馬雲曾説要改變銀行，但自家網商銀行頭疼了_風聞

在2008年的一次公開演講中，馬雲曾發表了一番豪言壯語：“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”

時過境遷，銀行業確實發生了天翻地覆的變化。例如，過去手續繁瑣、門檻高、額度低、業務人員態度差的銀行貸款業務在如今都變得手續簡單、資料簡單、門檻低、下款快。

銀行業迎來變化，但是阿里息的網商銀行卻“碰壁”了。

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資產縮表500億元，利潤總額下滑

根據財報，截至2023年末，網商銀行資產總額4,521.30億元，比年初增長2.50%，其中貸款餘額2,705.82億元，比年初增長18.58%；負債總額4,263.62億元，比年初增長1.61%，其中吸收存款餘額2,974.67億元，比年初增長15.10%。

2023年全年，網商銀行實現營業收入187.43億元，同比增長19.49%；實現淨利潤42.03億元，同比增長18.80%。截至2023年末，不良貸款率2.28%，比年初上升0.34%；撥備覆蓋率199.14%，比年初下降58.25%；資本充足率11.30%,比年初下降0.20%；槓桿率5.45%，比年初上升0.75%。

乍一看，網商銀行的業績表現還可以。但事實上，在2023年三季度末網商銀行的資產規模就已經達到4847億元，2023年末的資產總額額較三季度末有所下降。2024年一季度末，網商銀行資產總額進一步下滑至4322.54億元。網商銀行的資產總額連續2個季度下降超500億元。

具體來看，網商銀行資產規模是隨着受同業及其他金融機構存放款項下降而下降。數據顯示，網商銀行的同業及其他金融機構存放款項從2022年末的898.40億元下降至2023年末的718.56億元。

有評論認為，網商銀行資產縮表是為了應對風險。網商銀行董事長金曉龍在財報致辭中表示，20223年，該行始終保持敬畏之心，將風險控制作為全年工作的核心，主動控制規模，提升識別風險能力就是該行應對風險的戰略之一。

從風險指標來看，2023年末，網商銀行的不良率攀升至2.28%，在一眾互聯網銀行中排名最高。網商銀行控制風險的確迫在眉睫。

也有分析指出，網商銀行和微眾銀行長期以來同為互聯網銀行“四千億玩家”，但是業績規模卻相差很大。2023年網商銀行的營收為187.43億元，歸屬淨利潤為42.03億元；而微眾銀行分別為393.61億元、108.15億元。這表明網商銀行資產的利用率和轉化率均遠不如微眾銀行，需要對自身業務進行調整和改革。

不僅如此，根據財報，網商銀行2023年的利潤總額為34.15億元，較2022年下滑10.48%。這主要得益於所得税費用從2022年的2.77億元變為2023年的-7.87億元。沒有政府的補助，網商銀行的盈利能力實際上也有所下滑。

02

被送外號“抽貸”之王，有負“無微不至”

在官網中，網商銀行表示自己以“無微不至”為品牌理念，致力於解決小微企業、個體户、經營性農户等小微羣體的金融需求。但是從網絡上的反饋來看，網商銀行常常被冠以“抽貸之王”的外號。

據悉，一些銀行為了保證回款會對貸款人的還款能力進行調查，如果發現貸款人還款困難就會通過抽貸逼迫貸款人提前還款。而網商銀行背靠阿里系，有着很強的數據監控能力。此外，該行採取寬進嚴出的原則，雖然降低了小微企業的貸款門檻，但是對風控有了更高的要求。

在社交媒體上，有不少商家或個體户反映被抽貸的問題。在2020年疫情初期，一名自稱經營8年淘寶店的商家在知乎上詢問網商銀行抽貸的問題。該商家表示，個人信用良好，無任何方面的信用缺失，另揹負房貸及車貨，在網商銀行網商貸額度11萬，無逾期按月還款，但從2020年2月以來還款後被抽貸，還進多少就減多少額度。

此問題下有二十多名網友分享了自己或瞭解到的他人被抽貸的遭遇，最新的回覆出現在2023年11月。

在黑貓投訴平台上，亦有網上銀行抽貸的相關投訴。

2024年3月16日，一名商家稱，自己在網商銀行授信額度內借款，等額本息12期，月還約18000元左右，還了3起後被網商銀行抽貸，只能還款，沒有額度，原本合同約定授信一年，但隨意無告知的情況下抽貸，相當於給小微企業抽血，導致經營困難。該商家與網商銀行約定個性化分期無果，甚至不得不借錢還款。

2024年4月27日，另一名商家稱，自己的企業在三年疫情期間按照政府要求停止生產，企業陷入困境，資金短缺，遂開始向網商銀行支付寶網商貸業務借錢週轉，額度從最初的幾萬元提升到十幾萬元。但是網商銀行在其沒有逾期的情況下，將提現額度清零，只能還款不能再借款。（內容來源|華博商業評論）