恆豐銀行反向討薪3448萬元 內控合規依然是一道難題_風聞
中访网-中访网官方账号-中访网，解读新商业的主流媒体22分钟前
據不完全統計，在已披露年報的銀行中，已有11家公佈“追索扣回績效”數額，總追索數額近億元。其中，招商銀行追索扣回的薪酬總額和涉及員工數均最高，共向4415名員工追索4329萬元，而恆豐銀行追索金額僅次於招商銀行。
年報披露顯示，這是恆豐銀行首次披露反向追薪的具體金額，該行曾在2019年年報中首次提及“建立了績效薪酬延期追索、扣回機制”，不過在2023年之前一直未公佈追索的金額及員工人數。
在2022年年報中，恆豐銀行提名與薪酬委員會披露了《恆豐銀行績效薪酬追索扣回管理暫行辦法》，恆豐銀行表示，該行薪酬政策與風險管理相協調，對員工的薪酬分配與崗位職責及風險程度掛鈎，對高級管理人員以及對風險有重要影響崗位員工，績效薪酬實行延期支付，延期支付比例嚴格執行監管政策規定，延期支付時段遵循等分原則，並落實風險責任，嚴格執行績效薪酬追索、扣回規定。
據業內人士介紹，薪酬追索扣回機制是銀行內部的一種風險管理和激勵約束機制，在員工薪酬計算過程中，銀行會與員工約定相關條款，若出現違法、違規、違紀行為或在職責範圍內出現風險損失超常暴露等情形時，銀行可部分或者全部追回相應期限內已發放的績效薪酬，並止付尚未發放部分。這一制度通常針對的是銀行高級管理人員和關鍵崗位員工，但在實際操作中扣款壓力大部分會被轉嫁給普通員工。
作為曾經銀行領域的“壞孩子”，恆豐銀行一度因為內控失靈，高管違法作亂而陷入破產的邊緣，2018年其不良貸款率高達28.44%，不良貸款餘額為1635.6億元，2016年至2018年僅兩年時間歸母淨利潤從91.17億元降至5.35億元。2019年在中央匯金緊急入駐，恆豐銀行才得以起死回生。由此來看，薪酬追索扣回機制對恆豐銀行而言顯然十分必要。
不過，“反向討薪”的另一面可能是銀行經營效益不佳，內控合股問題較多。從恆豐銀行本身來看，2023年該行實現營業收入252.75億元，同比增加0.62%；實現淨利潤51.36億元，同比減少23.70%，業績指標下滑明顯。
恆豐銀行於2020年完成了剝離不良、引進戰投的工作，風險基本化解。銀保監會副主席周亮曾在2020年4月表示：“恆豐銀行已經從一家壞銀行變成好銀行”。不過，此後恆豐銀行內控合規問題依然不時出現，一些貸款風險也逐漸暴露。
比如2022年3月，恆豐銀行因監管標準化數據（EAST）系統數據質量及數據報送存在違法違規行為，違反相關審慎經營規則，被罰款480萬元；2022年11月，恆豐銀行揚州分行因信貸資金被挪作他用、票據業務貿易背景不真實、貸款審查不盡職等三項違規被江蘇銀保監局罰款105萬元。
2023年8月，恆豐銀行重慶分行因存在違規開立貿易背景不真實信用證、授信管理不合規、信貸資金被挪用、貸款三查不到位的問題，被國家金融監督管理總局重慶監管局罰款180萬元；今年1月，恆豐銀行杭州分行因為房地產開發貸款管理不審慎，貸款資金被挪用於歸還項目土地款等9項違法違規行為被罰款380萬元。3月22日，恆豐銀行股份有限公司嘉興海寧支行因代銷業務不合規被罰款30萬元。
罰單之外，恆豐銀行近年來頻頻“踩雷”。比如，4月12日，恆豐銀行昆明分行將一筆大理實力夏都置業公司的債權金額為21.96億元擺在了京東資產交易平台進行招商，工商資料顯示，大理實力夏都置業公司實為融創下屬公司，後者深陷流動性困境自顧不暇。不過該筆債權有三家希爾頓酒店作為抵押物。
2023年2月，恆豐銀行還因為融僑集團一筆6.58億元的貸款未能收回而將其訴至法院，至今還在等待法院判決，後者已經陷入流動性危機，該筆貸款能否收回面臨較大不確定性。除此之外，恆豐銀行還“踩雷”了一眾風險企業，比如ST泰禾、ST冠福、*ST澄星、*ST美尚、*ST海核、ST金鴻、*ST長動、*ST天娛、*ST德威、*ST長城等等背後，均有恆豐銀行的影子。由此來看，內控合規問題依然是擺在恆豐銀行面前一道難題。(內容來源|華博商業評論)