16套房貸出16億元？貴陽銀行“驚雷”_風聞

作者：蕭言

貴陽銀行本來是一家體量不大的中小城商行，在眾多商業銀行中存在感並不高，但在春節前夕貴陽銀行的一則公告引發了廣泛關注，這則2月8日發佈的公告聲稱貴陽銀行雙龍航空港支行，因與貴州國際商品供應鏈管理有限公司合同糾紛，向貴州省貴陽市中級人民法院提起訴訟，涉案金額暫合計16.58億元。

貴陽銀行選擇公告發布的時機很微妙，在發佈公告後，馬上就是春節長假，長假結束後，市場對此事已經慢慢淡忘，這也讓貴陽銀行的股價沒有出現太大波動。

16套房抵押了16億元

貴陽銀行的這次訴訟案件的主角就是王文銀這位被法院判罰過的“老賴”。

根據公開資料，貴陽銀行這次的訴訟案中，牽扯的被告多達10人，核心人員則是王文銀和他控制的正威集團，在十名被告中，王文銀和其妻劉結紅雙雙在列。訴訟起因是2021年6月，貴州國際以16套房子作為抵押，與貴陽銀行雙龍支行簽署了《綜合授信合同》，取得16.58億元的授信，期限3年。成立於2015年5月的貴州國際，是一家大型的大宗商品交易平台，大股東是深圳正威集團，持股高達95.55%，貴州本地國企持股4.45%，而王文銀是正威集團的實控人，貴州國際的法定代表人同樣也是王文銀。

但貴州國際未按合同約定按時歸還相關借款本息及票據墊款，且相關擔保人亦未按時履行相應的擔保義務，儘管距離合同約定的到期期限還有幾個月的時間，貴陽銀行還是提前決定採用法律手段向相關人員討債。《綜合授信合同》的內容並未公開，但其中大概率會有相關還款的約定，比如一年內還本息多少等相關規定，貴陽銀行之所以會提前提起訴訟，説明貴州國際或許已經實施了事實違約。

而王文銀本人至今已經牽扯多起金融借款合同糾紛訴訟之中，且均為被告。2023年8月31日，深圳正威(集團)有限公司及其法定代表人王文銀被棗莊市中級人民法院下發限制消費令，成了一名真正的“老賴”。截至目前，王文銀涉及的14起訴訟案件均為被告，可見王文銀這位“世界銅王”且身價一度高達177億美元的超級富豪日子也不好過。

16億元後遺症

貴陽銀行2023年三季報披露，截至2023年9月末，貴陽銀行的不良貸款率為1.62%，較2022年末的1.45%提升了0.17個百分點。

貴陽銀行2023年三季報顯示，2023年前三季度，貴陽銀行總營收為114.43億元，同比降5.18%；歸母淨利潤為42.60億元，同比下降2.93%。平均到每個季度的淨利潤為14.2億元。2023年第三季度，貴陽銀行營收為37.28億元，同比降9.18%；歸母淨利潤為13.91億元，同比降4.86%。也就是説，涉案的16.58億元已經超過該行的第三季度淨利潤。

除了這筆16.58億元的貸款有較大壞賬風險之外，貴陽銀行2023年前三季度營收和淨利潤出現5.18%和2.93%的下滑，而上一年分別為10.50%和0.88%。貴陽銀行業績增速明顯放緩，歸母淨利潤增速呈連續下降趨勢。財報顯示，2020—2022年，貴陽銀行歸母淨利潤分別為59.22億元、60.45億元、61.07億元，同比分別增長2.10%、2.07%、1.02%。這一增速低於行業平均增速。

業績表現不佳，不良率卻大幅提升，這和貴陽銀行自身的風險管控有關。本次涉案被告正威集團對地方性中小銀行下手，而五大行中沒有一家受其牽連。數據顯示，截至2023年8月，正威集團一共從各家金融機構共計獲得授信203.16億元，已放款的資金總額為181.91億元。放款給正威集團的都是像貴陽銀行這樣的地方性銀行，全國性大行沒有一家涉足其中。而貴陽銀行1.62%的不良率在在17家城商行中，位居第三位。

內控合規備受考驗

內部管理是貴陽銀行一大問題，因自身違規，貴陽銀行多次被監管部門處罰。2月19日，國家金融監督管理總局網站依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條及相關審慎經營規則發佈行政處罰決定書（遵金罰決字〔2024〕5號），該處罰書的處罰對象正是貴陽銀行，對貴陽銀行股份有限公司遵義分行罰款35萬元，該行行長助理被罰款5萬元，被處罰的原因是虛增存貸款。而貴陽銀行被處罰的日期則為2月5日，這張罰單也是貴陽銀行進入2024年的首張罰單。

這不是貴陽銀行首次因“虛增存貸款”被罰，此前在2020年該行就因虛增存貸款被多次處罰。其中2020年7月，原貴陽銀保監局一口氣對貴陽銀行開出合計罰款金額230萬元的7張罰單。

此前，花園實業曾向監管部門舉報貴陽銀行成都分行“以貸轉存”，一度引發廣泛關注。在2021年2月四川銀保監局調查意見書中表示，貴陽銀行成都分行涉嫌以貸轉存、違規辦理銀行承兑匯票業務。

貴陽銀行2月被罰的金額並不算大，但涉事的遵義分行是貴陽銀行規模最大的分行，卻被監管發現虛增存貸款規模。

進入2024年，在2023年前三季度營收和淨利潤雙雙下滑的情況下，貴陽銀行將如何做出改變，IPO參考將持續關注。