大灣區正在發生的重大變化，揭示了當下財富流轉的新趨勢_風聞

出入大灣區的人流，已經跟五年前大不相同。

香港入境事務處最新數據顯示，去年聖誕和新年兩個大假期的週末，港人北上深圳的數量比內地遊客南下香港的數量多出56.89 萬人。過去的龍年春節假期，南下香港的遊客數量已經超過 2019 年同期。

那些在霓虹燈下摩肩擦踵的身影，已經從獅子山下去到了梧桐山腳。

與此同時，內地人南下買港險、存美元的人數和金額都創下了令人咋舌的記錄。例如，儲蓄壽險保費同比漲了 144 倍。

從瘋狂的日常消費到暴增的跨境理財需求，內地與香港越來越融合在一起。

這也意味着，跨境流通的資產配置機會變得更加豐富。實行正好兩年時間的“跨境理財通”，也順應時代的變化，更新到了“2.0”版本，帶來門檻更低、產品更豐富、更加年輕化的資產配置體驗。

2024 年 1 月 24 日，優化後的“跨境理財通”實施細則正式發佈。在“2.0”版本中，准入門檻降了，原先眾多大灣區居民仰視的投資門檻變得觸手可及，近3年本人年均收入不低於40萬元的投資者也可加入申請行列。

投資產品增加了，除了涵蓋高中低風險的基金產品外，美元定期存款及人民幣存款產品都是投資者所青睞的穩健投資配置。

投資者額度也提高了，單個投資者的投資額度從100萬人民幣提高到300萬人民幣，且不會佔用 5 萬美元的外匯額度，投資者能按照自己的需求做更多佈局，在財富管理的浪潮中乘風啓航，御勢而行。

換句話説，未來會有更多內地家庭可以參與到跨境理財通當中，也會有更多香港投資者可以購買更多內地產品，包括人民幣存款產品，以及風險等級更高的內地產品，還會有更多的年輕一代投資者參與到跨境理財，分享世界變化的紅利。

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我也跟一些讀者朋友深度交流過，瞭解他們接下來的投資計劃，在這個仍然不確定的世界裏，如何主動出擊，讓財富增值。

作為國內某大型房企的區域主管，華姐做事十分沉穩周到。她約我那天，再三確認了時間和地點，生怕耽誤了大家的時間。

她跟我回憶了一番跨境理財的經歷。

過去十年，隨着中國房地產的高歌猛進，華姐也積累了一定的財富。但原本想要把所有的閒置資金都拿去投資國內資產時，她有點發懵。

當時，她告訴我，房子的投資她基本已經配置好了，不太想再在上面花太多心思，但是這些年來她熟悉的投資也只有房子，看到人民幣貶值，A股的復甦又非常曲折，猶猶豫豫不敢下手。

更重要的轉變在於，曾經的那種安穩理財的方式，隨着打破剛兑而遭受了巨大考驗。這些年的房地產動盪也在一次又一次地提醒着華姐，沒有什麼是一成不變的，穩健理財也會成為奢侈品。

她的這筆閒置資金，是為父母養老準備的，穩穩的幸福才是真。她要的是“防守”。

我當時的建議是，不妨利用跨境理財通，往外去找機會。因為在美聯儲還在加息的時候，強勢美元本身就是一種投資策略，而當通脹下降，需要停止加息甚至降息刺激經濟的時候，週期效應強的市場也會跟隨經濟復甦而上漲。

在那之後，華姐所選擇的渣打銀行的客户經理很快就深入瞭解了華姐的資產情況，並且根據全球市場的最新趨勢推薦了基金產品，為穩定的養老資金尋找優質資產。

華姐告訴我，跨境理財通，讓她最興奮的一點，是看到了一個能做全球資產配置的專業一站式渠道。

她再也不需要自己花時間去研究全球經濟趨勢了，在大灣區專業團隊的講解和推薦下，她很快就理解了當前世界發生的現實，方便快捷地在渣打銀行的產品列表中選到自己認知範圍內的投資標的：既可以配置外幣存款，又可以購買穩健的多個市場的基金。

專業的事情，還是得交給專業的人來做。這是一個用知識和經驗累積而成的資產“堅盾”，用穩健的增長守衞財富。

過去，當華姐想要跟親戚推薦跨境理財通的時候，發現投資門檻確實讓她不易説出口。兩年來，跨境理財通開展“南向通”業務的投資者需要滿足最近 3 個月家庭金融資產月末餘額不低於200 萬元、或最近家庭金融淨資產月末餘額不低於100 萬元的入場條件。

然而最近，她跟我説，跨境理財通的投資門檻降低了，她已經給合適的親戚們安利了。

這是第一位讀者朋友的故事，關於參與全球多元化資產配置。

想通過專業的機構和服務團隊參與全球資產配置，多元化分散風險守衞財富的朋友，可以和華姐一樣抓住跨境理財通這個利器。

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另一位讀者朋友，是在東莞做玩具出口的夏總。

夏總並不是一開始就做出口生意的。過去，她在東莞石排鎮租下了廠房，開始面向國內造玩具。

但疫情剛爆發那年她過得並不順暢，工廠時不時要停工，但租金還得照給。那幾年也是泡泡瑪特等中國潮玩品牌一邊線上出圈一邊線下出海的重要節點，她便找了關係，鐵了心要做玩具出口生意。

沒想到，出海還真成了她事業的第二曲線，在東南亞和美國都賺到了錢。尤其是聖誕節，訂單暴漲。

然而，賬上突如其來的沉甸甸的美元，讓她有點不知所措，這也是她找到我們諮詢資產配置的開端。

兩年前，市場正在押注美聯儲的首次加息，也正好是跨境理財通落地的時間。我就和夏總推薦，要不試試直接投資美元相關的資產？

在説服老公之後，夏總的家庭找到渣打銀行加入了跨境理財通。夏總感嘆，原來就美元資產也可以有如此豐富的選擇標的。

例如美元定存等產品，2022 及 2023 年都獲得了明顯的漲幅。

這是因為持續的美元加息，使得美元資產相對其他幣種資產更具吸引力。它就像一個抽水泵，把原本在全球流通的美元悉數迴流，優質資產越來越稀缺。

再加上高通脹時期，能夠穩定派息的企業本身就能給人帶來投資上的幸福感。

追求穩定派息，就像“股神”巴菲特，不僅一直堅持押注高分紅的日本五大商社，還利用低廉的日元發債融資，手裏的現金屢創新高。

而且渣打銀行定期都會及時推送關於全球經濟尤其是美國宏觀數據的變化與解讀內容，夏總能夠十分方便地瞭解到美元變動背後的各種影響因素在發生着哪些變化，隨時做出調整，保障自己的資產組合不受影響。

利用跨境理財通，夏總一家也算是抓到了這兩年美元升值的紅利，一方面間接調整了自己的生意方向，另一方面讓閒置的美元直接有了更高收益的去向。

隨着收入的增長，跨境理財通的投資額度在上升，她把更多的閒置資金也放進來作科學的配置。

夏總説，做了這麼多年的國內生意，這兩年又是出口，又是跨境理財，感覺自己的視野被大大開闊了，以前不敢嘗試的投資也可以審時度勢，謹慎下注了。

接下來，她還要繼續“進攻”。

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第三位讀者朋友王哥，是一名“創二代”、“海歸”。

王哥是重慶人，陽光大男孩。在重慶讀完初中之後，去了美國紐約讀完高中和大學，還完成了 EMBA 學位。他的父親是一家汽配上市公司的老總，給王哥提供了優秀的家庭財富基礎。

王哥在紐約的時候就對人工智能很感興趣，於是他在回到香港定居的時候，一邊跟在美國認識的好夥伴繼續投資人工智能相關的最新產品，一邊也想支持香港和大灣區的人工智能發展。

我跟他就是在香港碰面的。恰好 AI 成為了全球焦點之一，過去一年，中國誕生了多家獨角獸公司，以及近百個大模型。他很想知道，現在人工智能領域有哪些可以參與的投資機會。

離開中國太久的王哥，也對於現在內地的資本市場和理財方式並不熟悉，投資內地的通道也有限。

碰面的時候，我聊起來專門為香港居民開闢的大灣區投資新渠道，王哥頓時覺得眼前一亮。原來把視角放寬到兩地市場，才能找到更適合自己家庭需求的投資策略。

通過跨境理財通這個通道，王哥就可以直接投資內地的基金產品，享受內地市場新科技發展、高端製造崛起帶來的中長期紅利。

於是，王哥就在自己常去的渣打銀行，開通了跨境理財通的權限。

更令王哥驚喜的是，跨境理財通也在順應時代的變化，及時增加更大範圍的投資產品，例如風險等級更高、領域更加細分的精選基金，或者新增一些展露鋒芒的公司，他決定把更多的資金放進來。

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我的三位客户，都不約而同選擇了渣打銀行來參與跨境理財。這不是單純的巧合，而是因為渣打很好地匹配了三種投資者各自對於跨境理財的需求痛點。

華姐要的是穩健安全的養老金配置方案，所以她必然需要專業的服務團隊和及時的市場資訊，為她規避風險、定製具體的服務。

跨境理財通“2.0”版本降低了投資者的家庭財富門檻，華姐可以讓身邊更多家庭參與進來了。

夏總一家要的是進取高效的閒置資金配置方案，所以她們必然需要豐富的投資產品和及時的風險變動信息，跟着市場趨勢走。

跨境理財通“2.0”版本把個人投資額度從 100 萬提高到 300 萬，且與我們熟知的5 萬美元外匯額度並不衝突佔用，夏總也能夠更深度參與全球資產配置了。

王哥要的是北向分享內地發展紅利的機會，所以他更迫切需要跨境理財的投資者教育以及更大範圍的產品選擇。

跨境理財通“2.0”版本把“北向通”公募基金產品最高風險等級從 R3 升級到 R4，並增加了“人民幣存款產品”，能夠滿足投資風格更為積極和多元化的投資者需求。

如何把新政策的變化發揮到極致？選擇一家專業機構是關鍵。就像他們都選擇的渣打銀行，在政策升級時第一時間積極相應，推進產品和服務升級，此次產品升級更是為投資者提供涵蓋包括股票型基金及債券等南北雙向超過600只精選產品，另一邊也在結合自己的傳統強項，繼續做好財富管理服務。

百年老店，專業投研

渣打銀行有長達160年的財富管理經驗和全球投資經驗，不僅懂中國，也懂全球。

160 年的財富管理，不僅僅是穿越週期這麼簡單，還相當於跟那些同樣投資於養老金的全球優秀主權財富管理基金一起應對全球經濟的變化。這對於急需養老金配置方案的華姐來説是非常重要的背書。

渣打銀行的全球投研團隊，長期以來都聯手兩地頂尖的資管機構，提供及時的市場資訊、專業的投資研判和多元化的研究觀點，可以幫助像華姐那樣的投資者們看到市場的本質，實現財富的保值增值。

就像渣打銀行財富管理部最新發布的《2024 年全球市場展望》，及時提醒投資者需要注意 2024 年的風險。例如，全球通脹放緩將持續到 2024 年，但同時美國和其他主要經濟體經濟放緩的趨勢又可能會影響到各國央行的政策取向，最終導致巨大的不確定性，需要關注這些經濟體經濟“硬着陸”的風險，並進行相應的資產安排。

全面升級的南北雙向跨境投資

給大灣區的投資者提供更廣的產品，涵蓋包括股票型基金及債券等南北雙向超過600只精選產品以及人民幣美金定存優惠

例如“南向通”，基金數量將增加至逾 140 只，涵蓋低至中高風險及主要投資股票市場，且策略豐富，尤其是面向未來的電動汽車、醫藥科技、智能城市、ESG 等未來投資新主題。

在存款方面，高息美元定存優惠提供穩健的財富管理配置。同時在債券方面蒐羅世界各地政府及知名機構所發行的優質債券，以配合投資者的的需要。

至於“北向通”，選擇更為豐富。基金數量也將增加到 60 只以上，尤其將聚焦中國先發優勢和分享大國崛起帶來的投資紅利，例如新消費、新基建、新制造等行業。其中一部分基金由渣打中國獨家代銷，突出內地差異化，符合港澳地區客户需求。

自 2024 年 2 月 26 日起，符合條件的“北向通”客户在渣打銀行申請人民幣定存、大額存單等人民幣存款產品時，還可分別享受優惠利率。

貴賓身份全球認同

如果説移動支付主要解決人流動中的消費難題，渣打銀行就是在解決財富流動中的賬户難題。

像夏總這樣的客户，只要在任何一個國家或地區的渣打銀行晉升為“優先理財”貴賓，就可以在全球網點享受相應的尊貴禮遇，並且免除賬户管理費用。一個賬户，就可以在全球任何網點擁有一對一的專屬客户經理及投資、外匯、保險專家團隊。

定製化的灣區投資策略

有報告顯示，未來30年裏，將有98萬億元的財富傳承給下一代。廣東也超越北京成為中國高淨值家庭最多的地區。這也使得，粵港澳大灣區高淨值人羣對於財富管理的需求遠超以往。

我覺得渣打最特別的優勢就在於，它有清晰的大灣區客户畫像，不僅懂全球市場，更懂大灣區的客户需要什麼。

就像藉助“渣打財富精選”理念，銷售人員可以滿足客户千人千面的多方位、多場景的財富需求，基於客户個性化的特徵以及不同週期市場的變化所提煉出來的洞察，以“金融營養師”的角色給王哥這樣的客户制定獨一無二的財富配置方案。

獨家舉辦的投資者長期教育活動

就像2023年 3 月份，粵港通關後不久，渣打銀行就與香港投資基金公會舉辦了粵港澳大灣區跨境理財通投資者教育論壇，加強投資者對跨境理財通的認識。

歸根到底，最重要的是找到一家能夠為需求明確的個人投資者提供清晰專業的個性化投資方案的金融機構。

雖然目前多家銀行有資格開啓“跨境理財通”，但渣打銀行是首批試點銀行之一。

金融是一個有專業門檻的事兒，想投資，得找專業的人。

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“跨境理財通”兩週年，已經成功幫助 6 萬名個人投資者辦理了 67 億元的資金跨境匯劃。尤其2023年以來，新增 1.9 萬名合格投資者，同比增長 40%。

為了順應市場趨勢的變化以及灣區投資者需求，《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》更新到了“2.0”版本，降低了准入門檻，提高了投資者額度，豐富了投資產品範圍及種類。

會有更多家庭可以參與跨境理財

以前“1.0 版本”，內地投資者想買香港的產品，必須最近 3 個月的家庭金融淨資產月末餘額超過100 萬元（或家庭金融資產月末餘額超過 200 萬元）。但“2.0 版本”，近 3 年本人年均收入在 40 萬元以上的投資者也可以參與了，門檻大大降低，能夠吸引更多家庭開始跨境理財。

年輕一代也要開始跨境理財了

如今“Z世代”除了消費領域外，在投資理財領域也開始嶄露頭角。“2.0” 版本降低了繳納社保或個税的年限門檻，從5年降至2年，將會吸引更多年輕人蔘與“跨境理財通”。

投資者可以更加深入參與跨境理財了

跨境理財通“2.0”版本適當提高了個人額度，從 100 萬元人民幣提高到 300 萬元人民幣（不佔用 5 萬美元外匯額度）。這對於資產量相對更高的投資者來説，可以優化自己的投資組合，更加深度地參與全球市場。

積極風格的投資者有機會獲得更高的回報

跨境理財通更新到“2.0”版本之後，香港投資者可以買到內地“R4”風險等級的公募證券投資基金了，但不包括商品期貨基金。這對於投資風格相對更為積極和激進的投資者來説，擁有了博取更高收益的機會。

總結下來，“2.0”版本就是一次大擴容，讓更多主體可以參與進來了，也擴大了投資產品的種類和數量。

這一擴容，也進一步使得跨境理財的認知、感知和專業服務能力成為了跨境理財通 2.0 版本的重要突破點。而這些也將是渣打銀行等參與機構在未來持續發力的地方。選擇渣打銀行的專業服務、及時資訊、定製方案，投資者便可以在跨境理財的每一個階段期待得到最好的結果。

在這些利好之外，渣打還為大灣區跨境理財通投資者提供了多重優惠禮遇，現在成功開立跨境理財通的客户還可直享“渣打灣悦會”白金會員權益，享超過數萬元人民幣的專屬會員禮遇及一系列專業貼心服務。

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