因違反防範電信網絡新型違法犯罪規定等，億聯銀行遭罰款758萬_風聞

《港灣商業觀察》施子夫

身為東北首家民營銀行的吉林億聯銀行股份有限公司(以下簡稱，億聯銀行)最近迎來了鉅額罰款。

令外界多少目瞪口呆的是，億聯銀行被罰的緣由竟然有違反防範電信網絡新型違法犯罪方面。

日前，中國人民銀行吉林省分行披露的行政處罰信息公示表顯示，億聯銀行被罰款758.34萬元，涉及三項違法行為：違反防範電信網絡新型違法犯罪有關事項規定；未按規定履行客户身份識別義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。此外，時任億聯銀行財富創新部專家孫某被罰款25.53萬元，對上述違法行為類型負有責任。作出行政處罰決定的日期為3月7日。​

電信網絡新型違法犯罪引關注

從近些年社會大眾普及角度來看，違反防範電信網絡新型違法犯罪多少與電詐防騙一樣成為熱點話題。

據悉，新型電信網絡犯罪一般是指不法分子利用電信、互聯網等技術，通過發送短信、撥打電話、植入木馬等手段，誘騙（盜取）被害人資金匯（存）入其控制的銀行賬户，實施的違法犯罪案件。這類犯罪通常涉及編造虛假信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，以誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬。

像對億聯銀行這樣的“違反防範電信網絡新型違法犯罪”表述並不多見。檢索來看，無論是國家金融監督管理總局，還是央行的處罰，大多數商業銀行所集中的問題莫過於違反相關經營審慎規則，普遍集中在貸後管理、貸款資金被挪用、理財資金違規流入限制性領域等。

同一時間，中國人民銀行吉林省分行另一張罰單就與電信網絡新型違法犯罪沒有關聯：吉林農安農村商業銀行被警告並罰款432.747萬元。具體來看，其違法行為類型包括：提供虛假的或者隱瞞重要事實的統計報表；違反賬户管理規定；違反清算管理規定；違反人民幣反假有關規定；違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客户身份識別義務；與身份不明的客户進行交易。

著名經濟學家宋清輝告訴《港灣商業觀察》，很明顯，像億聯銀行這樣違反防範電信網絡新型違法犯罪有關事項規定的比較少見。近年來，無論是金融監管機構，還是公檢法等部門，對於電信網絡新型犯罪高度重視，全社會在該領域的普法教育方面，防範水平及警覺意識都大幅提升。作為商業銀行的億聯銀行卻因此遭到通報，這意味着銀行內部亟需在合法合規層面高度重視，尤其要對於電信網絡新型違法犯罪高度警覺，避免存有漏洞，繼而產生較大金融風險。

官網顯示，億聯銀行是四家獲准在全國範圍內開展線上存、貸款業務的互聯網銀行之一，也是東北首家民營銀行。2017年5月由中發金控、吉林三快科技（美團）等7家知名民營企業在長春發起成立。

**公開查詢發現，該次758萬元的罰款算得上億聯銀行近年來金額最大的一次。**​

業績近年來有所承壓

11月3日，國家金融監督管理總局吉林監管局公佈了2張罰單。罰單顯示，吉林億聯銀行股份有限公司存在以下違規行為：在互聯網貸款業務中未對借款人進行統一授信。對於上述違法行為，國家金融監督管理總局吉林監管局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條及相關審慎經營規則對吉林億聯銀行股份有限公司處罰款30萬元。

陳以平時任吉林億聯銀行股份有限公司首席風險官，對吉林億聯銀行股份有限公司在互聯網貸款業務中未對借款人進行統一授信事項負有責任，被國家金融監督管理總局吉林監管局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條和相關審慎經營規則處以警告。

業績方面來看，2023年，億聯銀行實現營業收入10.65億元，同比下降2.02%；實現利潤總額0.62億元，同比下降43.12%；實現淨利潤1.4億元，同比增長44.33%。截至2023年12月末，億聯銀行資產總額517.56億元，同比下降3.5%，其中各項貸款餘額336.02億元，同比下降10.29%；負債總額483.01億元，同比下降4.02%，其中各項存款餘額330.76億元，同比增長6.31%。

往前幾年，2020至2022年，億聯銀行實現營收分別為15.67億元、14.35億元、10.83億元；淨利潤分別為2.2億元、0.52億元、0.96億元。

值得關注的是，在消費者口碑方面，據黑貓投訴顯示，截至3月25日，億聯銀行投訴量有1245條，已完成892條，近30天投訴量為121條，已完成11條。不少消費者投訴億聯銀行存在高利貸、暴力催收等問題。

截至2023年三季度末，億聯銀行消費貸款餘額超228億元，佔貸款總額的59.82%，本年累計投放金額超369億元，新增客户數超167萬户。小微金融業務貸款餘額151.72億元，佔貸款總額的39.80%，本年累計投放貸款153.27億元，在貸客户數近20萬户。（港灣財經出品）