江蘇銀行近幾個月接連被罰：支行副行長被終身禁入，業績增速放緩_風聞

《港灣商業觀察》施子夫  王璐

雖然2023年和一季度業績表現尚可，但江蘇銀行（600919.SH）屢屢出現的違規被罰，卻也體現出該行在合規層面存在的不少問題。

更長時間來看，江蘇銀行的業績增速也逐漸下滑。​

近幾個月接連被罰，支行副行長被終身禁止

4月30日，國家金融監督管理總局上海監管局發佈了行政處罰信息公開表罰決字〔2024〕39號，江蘇銀行股份有限公司資金營運中心遭處罰30萬元，主要違法違規事實是代客衍生交易產品管理不到位，行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項，此次處罰日期為2024年4月23日。

據悉，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；未按照規定進行信息披露的；嚴重違反審慎經營規則的；拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

近幾個月來看，江蘇銀行及其相關責任遭處罰的情況備受外界關注。

3月20日，國家金融監督管理總局南通監管分局發佈了行政處罰信息公開表，時任江蘇銀行如皋支行副行長楊建明對江蘇銀行南通分行員工行為管理嚴重違反審慎經營規則負有責任。

依據《中華人民共和國商業銀行法》第五十二條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十八條，國家金融監督管理總局南通監管分局在3月11日對楊建明作出了禁止從事銀行業工作終身的處罰決定。

顯而易見，對楊建明的終身禁止從事銀行業工作，凸顯出對江蘇銀行南通分行員工行為管理方面存在的巨大風險及問題。

1月19日，國家金融監督管理總局連雲港監管分局行政處罰信息公開表顯示，時任江蘇銀行連雲港分行內審部總經理、人力資源部總經理周乃林對江蘇銀行連雲港分行員工行為管理不到位負有責任，依據《中華人民共和國商業銀行法》第五十二條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，禁止其從事銀行業工作5年。

2023年12月29日，國家金融監督管理總局連雲港監管分局發佈了行政處罰信息公開表（連金罰決字〔2023〕7號），江蘇銀行連雲港分行（簡稱：江蘇銀行），其員工行為管理不到位。

依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條及相關審慎經營規則。國家金融監督管理總局連雲港監管分局對江蘇銀行連雲港分行罰款40萬元。作出處罰決定的日期為2023年12月22日。​

近三年營收淨利潤增速放緩，今年目標穩中趨優

業績層面來看，今年一季度，江蘇銀行實現營業收入209.99億元，同比增長11.72%；歸母淨利潤90.42億元，同比增長10.02%。截至一季度末，江蘇銀行總資產36698.3億元。

此外，截至2024年3月末，江蘇銀行不良貸款率0.91%，與上年末持平；撥備覆蓋率371.22%，較上年末下降6.91個百分點。同時，江蘇銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.82%、10.84%、9.18%。

2023年，江蘇銀行實現營業收入742.93億元，同比增長5.28%；歸母淨利潤287.5億元，同比增長13.25%；利息淨收入526.45億元，同比增長0.73% ；手續費及佣金淨收入42.76億元，同比下降31.6%；營業支出355.41億元，同比下降6.22%。

從營收及淨利潤增速上來看，江蘇銀行近三年則持續下滑，且幅度不小。2021年-2023年，江蘇銀行營收增速分別為22.58%、10.66%和5.28%；歸母淨利潤增速分別為30.72%、28.90%和13.25%。

截至2023年末，江蘇銀行各項存款餘額18753.35億元，較上年末增長15.39%；各項貸款餘額18017.97億元，較上年末增長12.32%；不良貸款餘額164.42億元，不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率378.13%，較上年末提高6.47個百分點。

值得關注的是，年報顯示，2023年，江蘇銀行不良貸款率排名前三的行業為房地產業、批發和零售業、個人經營性貸款，不良貸款率分別為2.54%、1.92%、1.79%，較上年同期分別上升0.67個百分點、下降0.61個百分點、上升0.28個百分點。

在4月26日的投資者交流活動中，江蘇銀行表示，展望2024年全年，一季度在高基數、高起點上進一步實現了營收、淨利潤的“兩雙”增長，實現了良好開局。儘管銀行業所面臨的發展環境、競爭格局等日趨複雜嚴峻，但本行依然有信心實現全年既定目標。

2024年將在堅持守牢風險防控底線基礎上，密切關注內外部形勢變化，統籌做好優化信貸政策、強化授信風險排查、抓好風險回溯、嚴防重點領域風險、加大不良處置力度和從嚴內部控制等方面工作，努力實現“資產質量穩中趨優”的目標。

針對有投資者提出的“如何展望2024年息差走勢？”

江蘇銀行認為，從行業整體情況看，在LPR利率下調、存量按揭貸款利率降低等因素影響下，資產收益率或呈穩中有降的大趨勢。本行將在資產端持續調優結構、加快投放、擇優佈局、進一步提升交易能力；負債端進一步聚焦存款降本，調優負債結構、準確把握市場有利窗口、運用好各類優質貨幣政策工具，努力保持淨息差水平總體穩定。（港灣財經出品）