用現代觀念安排好自己的生活（包括工作和保險），才是明智的_風聞

【本文來自《如果可以自由選擇，你願意不交社保換更多工資嗎？》評論區，標題為小編添加】

• 苦旅留香
• 我國的所有社會福利的設計，其形式上絕大多數人是“儲蓄式”自我保障，本質上是“老鼠會”。

但對於全社會處於不同身份等級的人來説，又有着不同的“待遇”，所以，當這一問題，拿出來進行全社會的討論時，無異於雞同鴨講，説不到一起去。 

首先，是體制內黨政機關編制內工作人員，以及標準的財政負擔全部支出的行政事業單位。這部分人除了個人繳納的各種“保險”（始於1995年，之前完全由財政負擔）之外，財政還按照一定比例繳納。財政繳納的這部分，屬於隱形的社會福利，即便個人放棄繳納“社保”，這部分資金也不會進入他們的工資收入。而且，因為儘管財政負擔的比例，與其他企業和行業擔負的比例是一樣的，但政府系統核算的基數則更加嚴格的按照政策上限執行，以及在退休時，退休金的計算也同樣是按照上限執行。所以，即便工作期間個人繳納了同樣多的“保險金總額”，但他們的退休金所得，比之其他企業和行業人員的退休金則更高，這就是社會上説的所謂退休制度雙軌制。

其次，國企、央企（僅限於壟斷國企央企，及效益較好的部分競爭性國企央企），以及部分效益很好、管理正規的股份制企業的正式在編員工。這部分企業除了員工按照國家規定繳納個人承擔部分，企業一般情況下會按照較高的標準，為員工繳納企業承擔的部分，而且各種保險俱全，沒有遺漏。壟斷國企、央企（這裏包括部分黨政機關）還會以工會等組織的名義，為在編的正式員工購買如“大病保險”等商業保險。但這些企業絕大部分仍然是“獨立核算自主經營”的經濟主體，雖然享受着國家的傾斜政策，以及部分企業還享受着國家政策性補貼等，但這些資金仍然來源於企業的全體員工勞動所得。如果個人具有足夠的“技術或是專業實力”，個人就是不需要企業繳納保險，仍可以在入職時與企業談判，將這些福利待遇的相關經濟利益，歸於“工資收入”之內， ——至少在理論上是可行的。

這兩部分人加起來，約佔城鎮職工、居民繳納社保總人數的比例應在40%左右，但如果將農業人口參與農村社保的人數計算在內的話，粗略估計約佔20%略多一些，或可達到接近30%。這些人，無論如何是不會放棄繳納社保的。並且在談論這一問題時，既不會理解社會底層為什麼會對繳納社保產生牴觸情緒，也會堅決反對“拒繳社保”行為的存在。

第三，是私營企業包括老闆及僱員。這類人除了極個別企業效益極佳，老闆為人極好的個別企業之外，絕大部分企業為員工繳納的社保都是按照最低標準執行的，並且能省則省，能拖就拖。這類人退休時的退休金，基本上平均能夠達到黨政機關退休人員平均退休金的50%，國企央企退休人員平均退休工資的60%，就已經算是很不錯了。繳納社保對於這類人來説，形同雞肋，可有可無。終其一生退休所領的工資，能不能抵過個人和企業繳納的全部保險金，基本上取決於壽命能不能超過全國的平均壽命（必須超過）。如果推遲退休年齡，則必定會產生牴觸情緒。如果再發生未來領取退休工資具有可預見風險的話，那大概率會成為嚴重的社會問題。

第四、自由職業者及事業完全個人承擔社保的。這些人的未來退休時，如果不是在“某單位”退休，而是一直作為“個人繳納保險者”退休，其退休工資將會是最低檔的。基本上是黨政機關退休人員平均退休工資的30%左右，甚至更低。這類人如果壽命不能遠超全國的平均壽命，不如個人存款養老。這類人繳納社保的心理承受能力，已達極限。如遇風吹草動，很有可能會大面積棄保，併產生嚴重的社會問題。

第五、是參與農村户籍人口社保的。這類人目前全國待遇極不均衡。不僅繳納社保費用的金額嚴重不均衡，領取的養老金也極不均衡，從100元到2000多元的都有，這事也為什麼當前農業人口對社保問題意見很大的根本原因。這已經不是要不要參與社保的問題了，而是已經是較嚴重的社會問題了。

其實，最基本的“社會保障”，不應該是“老鼠會”式的“儲蓄式”自我保障。而應該是國家財政擔負的，資金全部來自於税收的，全國人民平權的“基本生存權保障”。

看了這位老弟在交納社保問題上的吐槽，説一下我當年有一段時間處於可以自己決定是否交納社保時的想法，供這位老弟參考。

我當時想，社保是我今後退休養老金的來源，保持連續交納社保滿25年，退休後還能繼續有醫療保險，因此，就決定交了。後來，在比較社保和商業保險時，我參考了世界上許多比我國經濟發達國家的情況，發現這些國家都有交社會保險的安排；

並且，商業保險只會按保險合同辦，不會顧及今後可能發生的通貨膨脹；而政府管的社保，則可抵禦通貨膨脹，因為，政府為了自己的信譽，可以通過財政赤字等手段增加養老金的資金池的數額，從而能夠通過增發養老金來抵消通貨膨脹，這是比商業保險優越之處。

保險，是個現代觀念；社保，則是國家辦的保險，不僅有交的社保金額作基礎，還有國家信譽作擔保。看到少數人在現有的規則下拿到了比較高的養老金，想想自己今後拿不到同樣高的養老金，就選擇不交社保，最後往往會淪落到受人可憐處境，這是短視的結果。因此，用現代觀念安排好自己的生活（包括工作和保險），才是明智的。