杭銀消金“調兵遣將” 押注線下渠道_風聞

近日，國家金融監督管理總局官網顯示，杭銀消金副總經理周斌的任職資格已獲得批准。

據知情人士介紹，周斌去到杭銀消費金融已有一段時間，其主要負責直達客户的線下自營，做了一批線下直銷隊伍，目前看來效果不錯。

從履歷上看，周斌可以説是消費金融領域一位老將，2009年至2020年間，任職於常熟農商行，一路從小額貸款中心信貸員、總經理助理、副總經理、小微金融總部總經理做到副行長，被譽為“A股最年輕副行長”。

2020年，周斌參與籌備小米消費金融，並於2020年5月獲批擔任小米消金首任總裁。兩年後，周斌跳槽到蘇寧銀行，於2022年10月獲批擔任蘇寧銀行行長助理，分管消費金融業務。2023年底，有消息稱，周斌已從蘇寧銀行離職，擬赴杭銀消金任副總經理一職。

周斌專長是做線下小微貸款業務，在常熟銀行有近二十年的從業經歷中，將常熟銀行中國微貸業務的“標杆行”。杭銀消費金融此番“挖角”蘇寧銀行消金老將，或意在加強線下能力。

公開資料現實，杭銀消費金融成立於2015年12月，註冊資本金25.61億元，第一大股東為杭州銀行，持股比例為42.95%。其他股東還包括滴滴旗下全資子公司迪潤（天津）科技有限公司（持股33.34%）、中國銀泰投資有限公司（持股20%）；浙江網盛生意寶股份有限公司（持股1.95%）、中輝人造絲有限公司（持股0.88%）、浙江和盟投資集團（持股0.88%）。

杭銀消費金融起步較晚，不過近年來憑藉線上業務發展迅速。目前，杭銀消金的主力貸款產品是線上產品“輕享貸”與線下產品“尊享貸”，其中，線上業務包括自營與聯營兩種模式。自營模式通過自有App、支付寶生活號、微信公眾號、H5等自有渠道獲客並引導客户完成貸款申請全流程，聯營模式通過與行業領先的互聯網場景平台合作，如螞蟻借唄、字節放心借、分期樂等。

公開數據顯示，2018年杭銀消費金融便實現了扭虧為盈。2019年至2023年，杭銀消費金融總資產分別為156.71億元、213.56億元、366.44億元、414.09億元和496.17億元。期間，杭銀消金實現營業收入分別為10.08億元、18.72億元、27.82億元、42.26億元和48.31億元；同期淨利潤分別為1.15億元、2.39億元、4.51億元、6.63億元和8.02億元。

從杭銀消費金融的資產結構來看，線上與線下的業務比例在80%：20%左右，明顯倚重線上助貸。然而，業務依賴線上助貸平台極易引起以貸收費亂象，侵犯消費者權益以及拉人頭騙貸等亂象，最終反噬消金公司。

杭銀消費金融自身也遭到了不少投訴。據其披露的2023投訴管理工作公示顯示，杭銀消金年內共收到963起投訴，其中監管轉辦投訴535件，內部受理428件。在黑貓投訴、啄木鳥平台上也有不少消費者投訴，其中黑貓投訴上截至目前收錄了1783投訴，內容涉及暴力催收、違規查詢徵信、亂收費等等。

2023年末，杭銀消費金融還因為“委外催收管理不到位”和“貸款利率風險定價機制落實不到位”被國家金融監督管理總局浙江監管局處以罰款55萬元。

鑑於線上助貸滋生的種種亂象，近年來各大消費金融公司將目光轉向線下，寧銀、南銀、小米、興業、長銀五八、尚誠、錦程、金美信等消金公司都在忙於線下擴張。

相比助貸佔據絕對主力的線上業務，線下業務是消費金融公司比拼自營的真正練兵場。通過直營模式“去中介化”，前置風控初篩，可以有效降低合規風險。(內容來源|華博商業評論)