親自大力搞催收？這家銀行高調招聘“5年以上經驗”催收人才_風聞

日前，三湘銀行發佈“求賢公告”，公開面向全國引入7類高級人才。

其中，公告詳情顯示，該銀行將招聘“高級催收管理人才”和“高級電催人才”兩類有關催收的人才。

這幾年，不時有銀行公佈其委外催收公司名單，有的銀行甚至有數百個幫其催收的第三方公司。但像三湘銀行自身高調招聘催收人員較為少見。

值得注意的是，就在5月中旬，中國互聯網金融協會發布《互聯網金融貸後催收業務指引》，從實操層面對催收行為和催收行業提出諸多要求。這也被很多人認為真正的“催收國標”可能也快要出台了。

不知這是否給了三湘銀行某種提示。

01 均要求5年以上經驗

據天眼查和三湘銀行官網，三湘銀行是中部地區首家、全國第八家開業的民營銀行，由三一集團聯合漢森製藥等9家湖南省內知名民營企業共同發起成立，於2016年12月開業，註冊資本金30億元，註冊地湖南長沙。

此次招聘，“高級催收管理人才”的崗位職責是，負責制定和執行催收管理制度和工作流程；負責督導逾期客户催收工作，及時跟蹤後續情況；定期管理和分析催收數據，結合數據進行監控、分析各部門催收情況，制定和調整催收策略；管理並輔導業務部門完成各階段的催收業績指標。

柒財經注意到，對於這一崗位的應聘人員，不同於一些催收機構對所招聘的催收人員沒有學歷上等方面的限制，三湘銀行的應聘要求要高出很多。公告顯示，應聘者須擁有大學本科及以上學歷，法律、金融專業背景且具有5年及以上催收管理工作經驗。另外，還需要具備優良的賬款催收技巧及團隊業務提升能力，能獨立主導催收技巧培訓及催收任務指標達成。這顯然不是對一般催收人員的要求。

“高級電催人才”的崗位職責則是負責制定和執行電催管理制度和工作流程負責管理電催團隊；負責對不同風險程度的逾期客户催收工作進行督導並及時跟蹤後續情況；並定期對相關電催數據進行管理和分析，結合報表數據，監控、分析各部門催收情況，及時調整催收策略。

對於“高級電催人才”，三湘銀行同樣要求具有大學本科及以上學歷，金融、法律、財會、經管等相關專業背景者優先（特別優異者可放寬學歷條件）；具備5年以上金融或信貸行業相關催收工作經驗。另外，還需具備豐富的電催知識、技巧以及相關催收數據管理與分析能力以及風險意識敏鋭等。

作為對比，柒財經發現，三湘銀行此次招聘的催收崗位，在學歷和經驗要求上，和“本土化市場營銷高級人才”“數據風控高級人才”等其他多個崗位相似，説明三湘銀行對催收的重視顯然不是“一時興起”。

這裏需要結合三湘銀行的業績一起看。2023年，三湘銀行實現營業收入193.54億元，同比增長20.01%，實現淨利潤3.29億元，同比下降6.75%。這已經是該行連續兩年淨利潤下滑。

另外，截至2023年末，該行貸款餘額371.05億元，其中個人貸款是絕對大頭，為281.71億元，佔比75.92%。而在個人貸款結構上，經營性貸款有148.83億元，消費貸款有132.88億元。

在資產質量上，截至2023年末，該行不良貸款餘額為6.50億元，較上年末增加1.37億元，不良貸款率1.75%，較上年末上升0.22個百分點，這也是其開業以來最高的比例。在全國19家民營銀行中，除了未公佈數據的江西裕民銀行，僅一家銀行2023年的不良率比三湘銀行高。

另外，該行的逾期貸款餘額為13.41億元，較上年增加5.20億元，逾期貸款率為3.61%，較上年末上升1.16個百分點。結合貸款五級分類情況計提貸款減值準備，三湘銀行2023年計提貸款減值損失支出10.97億元，而2021和2022年該行的計提均不超過7億元。

02 或受“催收指引”影響

一直以來，在銀行業，處置信用卡等不良資產，主要有三種方式——自催、訴訟和外包催收。

一般來説，訴訟的成本較高，對銀行來説使用得相對較少；自催方面，目前多數銀行信用卡中心都有自己的催收團隊。像招商銀行，截至2022年底，其催收團隊人力規模約2400人。

但從催收規模上講，相比較而言，銀行將逾期貸款催收業務外包給第三方公司的更多。

這是因為，銀行的核心業務是包括存款和貸款等在內的金融服務，而不是債務催收。將逾期貸款催收這一非核心業務外包，可以使銀行更加專注於其核心業務，提高業務效率和服務質量。

而將債務催收外包還有利於降低成本和風險。因為催收逾期貸款相對複雜且成本較高，第三方催收公司因為專注於債務催收，可以採用眾所周知的更靈活和多樣化的催收手段，更有利於催收的達成，而銀行如果這樣做，則面臨較高的聲譽風險。這也是為何此前永雄集團能夠在幾年之內迅速成長為一家手握數百億“欠條”的催收巨頭。

柒財經注意到，不少銀行合作的催收機構銀行有幾十家甚至數百家。今年1月，中原銀行發佈了《2024年度信用卡貸款委外催收項目入圍結果公告》，公佈22家信用卡貸款委外催收入圍公司名單，其中包括2家智能催收公司和20家人工催收公司。交通銀行信用卡中心合作的公司更多，同是在1月，其也公佈了委外催繳合作機構名單，其中包括43家催收公司和164家律師事務所。

但隨着監管的更加嚴格，委外催收也一定程度上給銀行業帶來了風險。

今年4月，興業銀行信用卡中心因對外包催收機構管理不嚴，被國家金融監督管理總局上海監管局責令改正，並處罰款40萬元；其相關負責人員也被監管警告。去年底，威海藍海銀行因對合作機構催收管理不到位等，也被罰70萬元。

催收機構的日子也不好過。今年4月下旬，永雄集團宣佈，不再從事具體催收業務。這背後是此前其179名員工被安徽警方跨省帶走。而在黑貓投訴上，對第三方催收公司“暴力催收”等方面的投訴也屢見不鮮。

而且，催收行業或許即將迎來“國標”。前不久，中國互聯網金融協會發布《互聯網金融貸後催收業務指引》（以下簡稱《指引》），從實操層面對催收行為和催收行業提出諸多要求，如限制催收的電聯次數、通話時間，要求記錄催收通話內容的真實、客觀、完整，催收內容應經金融機構事先審核，禁止“爆通訊錄”等等。

可以想見，“國標”並不會比“指引”更寬鬆。所以，“國標”出台後，一方面將把一直在灰色地帶遊走的催收行業帶向陽光；另一方面可能會對催收活動有更直接的控制，帶來的則是第三方催收機構的催收效果不如以前，而且短期內“合規”的第三方催收機構也會相應減少。

那麼從成本考量，雖然外包催收初看似乎更經濟，但長期來看，對於要合作數百家外包機構的大型銀行來説，建立和維護一個內部催收團隊可能在某些情況下更有成本效益。

柒財經注意到，在銀行的總行層面上，除了三湘銀行，今年光大銀行也在招聘催收業務相關人員。上月末，光大銀行總行零售與財富管理部客户營運中心公開招聘貸款業務電話催收崗招聘3人，職責是負責對分配的貸後賬户進行管理，對違約客户及時進行電話告知；協助進行過程管理和賬户數據的分析與總結，並總結提供風險策略的優化建議等，要求具有本科及以上學歷。

所以，雖然目前委外催收仍是主流，但不排除有更多的銀行下場做催收或在既有自催的基礎上擴大規模，以讓“兩條腿”走得更加平衡。

有意思的是，永雄集團總部也在湖南，不知其催收人才會不會湊巧被三湘銀行吸納。