信用卡信息異國遭泄露被盜刷，造成損失如何分擔？_風聞

來源：山東高法

-2024-

07/08

17:41

某大學教授在國外參加學術會議期間信用卡信息遭泄露，七分鐘內信用卡被盜刷近十萬元。教授認為髮卡行未盡到提示義務，一紙訴狀將其告上法庭。面對在異國信用卡遭盜刷，持卡人是否免責？髮卡行是否應承擔全部責任？

案情簡介

2016年11月4日，某教授在某銀行辦理了一張信用卡，支持境外消費。2023年9月，某教授赴南非參加學術會議。當地時間9月6日9點20分左右，某教授在開普敦市某會場附近被兩名男士攔住，表示需購票進入會場。某教授信以為真，在兩人的帶領下，至當地ATM機購票。某教授將信用卡插入ATM 機後輸入密碼，隨後信用卡被吞。當地時間9點32分至9點39分，某教授連續收到髮卡行短信通知，其信用卡取現1323.42美元、消費214350南非蘭特。2023年10月13日某教授將兩筆款項自行償付。

根據銀行短信通知顯示：當地時間9月6日9點32分至9點49分，涉案信用卡分別在南非WILDON和VODACO兩地存在消費和取現行為。WILDON與VODACO之間距離1723公里，約19小時17分鐘的車程，均不在開普敦市，但信用卡的賬單顯示兩地消費的記錄僅隔1分鐘。

發現信用卡被盜刷後，某教授於當地時間9月6日上午9點41分至9點54分（北京時間15點41分至15點54分）多次撥打發卡行信用卡貴賓專線求助，又於當地時間9點54分至9點58分（北京時間15點54分至15點58分）多次撥打發卡行信用卡熱線求助。後通過APP進行了鎖卡操作。北京時間2023年9月6日18點22分，髮卡行向某教授回電，在瞭解情況後為其辦理了信用卡掛失。

法院審理

法院經審理認為，《最高人民法院關於審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》第七條第二款規定，發生偽卡盜刷交易或者網絡盜刷交易，信用卡持卡人基於信用卡合同法律關係請求髮卡行返還扣劃的透支款本息、違約金並賠償損失的，人民法院依法予以支持；第三款規定，前兩款情形，持卡人對銀行卡、密碼、驗證碼等身份識別信息、交易驗證信息未盡妥善保管義務具有過錯，髮卡行主張持卡人承擔相應責任的，人民法院應予支持。

本案中，某教授未妥善保管好個人密碼等交易信息，導致信用卡被吞卡；同時未能在第一時間掛失，亦未採取銀行卡一鍵鎖卡功能及時止損，對此，其個人對銀行卡被盜刷應負主要責任。髮卡銀行作為技術手段更加成熟一方，應盡到提示和注意義務。涉案信用卡在距離1700多公里的兩個地方短時間內連續發生多筆交易，作為髮卡行應當識別此種風險，不能僅以短信通知的方式向持卡人進行提醒，應採取更嚴格的方式及時確認操作是否系持卡人本人的行為，以確保持卡人的資金安全。銀行未能監測到持卡人資金風險，也未能阻止損失的發生，應當承擔一定的賠償責任。綜上，對於案涉網絡盜刷交易產生的損失，法院判決由某教授承擔70%的責任，銀行承擔30%的責任。判決書出具後，雙方均表示認可，髮卡行主動履行判決義務。

法官説法

信用卡因其交易靈活、方便快捷，成為許多經常出差工作人士的支付首選。但信用卡帶來便利的同時，也有可能引發交易風險，持卡人應妥善保管信用卡，防止信息泄露造成盜刷。同時，銀行作為信用卡的發行者和管理方，不能苛求持卡人有絕對辨別能力，將義務和風險一律轉嫁，應當完善風險監測預警機制，及時提示提醒並確認是否系本人行為。持卡人和髮卡行雙方共同努力，才能真正實現互利共贏，最大限度實現信用卡的交易價值。