寧波銀行：賦能企業數字化升級，下好未來經營的“先手棋”_風聞

來源 | 財經九號作者 | 胖虎

隨着市場利率下行帶來利差收窄，疊加經濟轉型換檔期，銀行業的分化格局正在加速顯現，銀行的經營則面臨前所未有的壓力與挑戰。

如何在這樣的市場環境下，突破壓力、穿越週期？

作者以為，一方面要穩固基本盤、練好基本功，紮實、穩健走好每一步，才能蓄力走得更好、更遠；

另一方面則要守正出奇，謀劃“新篇章”，主動下好“先手棋”，用科技創新賦能金融業務，用數字化助推企業新質生產力發展。

在已披露2023年年報的多家上市銀行中，寧波銀行是非常符合上述特徵的。

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穩健經營持續精進

“效益、規模、質量”全方位提升

4月9日晚間，寧波銀行公佈了2023年度業績報告，數據所呈現出來的是一如既往的“穩健經營、持續精進”。

（數據來源：寧波銀行2023年年報）

年報數據顯示，**2023年，寧波銀行實現營業收入615.85億元，同比增長6.40%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤255.35億元，同比增長10.66%；**在利差收窄的市場大勢下，寧波銀行仍然能夠保持“利收雙增”的良好效益，且淨利潤方面保持了兩位數增長已十分難得。

對此，寧波銀行在年報中表示：公司堅持“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，積極探索差異化的發展道路，持續積累差異化的比較優勢。目前，寧波銀行進一步深化公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產託管、票據業務九大利潤中心建設，提升永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金的可持續發展能力，形成了更加多元化的盈利佈局。

**值得一提的是，寧波銀行仍能保持較高的利差水平，截至2023年底的淨利差為2.01%，淨息差為1.88%，**該表現在17家城商行和9家股份制銀行中能排前列。

同期，寧波實現利息淨收入409.07億元，同比增長9.02%，投資收益130.87億元，同比增長15.8%，手續費及佣金淨收入57.67億元，各項業務表現穩健向好。

**寧波銀行不僅做到效益雙增，還將規模穩步再上台階。**截至2023年底，寧波銀行資產總額2.71萬億元，較年初增長14.60%。2021年至今，寧波銀行規模相繼跨越2萬億、2.3萬億、2.7萬億，連上新台階。

至2023年底，寧波銀行各項存款15662.98億元，較上年末增長20.76%；各項貸款12527.18億元，較上年末增長19.76%，同比增速在業內仍然保持高速增長，規模效應實現了“大象起舞”。

（數據來源：寧波銀行2023年年報）

更難能可貴的是，**寧波銀行兼顧效益與規模的同時，****仍能進一步提升發展質量。**年報數據顯示，寧波銀行不良貸款率、不良貸款餘額持續保持低位。其中，不良貸款率僅為0.76%，不良貸款餘額為94.99億元，在上市銀行中表現已是相當優秀。

此外，撥備覆蓋率、資本充足率等指標仍處於行業領先水平，在複雜的經濟形勢中能繼續保持較強的風險抵禦能力。

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賦能企業數字化升級

助推新質生產力發展

**以“先手棋”謀劃未來經營“新篇章”。**在寧波銀行看來，要發展銀行業的新質生產力，必須要跳出傳統思維。

寧波銀行自身先以“融合創新，轉型升級”為發展方向，將金融科技作為銀行最重要的生產力之一，從“系統化、數字化、智能化”着手，提升金融科技支撐能力，從而推動金融科技與業務經營、風險管理等領域有機融合，賦能經營管理效率的提升。

**另一方面，數字化已經成為企業降低服務成本、提升服務包容性的有效解決方案。**寧波銀行堅持以客户為中心，藉助“專業+科技”兩翼，通過探索數字化應用，拓展觸達客户的渠道，提升金融服務覆蓋率；為客户提供隨時隨地的接入體驗，從而提升金融服務可得性、讓客户滿意度得到進一步提升。

據年報信息顯示，寧波銀行每年投入大量資源，**將5%左右的營業收入投入到銀行的金融科技建設上，目前全行現有300多套科技系統，能夠全方位保障業務順利進行，**憑藉自主掌握的核心代碼和技術，各項系統緊跟市場變化，快速迭代升級，從而滿足客户的各項需求。

在助推商業模式變革的同時，寧波銀行還能依託金融科技的力量，推動風險管理的數字化、智能化轉型，特別是能將風險關口前移，進一步完善全流程的風險管理體系，推動公司穩健可持續發展。

在業務經營方面，寧波銀行同樣抓住“新質生產力”這一未來產業發展的主要方向，做好謀篇佈局。

年報信息顯示，寧波銀行持續加大對企業技術改造、項目建設、綠色轉型發展等方面的中長期資金支持；加大“專精特新”企業、科技創新企業的信貸投放；加大綠色低碳企業、戰略新興產業等重大戰略、重點領域的金融支持。

比如**對於科創企業，**寧波銀行以金融活水“精準滴灌”，通過提供科技貸款、綠色金融貸款、人才貸款以及各種綜合金融服務，並特設專門的科技支行為科技型中小微企業提供全面專業的服務，為技術產業生態化建設保駕護航。

又如，**對於“專精特新”小巨人、單項冠軍企業，**寧波銀行針對企業經營及資產特徵，推廣科技貸、知識產權質押產品，提供靈活的信貸支持。在信貸額度方面，寧波銀行優先保障，適度傾斜；在貸款期限方面，儘可能與企業生產經營週期相匹配，滿足企業不同發展階段的融資需求等等。

數據顯示，截止到2023年底，寧波銀行的公司銀行客户總數 15.15 萬户，較上年末增加 1.62 萬户；公司銀行人民幣貸款餘額 3976 億元，較上年末增加 619 億元，同比增長 18.44%。

行穩才能致遠，創新方能出奇。面對銀行業越來越激烈的競爭，只有擁抱新挑戰、新變化，持續升級商業模式、不斷提升服務客户水平的銀行，才能打造行業真正的核心競爭力、在競爭中脱穎而出。在這方面，寧波銀行或許可以給行業更多的啓發和借鑑。