北京銀行追求規模犧牲息差得不償失_風聞
中访网-中访网官方账号-中访网，解读新商业的主流媒体25分钟前
4月11日披露的2023年年度報告顯示，“城商行一哥”總資產規模已突破3.75萬億元，同比增長10.65%，人民幣存貸款餘額2.91萬億元，同比增3528億元，平均增速13.4%，規模依然居於城商行首位。
不過相比於資產規模兩位數的增長，業績指標就沒那麼好看了。數據顯示，2023年北京銀行實現營業收入667.11億元，同比僅增長0.66%，實現歸屬於母公司股東的淨利潤256.24億元，同比增長3.49%。
北京銀行的營收增速已經創新近十年來新低，尤其是近年來下滑較為迅速。數據顯示，2019年-2021年，北京銀行的營收增速分別為13.77%、1.85%、3.07%，2022和2023兩年營業收入幾乎為0增長。
雖然營收勉強維持了正增長，不過形勢不容樂觀。作為銀行的營收支柱，2023年北京銀行利息淨收入出現了下滑，為503.50億元，同比下降2.15%，在營收中佔比75.47%。而非利息淨收入成為推動北京銀行營收增長的主要來源，2023年為163.61億元，同比增長10.41%，在營業收入中佔比24.53%。
不過在非利息淨收入中，手續費及佣金淨收入同比大降46.90%至37.52億元，主要由於代理及委託業務手續費收入同比減少，且線上業務手續費支出增加。
北京銀行的淨利潤增速表現相對較好，2022年還實現11.40%的增長，只不過2023年又下滑至個位數。
而淨利潤在2023年之所以能夠取得增長，則與其投資收益增長及降低信用減值損失有關。數據顯示，北京銀行2023年投資收益較2022年增加29.09億元，主要為金融資產及衍生金融工具投資收益增加，而信用減值損失則較2022年減少24.04億元，一增一減之間增厚淨利潤超50億元。
業績增速放緩背後，北京銀行也未能逃脱淨息差收窄的衝擊。自2019年以來，受貸款利率持續下行、存款出現定期化、長期化趨勢等影響，商業銀行淨息差普遍收窄，但北京銀行的淨息差收窄的幅度更大。
國家金融監管總局發佈數據顯示2023年銀行業的淨息差為1.69%，跌破1.7%。而2023年北京銀行的淨利差為1.53%，同比下降0.18個百分點，淨息差1.54%，同比下降0.22個百分點，明顯低於行業平均水平。
在4月22日舉行的業績説明會上，北京銀行行長楊書劍表示，“存貸利差還是有韌性的，負債成本也有優勢，去年年底跟年初的負債成本是持平的，整體負債的成本率都是2.15%。我們希望不僅僅追求規模，追求規模、犧牲息差會得不償失。”
從這一番表述來看，北京銀行的管理層似乎已經意識到犧牲息差追求規模擴張的弊端。近年來，北京銀行規模持續擴張，但業績卻日益下滑，而且相繼被同行趕超。2023年前三季度，江蘇銀行的營收淨利潤均已經超過北京銀行，其中淨利潤為256.54億元，與北京銀行全年的淨利潤相當，目前江蘇銀行尚未披露2023年年報，但業績超過北京幾無懸念。
緊追其後的還有寧波銀行，2023年該行實現營收615.85億元，同比增長6.40%，淨利潤為255.35億元，同比增長10.66%，淨利潤與北京銀行的差距已經不足1億元。
業績增速放緩之外，讓北京銀行煩惱的還有內控問題。今年3月份，失聯半年之久的原董事長閆冰竹確認被查。作為北京銀行的靈魂人物，閆冰竹掌舵北京銀行20年之久，帶領北京銀行從降生之初面臨嚴重危機的城市合作銀行成長為表內外總資產近3萬億人民幣的現代商業銀行，其間還相繼完成了更名、引進外資、在A股上市等多個重要目標。
閆冰竹被查後，2023年10月份，又傳出北京銀行前副行長、行長助理和首席財務官杜志紅失聯。上述新聞報道在網絡上仍在，而相關方和當事人至今也未公開澄清。從閆冰竹的案件走勢來看，這些失聯的高管恐怕也是“凶多吉少”。管理層出現“塌方式”腐敗意味着內控失靈，銀行將面臨合規整改壓力。(內容來源|華博商業評論)