解救網貸陷阱中的年輕人，國家要“出重拳”！【弓道是非】_風聞

近日，《法治日報》發表文章《“困”在網貸裏的那些年輕人》，提醒年輕羣體，小心網貸陷阱。

講下這篇文章的背景。最近各應用商店，正應監管的要求針對貸款類App展開排查。《法治日報》因此做了一個系列報道，聚焦網貸亂象，探尋治理路徑。其中的第一篇，關注的對象就是年輕羣體。

為什麼首先關注年輕人？因為年輕人和老年人，是兩個最容易被網貸“套牢”的羣體，同時也是因為又一批大學新生即將入學，而大學生羣體，正那些網貸公司眼中的“香餑餑”。他們大部分已經成年，卻仍然涉世未深。自制力弱，辨識力不足，容易受到誘導，是他們這個年齡段的心理特點，也是社會經驗缺乏的直接結果。但是，這卻不是他們深陷網貸泥潭，難以自拔的根本原因。問題的根源，在於有人利用這點來牟利。

一方面，資本通過他們掌控的媒體、廣告和社交平台，把持大眾文化的“最終解釋權”，給大眾灌輸消費至上的價值觀，不斷鼓動人們去買買買。“網紅”“輕奢”“同款”“情懷”，各種概念反覆洗腦，算法推薦精準打擊。在這樣的消費主義環境之下，即使是一個上有老下有小的中年人，也難以眾人皆醉我獨醒，更何況是還未踏上社會、或者初入社會，心中尚無掛礙的年輕人。

另一方面，為了誘導年輕人借錢，賺取高額利息，網貸機構可以説是不擇手段，開發出各種套路。比如説，最新的模式“手機貸”，讓你租商家的手機，拿到手機後變賣折現，然後再以支付租金的形式來還款。當然了，租金遠高於正常水平，還有各種手續費、變現時的折價，算下來的年利率，有的甚至達到了400%，遠超法律規定的上限。

再比如説“貸中貸”，有些貸款機構利用自己的合法資質，在運營的APP裏為無資質的第三方引流。還有的網貸公司，跑去和教育培訓機構勾連，在培訓中嵌入網貸，讓學費的“窟窿”越來越大。這些網貸套路，針對年輕人上網習慣、消費需求和心理特點量身定製，通過別有用心的設計，誘導年輕人低估借貸的風險和成本。等到他們開始支付代價，才發覺自己落入了圈套，悔之晚矣。

而這個時候，網貸公司就會通過各種手段，獲取借款人的親友信息，狂轟濫炸式地打騷擾電話，要求他們向借款人催款。丟臉，難堪，不想讓家人知道，不想讓親友受連累，借款人會因此產生巨大的心理壓力。就在此時，又有網貸平台打來電話，詢問要不要借款？身處這樣的情境之下，年輕人極其容易產生借錢還貸的想法，明知網貸的代價，卻仍然以貸養貸，債務越滾越多。《法治日報》報道了一個案例，借款人因為不斷拆東牆、補西牆，在短短一年之內，在九個平台借款，8000元的原始債務，漲到了8萬餘元。在接受採訪時，她説：“有一段時間，好像所有平台都知道我很需要錢，會有不同的平台打電話給我推銷貸款產品。我就安慰自己，先不想了，能還一個月是一個月。”

相比銀行等傳統貸款渠道，網貸平台門檻低、放款快，可以解決個人和小企業短期的流動性需求，有一定的金融功能屬性。但是，它們帶來的風險不容小覷。一旦遊離於監管之外，再加上社會環境的推波助瀾，隱患就會變成破壞，讓無數人深受其害。消費氛圍的渲染，網貸機構處心積慮的算計，讓剛踏入成人世界不久的年輕人，揹負上了沉重的“青春債”。他們有的用許多年的苦累來償還，有的賠上了他們的信用和人際關係，還有的改變對社會的看法、對人生的態度，甚至因此步入歧途。這是個人與家庭的不幸，也是社會與國家的不幸，對社會穩定與市場秩序，有百害而無一利。

所以，國家一直在採取各種措施，幫助公眾遠離網貸陷阱。比如説大力整治網貸平台，嚴厲打擊網貸犯罪。2021年，五部委聯合發佈《關於進一步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，明確“小額貸款公司不得向大學生髮放互聯網消費貸”。2023年最高法發佈相關指導意見，依法規制民間借貸市場“砍頭息”“高息轉本”等亂象。各級司法機關持續發佈各種“套路貸”的指導案例，及時把最新“套路”公之於眾，讓大家有所防範。

再比如説，常態化開展金融理財教育和法律意識教育，提升年輕人對網貸風險的認識水平；同時提供更多合法合規的，針對年輕羣體的個人融資途徑。我國的校園資助體系已比較完善，包括國家助學貸款、國家助學金、勤工助學等，能夠有力支撐經濟困難學生完成學業。

然而，只要暴利存在，就會有源源不斷的不法之徒。根治網貸亂象不易，扭轉消費主義觀念，更是一項漫長而艱難的任務。在國家不斷“出重拳”的同時，作為青年羣體本身，也要加速成長，主動學習消費信貸相關的知識，樹立正確理性的消費觀念，提高自己的消費管理能力，摒棄虛榮消費、攀比消費之風氣，理性消費、量入為出，不給不良網貸可乘之機。