降本增效“沒完沒了”!又一家銀行取消ATM這一功能_風聞
柒财经-汇集新鲜资讯。关注金融创新报道。11分钟前
繼今年5月兩家國有大行取消“無卡ATM存取功能”後,日前,興業銀行同樣發佈公告稱,為提升業務發展質量,保障客户資金安全,將停止手機銀行中ATM掃碼取款服務。
曾幾何時,線上支付還未普及,銀行現金交易場景頻繁,為方便客户取現,銀行紛紛便利化取現方式。而隨着金融科技等的發展,無現金支付發展迅猛,逐步取代現金交易方式,使用ATM存取也離大家漸行漸遠,很多人可能一年都用不到一次。
柒財經注意到,銀行業陸續取消該功能,一方面是無卡現金業務易造成金融風險,這是維護客户資金安全的應然之舉;另一重要的方面則是因為近幾年特別是去年以來,銀行普遍盈利承壓,必須更細緻地從各個方面降本增效。

01 多家銀行取消無卡取款
“最近手機銀行ATM‘無卡取現’和‘掃碼存款’功能已暫停,如果需要自助機取款,記得帶上銀行卡….”近期,一銀行用户小雨(化名)收到上述短信。
所謂無卡存取款,即用户在沒有帶銀行卡的情況下,通過手機操作就能在ATM機上存取現金。而這種形式的發展得益於科技的進步、人們對便捷支付的需求。
可柒財經注意到,除小雨外,近年來,不乏交通銀行、農業銀行、建設銀行等國有大行的用户也收到銀行取消ATM“無卡存取”等功能的信息。
今年5月初,農業銀行在官網發佈將於5月9日起暫停掌銀無卡取款服務的公告;5月16日,中信銀行也發佈公告稱,將於5月17日起,關閉現金自助設備授權碼取款功能。
5月21日,交通銀行官網公告稱,為推進業務高質量發展,加強風險管理,該行將於5月24日起停止個人手機銀行中無卡取款功能中的預約取款服務。
最新的消息來自興業銀行。6月28日,該行發佈公告稱,其將於7月10日起停止手機銀行中ATM掃碼取款服務。
同時,興業銀行表示,用户仍可通過興業銀行ATM辦理有卡取款、刷臉取款或前往該行營業網點辦理取款業務。
天眼查顯示,興業銀行成立於1988年,是我國首批股份制銀行之一。去年,該行實現營收2108.31億元,同比下降5.19%;實現歸屬於母公司股東的淨利潤771.16億元,同比下降15.61%。今年一季度,該行實現營收577.51億元,同比增長4.22%;實現淨利潤243.36億元,同比下降3.10%。
實際上,早在2022年8月,建設銀行就收緊無卡存取款服務,之後陸續有銀行跟進。截至目前,除上述提到的今年發佈公告的銀行外,中國銀行、中信銀行、廣發銀行的ATM二維碼存取款功能均已關閉。
針對關閉ATM無卡存取等功能,興業銀行稱,是為提升業務發展質量,保障客户資金安全;交通銀行也稱,是為推進業務高質量發展,加強風險管理。
有業內人士表示,銀行此舉一是為落實監管要求,出於客户資本安全考慮,迴歸至“實體卡”,將為用户存取款多一道防線;另一方面,則是降低成本。
此前曾有銀行對ATM機的使用進行過統計,超過80%的客户使用實體卡進行存取款業務,15%左右的客户使用掃碼存取款業務,只有不到5%的客户使用無卡預約取款功能。這意味着該功能的使用頻次不高,繼續使用將耗費維護成本。
02 業績壓力下的降本增效潮
確實,去年以來,銀行業經營壓力普遍增大,今年一季度,從業績上看則繼續承壓。
以六大國有銀行為例,從營收看,數據顯示,2024年一季度,工商銀行和建設銀行營業收入超過了2000億元,排在前兩位,農業銀行和中國銀行在1000億-2000億之間,郵儲銀行和交通銀行排在最後兩位。
但從增長情況來看,則不樂觀。六大行一季度營業收入普遍出現下滑,除郵儲銀行外,其餘均同比下降。其中,工商銀行下降幅度達到3.4%,中國銀行也下降了3%。
從淨利潤增長情況來看,除交通銀行外,2024年一季度六大行淨利潤普遍下滑,其中,工商銀行下降將近3%,中國銀行下降2.84%。
這背後是利息淨收入、手續費及佣金淨收入的普遍下降,尤其是佔大頭的利息淨收入。財報顯示,國有六大行中,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行四家國有銀行的利息淨收入出現了同比負增長,僅有郵儲銀行和交通銀行利息淨收入仍然保持同比正增長。
利息淨收入普遍下降的背後則是淨息差繼續承壓。
據國家金融監管總局披露的數據,去年全年,中國銀行業的平均淨息差為1.69%,較2022年末下降了22個基點,已經突破了《合格審慎評估實施辦法》中提出的合意淨息差1.8%的臨界值。
不得不提的是,上述1.8%的淨息差為參考,銀行該指標數據越低,經營風險也就越大。
據柒財經不完全統計,2023年,除招商銀行、平安銀行、郵儲銀行等淨息差高於2%外,工商銀行、建設銀行、農業銀行及交通銀行的淨息差均在1.8%以下。
而今年第一季度,商業銀行的平均淨息差為1.54%,較上年的1.69%再下滑15個基點,也再次創下歷史新低。看具體銀行,興業銀行淨息差1.87%,環比下降2BP,同比下降10BP;民生銀行淨息差更是低至1.38%,同比減少0.11%。
淨息差普遍下滑到的大環境下,銀行們自然想方設法“節流”。
首先是從調整利率上下功夫。從取消大額存單到取消存款自動轉存,今年以來,這類消息此起彼伏。像招商銀行,在4月就傳出不再新發三年期、五年期大額存單產品額度;5月,該行APP又公告稱,於5月15日下線智能通知存款業務。
有的銀行則選擇降薪或增加業績指標來變相降薪。據澎湃新聞報道,西部某地方性銀行一員工收到的工資,在扣除五險一金後,到手不足1000元。而此前她的月薪還過萬。
還有多家銀行以關閉線下網點等方式,來優化調整業務佈局。今年6月,監管同意成都農商銀行新都外南街分理處、新都桂林分理處等13家分理處終止營業。而今年以來,該行已有23家網點關停。
當然,部分業務或功能,因為使用量下降或者效益不如預期,也成為此次降本增效潮的靶子。如今年以來,包括民泰銀行、長沙銀行、郵儲銀行、中信銀行、交通銀行等均陸續公告稱,停止發放聯合信用卡,以及這次包括興業銀行在內的多家銀行暫停ATM無卡存取功能。
有業內人士表示,無論是關停網點,還是暫停ATM無卡存取功能等,都是銀行業在淨息差持續下滑的壓力下所進行的轉型,屬於正常的市場化行為,無可指摘。
但同時,該業內分析人士表示,從各個細微之處降低成本是一方面,在市場競爭日益激烈的環境下,各家銀行還要挖掘非息業務增長點,並通過精準洞察用户需求,推動差異化管理,以優化產品和服務結構,並增強科技服務效能,來進一步改善營收結構。