同程金融遭點名，小貸公司加速洗牌_風聞

圖源：圖蟲

作者 | 劉子琪

編輯 | 黎倩

一年一度的315國際消費者權益日再次到來。在今年的315晚會上，同程金融因禮品卡陷入貸款陷阱被點名。節目播出後，應用寶、小米應用商店、蘋果均緊急下架“同程金融”App。同時，同程金融“樂享淘商城”中已經無法查看相關禮品卡售賣產品。

隨後，同程金融官方微博發佈聲明稱，立刻對相關產品進行下線，同時對公司所有產品進行合規性檢查，並全力配合相關部門的整改要求。此外，同程金融表示，在第一時間成立專項小組，全面排查相關問題。

同程金融被點名，再次掀開網貸行業中隱藏的套路。一直以來，圍繞網絡貸款的討論一直沒有停過，網貸公司也頻頻被貼上暴力催收、天價利息等負面標籤。

消費保平台2022年-2023年受理的金融保險-網貸領域用户有效投訴問題顯示，網貸較多的投訴問題包括亂收費、詐騙、暴力催收、虛假宣傳、利息高等。

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網貸亂象叢生，提前還款要收服務費

在黑貓投訴平台上，多位消費者反映，通過借貸平台直接貸款或者第三方平台申請貸款，卻被額外收取擔保費等費用，這些費用導致原本控制在合理範圍內的貸款成本大幅上升，綜合借貸高達36%。

圖源：黑貓投訴

相關法律規定，網貸產品的利率不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍，超過這個上限的部分將不受法律保護，被認為是高利貸，借款人可以拒絕償還超出部分的利息。

網絡貸款的綜合息費率之所以這麼高，主要因為通過助貸平台申請貸款，消費者既要支付銀行利息，還要支付以手續費、徵信費、擔保費、查詢費、發款即需支付利息等名目變相收取“砍頭息”。2019年，央視315晚會曝光“714高炮”高息網貸，“砍頭息”也因此為人所熟知。

除了高利率，暴力催收成為網貸公司要錢的手段。據消費者反映，在註冊各網貸平台申請借款時，平台要求獲取用户的手機通訊錄信息，否則貸款流程就無法繼續。借款人收到的催收電話、短信，往往不是來自網貸平台，而是專門的催收公司。

一位曾在催收公司工作的人員稱，按照培訓方案，會先給名單上的借款人打電話，先確定對方身份，然後表明來意。如果借款人沒有明確的還款意願，就按照名單上提供的個人信息和家庭住址等念一遍，告訴他不還錢將面臨上門催收、徵信受損等局面。

遲還款遭遇暴力催收，想提前還款也有困難。多名消費者表示，提前還款很難，平台要求預約提前還款的時間，需要等候排隊。還有消費者反映，提前還款需要交服務費，而且收費很高。

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監管出手整治，小貸行業加速洗牌

近年，我國對網貸亂象問題高度重視。2019年，中國互聯網金融協會發布《關於網絡借貸不實廣告宣傳涉嫌欺詐和侵害消費者權益的風險提示》；同年，中國人民銀行等四部門下發《關於進一步規範金融營銷宣傳行為的通知》，規範網貸行為。

2023年5月，中國互聯網金融協會組織研製《互聯網金融個人網絡消費信貸貸後催收風控指引》；同年10月，國家金融監督管理總局青島監管局發佈國內首個網貸催收指導意見《關於規範互聯網貸款及信用卡催收工作的指導意見》；今年3月，金融監管部門再次以文件形式要求商業銀行加強互聯網貸款委託催收管理。

在嚴監管下，2023年至少有5家小貸機構被處罰。2023年12月，因未按規定對異議信息核查和處理，鷹潭市信江廣達小額貸款股份有限公司被罰10萬元；浩瀚匯通小貸因變相出借、出租經營許可證以及妨害地方金融監督管理部門依法履行職責等兩項違規行為，被罰款110萬元；2023年8月，北京泛華小額貸款有限公司因向地方金融監督管理部門報送的有關材料不真實、不準確、不完整被罰款10萬元。

另外，還有一些違規機構陸續被監管部門清退。同時，一些自身經營不善的小貸公司選擇主動離場。過去8年裏，小貸公司數量大幅下滑。截至2023年末，全國的小額貸款公司有5500家，與2015年8910家峯值相比，減少近四成。

例如零售巨頭天虹股份、怡亞通、仁東控股等，均剝離了小額貸款業務。另外，註冊資本首先達到百億的螞蟻小貸也已成為歷史。2023年12月11日，“重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司”更名為“重慶市螞蟻小微信息技術有限公司”，經營範圍不再包括貸款業務。

小貸行業有人出走，也有人選擇加碼。一些互聯網公司在小額貸款賽道上持續發力，比如財付通小貸、京東小貸、中融小貸、西岸小貸等繼續增資。另外，也有公司忙着收購牌照。目前，註冊資本達到50億元的小貸公司共有12家。

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