貿易業務的風險更多來自於人，而非業務本身！_風聞

做貿易業務，要時刻面對着各種風險：比如操作風險、倉儲風險、法律風險、市場風險、欺詐風險等等，其中有業務流程、規章制度不完善導致的，也有些是人為惡意誘發的。

但如果是長期做業務的人，基本都會有個共識：更多、更大的風險還是來自於人！

為什麼這麼説？先看一個基礎的邏輯：無論業務本身是否有問題，最終的操作者還是人；而人為了利益，不僅會抓住原有漏洞謀私，更會破壞篡改正常業務來獲利。

從早期的傳統信貸到近年的供應鏈金融，只要是市場化的貿易業務，由業務操縱者所產生的風險多不勝數、且防不勝防。銀行、信託、保理公司、融資租賃公司等各類機構無一不是每年要經歷重大暴雷事件；而越是大的暴雷，主要原因越是由人為惡意操作所引起。

接下來我們來詳細分析：

 一、業務風險為什麼更多來自於人？

1、金額大處罰輕，人性難經考驗。

讓一個人做出鋌而走險之事，最簡單的辦法就是給足夠多的報酬；如果不行，再加十倍？百倍？萬倍？鉅額金錢的誘惑，鮮有人能抵擋。而貿易業務的一大特點，就是交易金額巨大。動輒千萬上億的體量，隨便發揮點“主觀能動性”，就可收穫頗豐。

高收益之下，處罰卻相對較輕。即使違規行為被查出、移交司法機關，大多也只判幾年，與其給企業、上下游鏈條造成的損害不成正比。事實上，只要損失金額不驚人，能訴至司法機關的違規案件並不多，有些企業出於自身名譽等因素考慮，會選擇內部追繳、開除的“和平”處理方式。

金額之大、處罰之輕，兩者相結合很容易讓人經不住考驗，這也是貿易業務中道德風險頻發的主要原因之一。

2、業務流程長，大多需人工操作。

貿易類業務中，不僅流程環節複雜、參與主體眾多，且地域跨度較大、所需資料豐富。儘管現今供應鏈金融科技發展日新月異，越來越多的企業開始重視科技工具的應用；但科技目前更多尚只是輔助手段，在貿易業務中大量環節仍需人工介入，對細節進行判斷、管理和最終決策。這其中會產生巨大的可“操作”空間，使有用心之人乘機謀利。

因此，未來行業的發展方向之一便是藉助科技工具減少人工干預和操作環節，或許能夠從根本上降低業務風險預期。

3、“熟人”關係建立起的不規範業務。

由於受我國傳統文化影響，在國內做業務普遍存在着所謂的“熟人”關係合作。礙於以往的交情，在合同簽訂、條約履行、流程推進中不便嚴格要求對方，有意無意地降低了業務規範性。而這毫無疑問為欺詐行為留下了更多可乘之機，一旦發生糾紛，就會印證那句話“沒有永遠的朋友，只有永遠的利益”。發展“熟人”關係雖利於業務長期穩定性，但公私分明才是更正確的合作方式。

4、不少業務操作者風險意識淡薄。

這其中以中小企業尤為突出，該類企業處於高速發展期，決策者和領導層都更關注市場層面，對業務中的財務、法律風險管理意識偏弱；同時，中小企業也面臨着強勢合作主體的不平等條款合同，為了業務發展，它們大多會選擇承擔更多的風險來換取合作。此外，不少業務操作者對各個環節的風險點存在理解欠缺，分辨不清主次風控點，容易顧此失彼。這些都為業務漏洞進一步擴大埋下了隱患。

5、內外部人員風險性疊加。

貿易業務中，雖然較多人為風險因素來自於外部合作方，但也有不少內部員工的道德失範，甚至於和外部客户串通來進行欺詐性業務，例如協助客户偽造資料、放鬆審核標準等。這會使業務風險和危害度大幅提升，畢竟大多數公司的風控都是針對外部，即使有內部約束方式，同事和上下屬之間也極難防範。因為即使有風控疑點，大多數人首先會想到外部，而非去懷疑“自己人”；且內部人員對公司業務流程、風控方式都很熟悉，能夠輕鬆找到繞開防範的方法。最後，若是企業領導層與外部勾結，那帶來的風險更是空前巨大，“一路綠燈”特權下，醖釀着滾滾雷聲。

  二、人為風險的主要表現形式及後果。

1、合同管理不規範。

在採購、銷售等環節，未按照法律法規要求和行業標準簽訂詳細的貿易合同，或合同條款存在疏漏、表述不清。可能導致交易雙方權益無法得到有效保障、及某一方鑽合同漏洞攫取不道德利益。

2、供應商評估與選擇不當。

對供應商的資質審核不足，沒有進行全面的信用調查和風險管理。可能導致與信譽不良或者經營狀況不佳的企業合作，出現貨款損失、貨物質量問題、供應不穩定等問題，甚至於產生客户和供應商串通進行虛假貿易的風險。

3、操作失誤與違規行為。

員工在執行貿易流程時由於經驗不足、責任心缺失等原因造成的操作失誤，例如錯誤地填寫單證信息、錯過交貨期等，都可能帶來經濟損失。此外，內部人員的道德風險，如貪污、挪用公款等不法行為也是其中風險的一部分。

4、決策判斷失誤。

管理層在市場預測、價格談判、庫存管理等方面作出錯誤決策，如過度依賴某一供應商導致供應鏈斷裂、忽視市場價格波動帶來的成本風險等。

5、合規性風險。

貿易過程中未嚴格遵守國內外相關法律法規及國際貿易規則，可能導致罰款、訴訟、貨物扣押等嚴重後果。

6、缺乏內部控制與監督。

公司內部控制系統薄弱，對關鍵業務環節缺乏有效的監控和審計，使得潛在風險難以及時發現並得到糾正，包括但不限於內部人員與外部勾結進行循環貿易、重複融資等。

  三、結語。

實際業務中，人為因素造成的風險只會更多，既涉及從決策制定到具體操作的各個環節，也涵蓋從外部到內部的各種關係。

而正如前文提及，未來行業監管優化的方向之一，即是**藉助科技工具、智慧系統等手段減少人工操作環節。**結合近兩年大放異彩的人工智能應用來看，由AI驅動的數據分析工具、市場預測模型等有望顯著降低人為因素產生的各類風險，進一步提升貿易活動的規範性和效率。

當然，人為風險雖重要，但不代表管好了這方面，其他方面就不用理會。

對於企業來説，風險管理是一項系統的、綜合性的工作。建立健全風險防控體系，任重而道遠，唯有提升自身內外部的綜合風控管理水平，才能更好地確保貿易活動的安全穩健運行。