很多講將中國銀行踢出SWIFT的，都很模糊，根據自己查的講一下_風聞

本來想在某位網友的文章下回帖，但回帖字數超過了2000字，所以只好單獨寫了一下。

感覺很多講的都比較模糊，根據自己查的寫一下，以前在觀網説過。

第一，SWIFT的全稱是環球同業銀行金融電訊協會，1973年，由來自15個國家的239家銀行發起，總部設在比利時的布魯塞爾，截至2018年，SWIFT在全球設有28個辦事處。其中，中國辦事處位於北京、上海、香港三地。目前有來自全球200個國家和地區的11000多家金融機構，2021年處理報文數106億條。SWIFT其實並非是由美國主導誕生的，其誕生是由歐洲主導的。SWIFT之前，美國花旗銀行曾想將自己的信息傳遞標準MARTI設置為國際標準，但遭到其他國家金融機構的拒絕。

SWIFT目前有25個董事。美國，英國，法國，德國，比利時和瑞士各2名董事，中國，意大利，荷蘭，西班牙，瑞典，盧森堡，日本，新加坡，中國香港，加拿大，澳大利亞，南非和俄羅斯各有一名董事，2018年中國首次獲得董事席位，目前是中國銀行總行清算部總經理範耀勝。現任董事會主席是美國銀行家Yawar Shah，曾任花旗集團機構客户集團董事總經理，來自英國勞埃德銀行集團的Samantha Emery為董事會副主席。

SWIFT受到G-10央行及歐央行的監督（G-10包括：比利時、加拿大、法國、德國、意大利、日本、荷蘭、英國、美國、瑞士和瑞典），其中比利時央行是首席監督。

第二，來到關鍵地方，SWIFT是中立機構，原則上美國也不能下令讓其將任何一家金融機構踢出。如果美國將中國的金融機構踢出SWIFT，需要以下幾種方法。

1. 説服歐盟或比利時政府制裁中國金融機構。SWIFT雖然是中立機構，但它必須遵守總部所在地國家法律，如果歐盟或比利時政府制裁某家中國金融機構，SWIFT就無法為其提供服務了。

2. 利用董事會優勢地位，説服董事會切斷與某家中國金融機構的關係。從董事會組成可以看出，25名董事，除中國，中國香港，南非和俄羅斯以外，幾乎全部是西方國家。

3. 利用美元清算系統CHIPS（後面講），逼迫SWIFT將中國某個金融機構踢出。

 美國現在對SWIFT的這種強力控制，其實始於911恐襲，911後美國國會通過了《國際緊急經濟權利法案》，授權美國政府可以隨時從SWIFT系統中調取「與恐怖活動有關的」金融交易和資金流通信息。所以，目前通過SWIFT的每一筆交易（包括人民幣交易）美國都可以調取。

第三，SWIFT系統只負責金融信息交換，不負責交易，需要與支付清算系統配合進行使用。

比如要完成一筆跨國美元交易的清算，需要由 SWIFT 進行信息交換，由 CHIPS（紐約清算所銀行同業支付系統）配合結算，CHIPS 又和 FEDWIRE（美聯儲轉移大額付款的系統）連接實現最終清算，共同組成了美元支付清算體系的金融基礎設施。

所以，即使某家金融機構留在SWIFT，但如果美國單方面制裁，禁止其使用美元結算系統，這家金融機構也無法完成美元結算。但可以進行美元以外的結算。

2012年，一個丹麥人通過一家德國公司進口古巴雪茄，這在歐盟完全是合法的，結果在支付過程中出現了美元中介結算（歐元-美元-古巴比索），而由於美國對古巴的制裁，觸發了制裁措施，錢被美國給沒收了。

美國對於伊朗的金融制裁先後經歷了切斷CHIPS和移出SWIFT的過程。美國先是在2008年禁止伊朗的金融機構使用CHIPS系統，從而切斷了伊朗使用美元的跨境支付，對伊朗石油出口造成打擊。但是伊朗的銀行仍然在SWIFT系統中，可以使用其他貨幣進行支付結算，因此2012年美國説服了SWIFT董事會的其他成員國，將伊朗從SWIFT系統中移出。

目前全球主要貨幣均有自己的跨境清算結算系統。美元主要是CHIPS（紐約清算所銀行同業支付系統）和 FEDWIRE（美聯儲轉移大額付款的系統）。歐元是泛歐實時全額自動清算系統（TARGET2），其業務筆數佔所有歐元大額支付的63%，金額則佔到了90%。除TARGET2外，歐元跨境清算結算機制中還包括歐洲銀行業協會1998年建立的EURO1系統。英鎊主要是英國清算所自動支付系統（CHAPS）。日元跨境清算主要通過外匯日元清算系統（FXYCS）及日本銀行金融網絡資金轉賬系統（BOJ-NET）實現。

第四，2015年中國推出了人民幣跨境支付系統（CIPS），並與央行的CNAPS（中國現代化支付系統）連接完成人民幣跨境支付清算。CIPS具有一定的SWIFT功能，**不過目前CIPS主要還是通過SWIFT完成金融信息交換。**2019年，CHIPS系統支付清算規模為417.5萬億美元，而CIPS支付清算規模摺合4.9萬億美元，規模佔比僅為前者的1.2%，所以前面説了，美國可以利用美元支付清算規模來逼迫SWIFT就範。

截至2019年12月，中國已經有2441家銀行獲得SWIFT銀行識別代碼，成為SWIFT參與單位。

2022年3月，SWIFT與中國人民銀行清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司、中國人民銀行數字貨幣研究所、中國支付清算協會四家中國企業和機構合資成立了金融網關信息服務公司。

2022年SWIFT推出新的支付系統，目前已經獲得了國際上6大央行的支持和合作。這六大央行分別是中國銀行、花旗集團、紐約梅隆銀行、德意志銀行、渣打銀行、法國巴黎銀行。

中國到目前為止一直是致力於和SWIFT的合作的。原因無他，SWIFT是個高效率，先進好用，且覆蓋全球主要金融機構的最好的羣。與其另起爐灶，不如加入進去，為我所用。

第五，但俄烏衝突後，西方對俄羅斯的瘋狂制裁，以及將大量的俄羅斯主要銀行踢出SWIFT，也讓中國感到加快建設安全可控的跨境支付清算系統的重要性和緊迫性。

截至2022年6月末，CIPS共有76家直接參與者、1265家間接參與者。作為支付系統，CIPS自身附帶部分信息傳輸功能，直接參與者可通過專線在CIPS內傳送支付類和信息類報文，但目前來看，僅限於系統內部，且無法傳輸信用證、保函、外匯交易、資金業務等類型的報文。

2021年，CIPS日均處理業務筆數僅為SWIFT的0.03%，有很大的增長空間，但仍然無法替代SWIFT。但在國際標準應用方面，CIPS已走在國際前列，採用了ISO20022報文標準並啓動了全球法人機構識別編碼（LEI）的應用。

第六**，**2014年俄羅斯合併克里米亞半島後，西方就曾威脅將俄羅斯踢出SWIFT，所以俄羅斯搞了一個金融信息交換系統（SPFS），是目前最接近SWIFT功能的系統，但只有俄羅斯自己使用。

而另一個對SWIFT將來有巨大威脅的是央行數字貨幣（CBDC）跨境支付。