數字科技優化金融供給，內外協同激活新質生產力_風聞

來源 | 鐳射財經（leishecaijing）

新一輪產業變革悄然發生，決定產業高度和競爭格局的底層生產力，也正在經歷一場從量變到質變的躍遷。新質生產力則是這場躍遷後的最新呈現。

站在新質生產力爆發的時代拐點，金融業達成了前所未有的共識，內外兼修、由內而外地擁抱新質生產力，激活新質生產力，為經濟社會高質量發展貢獻效率更高、動能更強、後勁更足的金融力量。

科技金融賦能新質生產力

立足產業現狀，新質生產力已被納入戰略優先級。在今年的政府工作報告中，明確提出了要大力推進現代化產業體系建設，加快發展新質生產力，並將發展新質生產力作為首要任務。

新質生產力最顯著的標籤就是“新”，它是一種創新起主導作用，擺脱傳統經濟增長方式、生產力發展路徑，具有高科技、高效能、高質量特徵，符合新發展理念的先進生產力質態。

新質生產力的內生要求，是通過科技創新推動產業創新，打造以大算力、大數據、高階人工智能為代表的底層技術支撐，推動諸如智能網聯新能源汽車、新材料、低空經濟、量子技術、人工智能等新產業領域快速發展。

新產業進擊的號角已經吹響，新質生產力的任務也被推向台前，面對這一時代命題，金融能做什麼？作為實體經濟的血脈，金融連接着科技創新與產業發展兩端，服務新質生產力，賦能新產業體系建設，是金融賦能實體的應有之義，也是自身高質量發展的必然要求。

目前，不少金融機構已經將新質生產力作為內涵式發展的關鍵錨點，在“數字金融”、“科技金融”兩篇大文章中書寫新質生產力的故事。

從金融機構的實踐來看，與新質生產力同頻共振的路徑有內外兩條。對內，通過強化數字金融建設，構建自身的新質生產力，以金融數字化轉型推動金融服務質效提升；對外，通過產品體系和服務方式創新，優化金融服務供給，精準服務“專精特新”企業、科創企業。

拿銀行業來講，無論是國有大型銀行，還是股份行、頭部城商行，均把科技金融擺在戰略的突出位置，從組織架構、技術創新、產品定製等維度，為科技企業打造全生命週期金融服務，引金融活水精準滴灌技術創新，助力產業培育新質生產力。

以北京銀行為例，作為科技金融的先行者，北京銀行把發展科技金融作為重點經營方向，基於人工智能、大數據等新興技術打造科技金融服務平台，實現獲客、風控、交互、服務的全流程線上化，滿足科技企業金融服務的易用性和可得性。

另外，北京銀行還根據科創企業發展特點不斷豐富產品體系，實現科技金融服務定製化、層次化、精細化。北京銀行董事長霍學文曾介紹，北京銀行打造了“線上+線下”“商行+投行”的全生命週期產品矩陣，滿足初創期、成長期、成熟期、上市期、騰飛期等不同發展階段企業的金融需求。面向科創企業，北京銀行推出線上信用產品“科企貸”、“智權貸”、“領航e貸”、“領航貸”等產品。

公開數據顯示，北京銀行的科技金融戰略已經取得較大成效，累計為4.2萬家科技型中小微企業提供了近萬億元信貸支持，服務北京市79%的創業板上市企業、72%的科創板上市企業、68%的北交所上市企業，以及71%的國家級專精特新企業。

為科技企業服務的同時，也促進了高科技、高效能、高質量的新質生產力的培育。這種金融與科技共生共榮的正向循環，也在寧波銀行身上有所體現。

寧波銀行立足“做科技就是做未來”的經營理念，全面融入區域經濟創新發展，通過打造科技金融增長極，做強做精對公業務，支持科技創新企業的各項金融需求。據瞭解，寧波銀行目前已經服務了60萬歸公客户，近2000 家專精特新企業。

在具體路徑上，寧波銀行從科創專營體制和數字金融賦能兩方面，扶持科技企業發展，服務新質生產力培育。體制上，寧波銀行堅持科創企業專業化經營，組建了科創專營團隊，在企業結算、融資、運營、科技、風險等各個領域，為高科技企業提供切實可行的解決方案。

數字金融上，寧波銀行每年將5%左右的營收投入到科技創新，推出寧行雲、鯤鵬司庫、波波知了、財資大管家等一系列金融科技成果，涵蓋雲服務系統、資金管理系統、企業綜合服務平台等數字經營服務，為科技企業降本增效提供一體化數智解決方案，推動新質生產力加速釋放。

將戰略重心向科技金融、新質生產力下沉，是金融業實現商業價值與社會責任相統一的重要路徑，也是銀行等金融機構在存量市場中開闢差異化競爭的關鍵策略。

尤其是銀行，在息差下行、風險波動的當下，抓住新一輪產業變革帶來的新質生產力機遇，投身科技金融，加大對科技創新的投放力度，對銀行資產結構優化、業績可持續增長有着前瞻性的戰略意義。

數字金融鍛造新質生產力

新質生產力本質是科技創新驅動，是生產要素的高效配置與流通，而後引起各類新產業的崛起壯大。那麼對於金融機構而言，在對外賦能新質生產力的同時，對內也應是新質生產力的樣本，在發展數字金融過程中鍛造強大的金融新質生產力。

如在消費金融行業中，小額、高頻、分散的業務特點，“三低一高”（收入穩定性低、抗風險能力低、金融基礎素養低、信用風險高)的客羣屬性，決定了消費金融行業必須具備更敏捷、更智能、更高效的展業能力，而這種能力是傳統金融服務方式所不能實現的。

因此，以金融數字化轉型為突破口，通過大數據、人工智能、雲計算等數字科技手段沉澱先進生產力，提升數字金融服務能力，成為消費金融公司在科技革命和產業變革面前的必答題。

具體而言，消費金融行業的新質生產力，可視為在服務觸達、成本優化、智能風控、敏捷迭代等層面上的技術創新。其中，不依賴實體網點，全流程線上化服務，能極大提高普惠金融觸達率和覆蓋面；智能化的決策運營系統，能有效降低運營成本，提升風控效率，以及定製化服務能力。

作為消費金融行業數字化轉型的先行者和代表者，中原消費金融在數字金融領域探索多年，形成了前中後台的先進生產力沉澱，為消費金融服務向智能化發展注入動力。

據瞭解，中原消費金融有超過500名產品設計、科技開發人員參與數字金融建設，旨在提升核心系統和關鍵解決方案的敏捷性、精確性和穩定性。

2023年，中原消費金融基於業研融合理念打造的“柚效”平台完成上線。該平台在DevOps能力的基礎上強化業研融合，打通了業務到開發、運維的端到端價值交付鏈路，可整體提升需求價值流動效率2倍，實現產品和策略快速投產，滿足客户對金融服務的多樣性、變化性和時效性需求。

中原消費金融科技相關負責人介紹，“用户如果向客服提出某個產品功能點希望改進，中原消費金融產品開發人員使用‘柚效’平台後，可以迅速優化迭代。”

生產力水平大幅提升後，金融服務的供給能力也得到強化，為促進新質生產力發展提供更有力、更持久的支撐。基於雲原生的數字金融服務體系，中原消費金融不斷創新產品和服務，針對下沉用户差異較大、徵信信息“空白”較多、金融需求層次豐富等現實狀況，構建起嚴縝而完備的用户服務體系。

為了滿足新市民羣體的金融需求，中原消費金融把金融產品嵌入新市民羣體的工作生活場景，讓新市民金融服務觸手可及。針對就業吸納能力較強的小微企業和產業基地、園區中的新市民羣體，中原消費金融推出了主打線下大額的服務，新市民羣體可以直接下載柚卡APP，通過專屬客户經理服務獲得更高額度和更加便捷的服務。

身為全國首批民營銀行之一，金城銀行堅持以“數字化服務實體經濟和老百姓”為自身的時代使命和立行之本，以“在線化運營、數字化服務”為自身的差異化定位和特色化經營之道，不斷鍛造安全硬核的數字科技實力及紮實穩健的數字風控能力，為新質生產力注入數字金融動能。

據瞭解，截至2023年底，金城銀行小微企業註冊客户已超過200萬户，累計放款金額超過2000億元。其中就包括像科芯（天津）生態農業科技有限公司這樣的科創企業。

科芯生態農業是一家位於天津濱海—中關村科技園，專注於智慧農業領域的科技型企業。作為一家科技型企業，科芯生態農業在發展過程中需要不斷進行技術革新，面臨着較大的資金壓力。在這種情況下，科芯的企業負責人用手機就能申請金城銀行“金企貸”。在沒有擔保、沒有抵押的情況下，金城銀行為科芯提供了近200萬元的授信額度，支持其創新研發和技術迭代。

有了數字科技和數據要素作生產力底座，金融機構在理解新質生產力和賦能新質生產力上，會更加深入透徹，效率也會更高。更大的視角來看，科技金融與數字金融，正是金融業擁抱和服務新質生產力的一體兩面，二者互為表裏，共促雙強，融於新質生產力的金融底色之中。

未來已來，趨勢既定。新質生產力浪潮湧動，每一個金融機構都無法置身事外，每一個金融機構都應該有所作為。