花旗銀行內地大動作：放棄信用卡、保險中介，出售個人銀行業務_風聞

6月11日，滙豐銀行（中國）（以下簡稱“滙豐中國”）宣佈已完成對花旗銀行（中國）（以下簡稱“花旗中國”）在中國內地的個人財富管理業務的收購。自2023年10月花旗宣佈出售該業務之日起計算，該筆收購的交割共歷時8個月。

該筆收購的轉讓範圍包括個人客户持有的存款（包括活期存款/定期存款/大額存貸）、代理銷售基金/資產管理計劃和代客境外理財產品和相關賬户（包括海外基金/結構性票據/債券），不包括保險代銷、信用卡、個人房貸及其他貸款等零售業務。截至2023年8月，花旗中國個人財富管理客户涉及資產約為36億美元。

隨着交易的完成，滙豐中國已承接花旗在全國11個主要城市的個人財富管理客户及相關資產，包括北京、上海、廣州、深圳、大連、成都、杭州、南京、重慶、天津和長沙，同時超過300位原花旗相關員工也已正式加入滙豐。據滙豐透露，目前還在持續招募財富管理人才，計劃到2024年底其“大財富管理”矩陣下的員工總數將達到約6千人。

據國家金融監督管理總局上海監管局公告，花旗中國已於今年5月7日註銷《保險中介許可證》。同時花旗個人信用卡業務已於5月6日停止交易，未結的應收賬款被轉讓至由台灣富邦金控全資控股的富邦華一銀行，花旗個人網上銀行以及掌上銀行服務也將於7月6日起無法登錄使用。

花旗未放棄對公業務

自2021年4月花旗宣佈開啓全球戰略重組、花旗中國宣佈出售個人銀行業務起，對於花旗將要退出中國市場的傳聞便屢見不鮮。對此，花旗中國在其官網的公告做出了回應：“花旗持續深耕中國內地市場，專注於企業與機構客户業務。我行對企業和機構客户的服務不受此次個人銀行業務調整和轉移的影響。”

2021年4月，花旗銀行集團宣佈將進行全球戰略調整和轉型，針對全球14個市場的個人銀行業務，也包括了此次出售的中國內地業務。據瞭解，目前花旗已完成在澳大利亞、巴林、印度、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、中國台灣、泰國和越南9個市場的個人銀行業務出售。

博通諮詢首席分析師王蓬博對時代財經記者表示，此次收購事件和花旗、滙豐的全球戰略以及細分市場表現有關。花旗不僅在中國宣佈退出個人業務，也在全球許多國家退出了個人業務。而滙豐持續加大投入個人財富管理業務，是因為它本身資產質量還是不錯的。外資銀行的優勢在於能滿足高淨值高端客户的需求，特別是跨境理財方面。在目前國內利率下行的大背景下，王蓬博認為國內個人財富管理業務的前景良好。

據花旗中國官網，除了此次轉讓給滙豐中國的個人財富管理業務以外，2024年5月6日，花旗中國個人信用卡已停止交易功能，未結清的款項將於2024年7月3日21時起終止提供還款服務。根據花旗中國與富邦華一銀行簽訂的應收賬款債權轉讓書，2024年7月5日起，花旗中國將把信用卡仍未結清的欠款款項以及信用卡分期還款餘額轉讓至富邦華一銀行，富邦華一銀行由台灣富邦金控全資控股。花旗銀行的個人信用卡業務、個人網上銀行服務以及掌上銀行服務已在今年內陸續停用，7月6日之後，個人網上銀行以及掌上銀行將無法登錄使用。

△圖源：花旗銀行財富管理微信公眾號

此次滙豐中國的收購不包括保險代銷業務，據國家金融監督管理總局上海監管局公告，花旗中國已於今年5月7日註銷《保險中介許可證》。經時代財經記者查詢，花旗中國官網目前代銷保險產品均已顯示“已停售”，共有145個保險產品，主要來自友邦人壽、中美聯泰大都會人壽、光大永明人壽、中信保誠人壽、工銀安盛人壽等人壽保險公司，產品以分紅型以及萬能型兩全保險為主。

△來源：花旗中國官網

2024年2月9日，在證監會官網披露了一則對於花旗證券（中國）有限公司設立申請的反饋意見，對於花旗環球金融控股有限公司（以下簡稱“花旗環球”）申請設立獨資證券公司的申請，證監會要求花旗在30個工作日內對於問詢意見提供書面反饋。

反饋問詢問題包括母公司花旗環球持續盈利能力是否下滑、信用評級為何在2021年被惠譽評級為負面、要求補充近三年證券經紀、證券投資諮詢、證券承銷與保薦業務的國際排名情況、補充花旗集團以及花旗環球近三年內所受處罰、説明合規負責人是否符合證券公司高管任職條件等等，並要求花旗證券根據將於2024年7月1日起正式施行的新《公司法》要求做好擬設證券公司章程、內部治理機制設計等方面的銜接工作。

△來源：證監會2024年2月9日公告

然而時代財經記者通過查詢證監會官網6月7日發佈的《證券、基金經營機構行政許可申請受理及審核情況公示》發現，自2月9日第一次反饋意見後，證監會並未顯示接收到第一次反饋材料，而反饋時間已超出此前要求的30個工作日。

△來源：證監會2024年6月7日《證券、基金經營機構行政許可申請受理及審核情況公示》

對於外資金融機構來華展業，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對時代財經記者表示：“一方面，我國經濟長期向好，外資看好我國實體經濟與資本市場巨大發展潛力；另一方面，我國穩步推進金融業高水平雙向開放，鼓勵符合條件、國際一流的外資機構來華展業，增加有效供給，更好滿足國內消費者多元化金融服務需求；同時，外資機構引入有望形成鯰魚效應，境內外機構競爭與合作，有助於推動我國金融機構加快提升經營能力與效率，更好服務實體經濟。”

滙豐持續加碼中國財富管理

滙豐中國於2007年4月在上海正式開業，是香港上海滙豐銀行有限公司全資擁有，前身是香港上海滙豐銀行有限公司在中國內地的分支機構。截至2023年12月底，滙豐中國共擁有132個網點，其中包括36家分行和96家支行。於2024年3月18日辭任的前任董事長王冬勝，在加入滙豐銀行之前也曾在花旗銀行任職。

據滙豐中國披露，2023年，滙豐集團在中國內地的財富管理投資資產比上一年增長53%，財富管理客户總數同比增長超過30%。2024年一季度，滙豐集團在亞洲市場的新增投資資產淨值同比增長33%至190億美元，其中中國內地市場同期新增投資資產淨值同比近乎翻番。旗下的滙豐保險經紀有限公司已於2023年獲得基金銷售和保險經紀雙重牌照。

據滙豐2023年報及2024年一季報，滙豐銀行目前三大業務分別為財富管理及個人銀行業務、工商金融業務以及環球銀行及資本市場業務。2023年滙豐中國實現營收158.5億元人民幣，年末總資產達到6166.8億元人民幣，較2022年增加了198.4億元人民幣，據滙豐披露，資產規模增長主要來自金融投資的增長。

“滙豐堅定看好中國市場的發展潛力，並立足長遠持續加大投資。近年來，集團對內地的投入已達數十億元人民幣，其中相當一部分聚焦於高速發展的財富管理領域。本次收購完成後，我們可以進一步鞏固在外資銀行財富管理賽道的競爭優勢，同時，繼續全方位發揮跨境金融服務專長，支持海內外客户把握中國與世界經濟深度融合的機遇。”滙豐中國行長兼行政總裁王雲峯表示。

目前，滙豐中國旗下的“大財富管理”矩陣涵蓋了銀行端的財富管理和私人銀行服務、人壽保險、資產管理及金融科技，通過“卓越理財”、“環球私人銀行”以及“私人財富規劃”三大品牌服務高淨值客户羣。滙豐中國計劃到2024年底其“大財富管理”矩陣下的員工總數將達約6000人。

滙豐財富管理及個人銀行業務全球行政總裁馬勵濤表示：“滙豐致力於成為內地領先的國際財富管理機構。在滙豐中國財富管理業務保持增長勢頭的基礎上，本次收購進一步印證了我們對中國市場的長期信心，並將支持我們繼續協助客户優化資產配置，提升長期投資回報。”

記者丨謝怡雯

編輯丨戴   鷺

值班丨滿   滿

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