被罰395萬，海南銀行合規問題未解，資本亟待補充_風聞
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而海南銀行上一次被罰還要追溯到2022年。2022年海南銀行共收到3張罰單，分別是：2022年7月28日，海南銀行因存在違反金融統計相關管理規定的違法行為被中國人民銀行海口中心支行處以120萬元罰款；同年8月1日，海南銀行因以優於非關聯方同類交易的條件向關聯企業發放貸款、貸款管理不盡職被罰款75萬元；以及海南銀行萬寧支行因貸款管理不盡職被罰款20萬元。合計罰款215萬元。
通過對比可以發現，2022年海南銀行就存在的“貸款管理不盡職”問題在2024年依然沒有解決。海南銀行2024年的首張罰單被罰款金額也高於2022年3張罰單之和。
儘管內控問題尚未得到解決，海南銀行2023年前三季度業績表現還不錯。
2023年10月30日，海南銀行發佈的2023年三季度信息披露報告顯示，截至報告期末，該行資產總額為1132.10億元，負債總額為1055.12億元。報告期內，海南銀行實現營業收入15.91億元，同比增長20.21%；淨利潤為4.62億元，同比增長13.88%。截至報告期末，海南銀行資本充足率為11.62%，一級資本充足率為10.46%，核心一級資本充足率為8.38%。
但是值得注意的是，海南銀行資產利潤率和資本利潤率多年未能符合監管要求。根據歷年財報，海南銀行2016至2022年的資產利潤率分別為0.49%、0.40%、0.46%、0.53%、0.61%、0.51%、0.48%，除2020年以外均低於監管要求的0.6%；各報告期內的資本利潤率分別為2.54%、3.66%、4.30%、5.26%、7.88%、8.06%、7.75%，均低於監管要求的11%。
有評論指出，資產利潤率反映的是銀行利用資源的效率，是體現銀行經營能力與管理能力的一種重要的綜合性指標。資產利潤率越高，説明銀行的盈利能力越強，銀行抵禦風險的能力也就越強。海南銀行的該項指標長期低於監管要求，不利於銀行的長期發展。
海南銀行的核心一級資本充足率指標也令人擔憂，需要補充資本。數據顯示，截至2022年末，海南銀行的核心一級資本充足率為8.84%。到2023年三季度末，海南銀行的核心一級資本充足率下降0.46個百分點至8.38%。海南銀行的核心一級資本充足率遠低於2023年四季度末商業銀行的均值10.54%，僅比監管要求的7.5%高出0.88個百分點。
一般而言，銀行補充資本有兩種途徑，一是靠自己內生積累，主要是未分配利潤；二是靠外部融資，比如上市、定增、優先股等。其中，上市一直是海南銀行致力的目標。
早在2020年的發展五週年大會上，時任海南銀行行長的朱德鐳對外表示表示，未來海南銀行一方面將加快國際化發展速度，積極引進外資金融機構和外資企業股東壯大資本實力，提升國際化元素，力爭三年時間實現境外資本市場上市，將網點延伸至大灣區和東南亞國家。
2021年6月25日，海南銀行2020年度股東大會上，已經升任董事長的朱德鐳再次表示，希望在增資擴股、上市融資等工作中得到各股東單位一如既往地支持。
但是截至目前，海南銀行的上市計劃仍然沒有得到實質性的推進。有評論認為，海南銀行之所以遲遲不能上市可能受股權頻繁變動影響。
2020年6月9日，海南銀行的原始股東之一上海華信國際集團有限公司將持有的海南銀行3.6億股股份轉讓給中國鐵路投資有限公司。2021年，海南銀行的另一個海航國際旅遊島開發建設（集團）有限公司將其持有的海南銀行2.7億股股份全部轉讓給海南省農墾投資控股集團有限公司。
2021年12月，因不符合《中國銀保監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》第十二條的規定條件，中國鐵路投資有限公司受讓海馬財務有限公司所持海南銀行行部分股權的申請被監管部門駁回。
2022年12月，海南海藥股份有限公司將其持有的海南銀行5%股權在北京產權交易所預掛牌，轉讓價格擬不低於海南銀行淨資產的5%。這次股權拍賣以失敗告終。
今年1月5日，廣東聯合產權交易中心披露，海南銀行的第6大股東海南港航控股有限公司擬掛牌所持海南銀行全部7%股權。(內容來源|華博商業評論）