貨拉拉也下場了！你真知道放貸究竟能有多賺錢嗎？_風聞

存量時代的互聯網出路在哪？想必柴油們一定會想到那句話：互聯網的盡頭是放貸，晚放不如早放，因為你遲早會放……還有就是早放貸、富三代……‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

從老巨頭BAT，到新巨頭TMD，再到你生活離不開的賣貨的京東們、送外賣的餓了麼們、買手機的OPPO門們、搞旅遊的攜程們、做共享單車的哈囉們、聽音頻的喜馬拉雅們、看視頻的愛奇藝們、刷短視頻的快手們、賣家電的海爾們……

再到已經在互聯網後半場日落西山的360、58同城們，似乎那些叫得上名字的互聯網平台，現在基本上找不到沒有不放貸的了。

當然，你只要打開APP上個網，是不是總有網貸廣告，嗖一下，恨不得直接戳破屏幕，彈到你眼睛裏。

於是，你的生活，大概是這樣的場景：沒錢租房，有租金貸；沒錢買手機，有白條，甚至還有分期貸；沒錢整容，有整容貸；想拍個寫真沒錢，有寫真貸；去找個工作，有培訓貸；沒錢結婚，歐彩禮貸；孩子沒錢報培訓班、有教育貸……‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

這盛世，所有人都在為你有沒有錢操碎心了，併為你量身打造各式各樣、滿足衣食住行方方面面的細分產品，賦能用户乾坤大挪移蓋世神功，通過透支未來，換取當下的美滿人生……‍‍‍‍‍‍

所以，咱們如今的手機短信功能、逐漸淪為放貸短信的垃圾場，一天十幾條，刪也刪不完……「相關文章查看：收到網貸短信起訴獲賠500！網友：數了下能發財了……」‍‍‍

這兩天，就連拉貨的貨拉拉也一腳踏進了放貸的大門。成為一個新的熱點話題。

據報道，兩次上市失敗後，在進一步申請上市的同時，貨拉拉悄然在APP內上線了名為「圓易借」的信貸產品。‍‍‍

小柴直接一個好傢伙，這是**外賣、網約車飽和了，讓大家去拉貨的節奏？**如果沒錢，就借錢買個貨運車？‍

小柴在其APP內發現，這款信貸產品，最高額度20萬元，年化利率高達10.8%。

小柴對比了下自己手機上三點幾、甚至兩點擊的銀行自己的信貸產品，直呼，這互聯網公司放貸真是賺錢啊！‍‍

有流量不愁獲客，還一反手，就是幾倍於銀行的利潤，難怪大家只要有點流量，就擠破頭去放貸。‍‍

當然了，這麼看，你可能感受不到他到底有多賺錢。我們具體來看看數據。‍‍‍

首先出場的是螞蟻金服旗下的網商銀行，2021年、2022年、2023年營收分別為139億元、156.86億元、187.43億元；經營利潤分別為22億元、38.2億元、34.21億元。‍‍

換個角度，就是三年時間，網商銀行的經營利潤加起來是94.41億；三年利潤規模近百億，這樣的公司，掰指頭數下，全中國有多少。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

或許，這個還不夠直觀，我們再來看看另一家巨頭，其2021年、2022年、2023年營收分別為269.89億元、353.64億元、393.61億元。同期，淨利分別為68.84億、89.37億、108.15億。

還沒概念是吧！我們換個角度，在2023年，其總營收393.61億元，其中利息淨收入達到301.62億元，佔到了總營收的76.63%。

還有百度系的度小滿，有機構也曾披露了一份其2022年的數據，這年度小滿小貸實現營業收入28.98億元，淨利潤7.27億元，約為2019年的8.26倍。

不到30億的營收，就能博出七個多億的利潤，這誘惑力你感受下！

再來看看如今的互聯網大網紅周鴻禕的擔任董事會主席的奇富科技，也就是360的網貸業務。

三年時間，奇富科技將近495億元的營收創造了超過140億元的歸母淨利潤，你就看看這利潤率，香不香？‍‍

具體根據其財報數據，截止2023年末，與其合作的金融機構數量激增至157家，成功促成3040萬人獲得貸款，總撮合及發起貸款規模突破4758億元。

而根據其公佈的數據截至2023年12月末，奇富科技潛在信貸需求消費者數量達到2.35億人

為什麼這麼賺錢，根據相關數據顯示，奇富科技最高年利率可達23.735%，去年10月至12月，奇富科技發起、促成的貸款平均IRR為21.3%，就問嚇不嚇人？借一萬，一年就能產生兩千多的利息收入。

那麼我們再來看看口口聲聲網絡安全、擁抱AI的360的主業，到底賺錢嗎？

財報數據顯示，360在2023年營收為90.55億元，較上年同期的95.2億元下降4.89%，在營收組成中，360互聯網商業化及增值服務共實現收入56.2億元，其中廣告及服務業務收入為45.21億，；以遊戲為代表的互聯網增值業務收入為10.99億元，其中互聯網全系產品收入1.38億元。

那麼利潤呢？實際上負的。財報數據顯示，2023年淨虧損為4.92億元，扣非後淨虧損為7.56億元；上年同期則更誇張，淨虧損為22億元，扣非後淨虧損為18.64億元。‍‍‍‍‍‍

當然，更重要的是，在2023年，360還拿到了3.5億元的補貼。一家打着安全、AI的科技公司，最終是靠放貸過上了好日子。

而且，想當網紅的周鴻禕，這些年以來，還在立各種科技創新KOL的人設，但最終，竟然是靠着網貸躺着賺錢的，你們説這好玩不？

相反，我們再看看那些辛辛苦苦造車的企業，比如蔚小理們，幾年砸進去幾百億，大多數至今仍然深陷虧損旋渦。

自然不説剛起步的新能源車企，就看看已經非常成熟的國內手機行業，賣一台手機大概利潤也就一百多塊錢。

再比如利潤已經很高了的互聯網企業、電商企業，有幾個利潤率有放貸這麼高的，可能有個三分之一都得燒高香。

至於餐飲等實體，面臨的是高昂的成本、業務成本，最終換來的是薄利。就比如餐飲行業，前期的投資，一家店就要大幾十萬，就連回本最樂觀也要兩三年，就算連鎖經營，餐飲行業的平均利潤率依然在個位數徘徊。

而貨拉拉呢？據其招股書數據顯示，截至2023年12月31日，貨拉拉平台上共有920萬名司機，平均月活司機120萬名，覆蓋全球11個市場超過400座城市，這規模足夠大吧！

期這些年，因高抽傭、會員費被帶上各種帽子，但它賺錢嗎？招股書中，貨拉拉2021年和2022年分別虧損20.86億美元以及4909.1萬美元，產生經調整虧損分別6.51億美元及1210萬美元，直到2023年才扭虧為盈錄得利潤9.73億美元，經調整利潤3.91億美元。

要知道，貨拉拉為了打開市場，已經在這個行業鏖戰了11年了，更是不知道花了多少成本。

然而，放貸業務，只要投入就有高額的產出，為何利潤高，除了偏高的利率，主要還是因為這些有着大量用户信息的互聯網平台，在放貸這件事上，有着極底的獲客成本。‍‍‍‍

疊加如今的大數據人羣精準畫像，清清楚楚的掌握用户的消費能力、還貸能力，以及消費習慣、資金問題，所以對他們來説，放貸這件事，一打一個準，還可以做到極底的壞賬率。‍‍

還有更重要的是，相比於實業等產業，放貸可以説基本上就是不需要付出多大成本的生意，真可謂一本萬利。

自然，金融行業本身就是一柄雙刃劍，好的一面在於，足夠豐富的金融產品的能夠加速刺激經濟發展的活力，壞的一面在於，將實現過度的放在了消費市場，尤其這些互聯網公司「出品」的網貸產品，大多數，都是瞄準透支老百姓的未來。

比如網貸行業，各種廣告，都在想盡辦法讓用户辦貸款，甚至不惜擾亂社會秩序。

有勸農民工網貸坐飛機升艙的。

有做善事救了董事長，董事長為了感恩，搶過他的手機幫他開通了京東金條的。

有農民借了網貸才能和空姐處對象的。

還有，借錢也要儀式感的。

所以，我們也不看看出，如今互聯網大大小小、有頭有臉、沒頭沒臉的，在放貸這件事上，大多數都是唯利潤為尊，目標也很單一，就是想着辦法賺取更多的利潤。

瘋狂的洗腦PUA，再加上高科技的精準廣告轟炸、甚至誘導欺騙，可以説無所不用其極，但這麼多公司，全都集中起來，一起透支用户未來的時候，能透支多久呢？

柴狗夫斯基©️

作者｜小柴肆號

編輯｜譚松