格”950億元，理論上可撬動超3000億元的聯合貸款規模。不過，這僅是理論測算值的上限。從其近年頻頻增資、多次申請ABS來看，抖音在信貸領域的現有佈局規模、未來發展空間頗為廣闊。

近年來，抖音集團在金融領域多有舉措，雖然已出售了其證券投顧牌照，但目前其已獲得小貸、支付、保險經紀牌照、商業保理等金融牌照，金融版圖逐漸完善，進一步消除了其在業務發展方面的掣肘。

另據媒體報道稱，抖音電商將“價格力”設定為了2024年優先級最高的任務。一位接近抖音電商人士透露，新的一年，抖音電商的低價策略要擴展至內容場：商城與短視頻將大力推薦低價商品，直播間則繼續承載以品牌為主的高客單價商品。在此基礎上，抖音電商定下了全年超3萬億元的總成交額(GMV)目標。2023年，抖音電商的總成交額在2.2萬億元左右，相比之下拼多多已超4萬億元。達到目標，抖音電商將需要增長超過36%，數倍於整個電商市場的增速。

需要指出的是，抖音電商業務的發展與其支付、分期付款等金融業務的支撐密不可分。在其今年電商戰略的驅動下，其金融業務規模無疑也將隨之“爆發”。

來源：虎訊APP綜合

作者：樂金

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