瘋狂招聘催收人！老賴太多，銀行着急了_風聞

　　◎作者 | 瓜片

　　戰國時期，孟嘗君養了三千門客。為了餵飽這麼多張嘴，他幹起了放債的生意，並聘請其中一位門客馮驩擔任“首席催收員”。這可能是史料中關於催收行業最早的記載。

　　萬萬沒想到，一個綿延了幾千年的“冷門職業”，猝不及防地撞上了時代的風口。

　　近期，微眾銀行、三湘銀行、光大銀行、興業銀行、華夏銀行等至少5家銀行紛紛廣發招聘公告：

　　急求職業催收人！

　　財大氣粗的銀行，居然要親自下場催債了。

　　不僅如此，

　　更多信號正在密集出現。曾經烈火烹油、鮮花着錦的金融業，苦日子恐怕才剛剛開始。

　　一夜之間，銀行們紛紛瞄準了“職業催收人”這個崗位。

　　5月29日，微眾銀行面向社會招聘業務運營支持崗（委外運營），實際是管理外包出去的催收業務。包括委外催收機構日常業績指標及過程指標監控啦，委外催收作業、品質合規性、催收強度的檢查監測啦，委外催收政策在催收機構的執行情況監測等等……

　　5月31日，三湘銀行官方企業微信發佈求賢公告，共招聘7個崗位，“高級催收管理人才”“高級電催人才”赫然在列。仔細一看，門檻還挺高。

來源：湖南三湘銀行公眾號招聘信息

　　在傳統印象裏，催收行業一不要求學歷，二不要求經驗。甚至平均學歷只有初高中，面試基本都能過，幾乎是一個零門檻的職業。

　　但現在，大學本科及以上學歷，法律、金融專業背景，多年工作經驗，統統變成了白紙黑字的硬性要求。

　　不僅如此，深諳當代打工人心理的銀行，還拋出了終極誘餌：

　　編制。

　　6月6日，光大銀行在官網發佈招聘信息，在北京地區社會招聘“貸款業務電話催收崗”3人。除了也要求大學本科學歷，這個崗位的所屬機構是光大銀行總行，拿的是“銀行正式編制”！

　　好傢伙，原本遊走在法律灰色地帶的催收人，一躍成為了“職場白領”“精英人羣”。

來源：光大銀行招聘網站

　　公開報道顯示，興業銀行、華夏銀行、浙商民泰商業銀行、浙江泰隆銀行等也都發布了招聘催收相關人才的信息。

　　一般來説，銀行催收都傾向於選擇外包業務。畢竟很多髒活累活不方便動手，你懂的。催收行業難免涉及到一些“威逼利誘”的動作，容易引發糾紛。

　　那麼，現在銀行為啥要急吼吼地親自下場呢？

　　一個原因是，近年來催收行業頭上的“緊箍咒”變得越來越緊了。

　　今年5月，中國互聯網金融協會發布《互聯網金融貸後催收業務指引》，着重強調了金融機構應審慎實施外包，加強對第三方催收機構的管理、監督和檢查等等，並且從實操層面作出規定：

　　比如催收作業不應在每日22:00至次日8:00催收，單一債務人撥通電話頻次每日合計不應超過3次等……

　　上面有政策，下面要有對策。界面新聞採訪的一位國有行總行人士也表示：

　　銀行招聘催收人員通常是為了落實相關合規要求。

　　在黑貓投訴平台上，搜索“銀行+暴力催收”關鍵詞跳出來的投訴信息有近2萬條，不少大銀行不幸“榜上有名”，也包括剛剛提到的某幾個。

　　今年1月，平安銀行信用卡中心被罰200萬元；4月，興業銀行信用卡中心被罰40萬元……它們被罰，都是因為沒管好催收的外包業務。

　　髒活是外包公司乾的，鍋還得銀行自己背。

　　不過呢，比起合規管理，更重要的原因恐怕還是：

　　快速增長****的不良貸款。

　　梳理幾家銀行的財報數據發現，現在不良貸款的增長，真的太快了！截止2023年末，

　　光大銀行不良貸款餘額474.76億元，比上年末增加28.02億元；

　　微眾銀行的不良貸款**同比增長21.55%**至60.41億元；

　　三湘銀行不良貸款率為1.75%，較2022年末上漲22個****基點。

　　即便是頭部大銀行，也沒能逃過。

　　據“説財貓”統計，12家國內規模銀行中，去年不良貸款總額正增長的就有10家。

　　宇宙行號稱“日賺10億”，平均每天新增不良貸款近1億元。

來源：説財貓

　　銀行為啥着急催收了？事實已經呼之欲出：越來越多人不還錢了。

　　精明如銀行，從來都是“雨天收傘，晴天賣傘”，何至於此呢？

　　哎，要怪就怪房地產，實在太不爭氣了。

　　銀行涉房貸款主要包括開發貸和按揭貸。一個借給開發商，一個借給購房人。2021年以來，開發商接連爆雷跟放鞭炮一樣。平日裏穩坐釣魚台的銀行驚恐地發現：去年借出去的錢，今年收不回來了，也可能永遠收不回來了。

　　以三湘銀行為例，2023年房地產業、建築業貸款金額合計超30億元，在貸款餘額中佔比超8%。儘管年報中並未披露涉房貸款的不良情況，恐怕很難樂觀。

來源：三湘銀行2023年報

　　這次公開招聘催收員的銀行，基本都是中小銀行。而中小銀行的房地產業不良率，要遠高於大銀行。

　　前陣子，貴州銀行的財報截圖被瘋傳，不少人都被驚到了。該銀行房地產業貸款規模只有75.41億，而不良貸款居然佔了30.46億，不良率****高達40.39%。

　　每借出去100萬，就有40萬收不回來，可太嚇人了。

　　重慶農商行更是“兩連升”，2022年房地產業不良貸款率已經高達7.28%，2023年直接飆升到了9.28%。在一眾上市銀行裏高居榜首。

來源：金融界

　　隨着這一輪樓市下行的衝擊波，一直穩如泰山的個人房貸，也開始出問題。

　　一直以來，兩億房奴都是最讓銀行省心的“優質資產”。他們可以不吃飯，也可以不買衫，但是月供必須按時還。

　　國有大行的涉房貸款基本在20-30%左右，其主要構成正是個人房貸。

　　然而，**在“購房需求退潮”和“提前還貸潮”的雙重夾擊下，**優質資產也漸漸不香了。

　　**大家不光不愛借錢，似乎也不太想還錢了。**根據安永數據統計，2023年上市銀行個人按揭貸款不良率由2022年的0.45%上升到0.49%。

　　多家銀行的個人住房貸款不良率上升，其中不乏一些國有大行：

　　農業銀行（+0.04%）、郵儲銀行（+0.02%）、工商銀行（+0.05%）、建設銀行（+0.05%）……

　　還有一個重要的證據：法拍房正在快速增加，住宅又是增長最多的。

　　根據中指法拍數據庫監測，2023年全國法拍市場掛拍各類法拍房源79.6萬套，同比去年增長36.7%。其中住宅法拍住宅房源掛拍38.9萬套，同比增長43.01%，超過了平均增速。

　　銀行的態度，也漸漸發生了變化。

　　幾年前，如果有業主膽敢讓房子斷供了，銀行絕對硬氣，起訴查封拍賣一條龍安排。即便法拍房打折出售，銀行也能拿回大部分錢。

　　而現在銀行也發現，法拍房的折扣越來越大，**很多房子實際“資不抵債”。**不如好言相勸讓業主別斷供，哪怕每個月先少還一點也行啊。這不得多招幾個催收員，給業主們做做思想工作嘛。

　　網傳有銀行已經主動向購房者提供房貸延期，每月只需還房貸的四分之一。

　　原本象徵着光鮮和穩定的銀行，漸漸被陰雲籠罩，過起了苦日子。不良貸款率持續攀升，息差收窄持續收窄，銀行利潤持續縮水。

　　降薪和裁員也隨之而來。聽説有些校招入職的員工，在網點幹兩三個月就撤了。

　　有人開玩笑説，現在去銀行上班，就相當於1993年進國企，2019年買房，2022年炒股，2023年幹餐飲。都是坑啊。

　　房地產如果不回暖，銀行的日子，恐怕也好過不起來。

　　2005年博鰲房地產論壇上，全國工商聯住宅產業商會會長聶梅生曾大膽開麥：

　　中國的房地產“綁架”了中國的銀行。

　　今天，情況似乎依然沒有多少變化。

　　**畢竟，過去二十年是房地產的黃金時代。**哪個行業最賺錢，錢就會在第一時間瘋狂湧入哪個行業。

　　在大多數時間裏，開發商是銀行的座上賓，想借錢可太容易了。發債規模、放款多少都可以談，只要項目有利潤，一切好説。

　　而現在，房地產和銀行必須要保持距離了。不光是銀行，整個金融業都要經歷一場“脱胎換骨”。

　　上個月，中國人民銀行黨委理論學習中心組在《人民日報》發文，傳遞出了非常明確的信號——

　　“金融具有功能性和盈利性雙重屬性，不能單純以盈利性為目標，盈利要服從功能發揮。”

　　“實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈。”

　　“堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務……”

　　**簡單地説，金融行業，不能再“唯利是圖”****。**哪裏需要支持了，金融業必須麻溜站出來，把責任扛起來，深圳要習慣當配角。

　　我們的上市公司市值構成中，金融行業憑20.1%的佔比遙遙領先。反而是金融大國美利堅，信息技術行業佔比高達36.4%，金融行業只佔11.6%。

　　這種局面必須要扭轉了。

　　前段時間，投資芯片研發的國家大基金三期成立，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行等六大國行，就集體亮相股東名單，合計出資1140億，持股佔比近1/3。

　　這就是責任的體現。

　　**前幾天的那場論壇上，潘行長也表示，**房地產、地方融資平台貸款沒有繼續增長，佔比還在下降。

　　炒房比實體來錢快，但我們必須要走一條難而正確的路。

　　金融行業放棄過去那些賺快錢的機會，跟“好日子”告別了。這未嘗不是一個好的開始。

　　參考資料

　　銀行化解不良進行時：招聘“催收人才”、自建團隊（新京報）

　　多家金融機構招聘催收人才背後（法治週末）

　　「深度」銀行“親自”下場催收（界面新聞）

　　中小銀行的不良率，開始嚇人了（説財貓）

　　聽説還不起房貸，銀行也不收房子了（地產八卦女）

　　上市銀行謹慎對待房貸，這些銀行涉房貸款風險加大丨財報觀察（中國房地產報）

　　中國金融業地位鉅變：做好配角，掙錢靠後，聽話有用第一（馬江博説趨勢）