廈門銀行ESG主題沙龍召開，綠色金融成為關注焦點_風聞
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為貫徹落實中央金融工作會議關於做好金融“五篇大文章”的決策部署，6月20日，國家金融監督管理總局廈門監管局、中共廈門市委金融委員會辦公室、中國人民銀行廈門市分行聯合發佈《關於加快綠色金融發展的實施意見》（廈金髮〔2024〕54號），為廈門市發展綠色金融提供了指導意見，確定了發展目標並落實相關保障制度。
7月5日，華文企業社會責任促進中心、鳳凰網財經聯合組織了新一期“企業ESG建設典型案例”線上沙龍，圍繞“廈門銀行”這一典型案例，對廈門市銀行業ESG建設現狀進行探討與展望。
據年報披露，截至2023年末，該行綠色貸款餘額為僅為 71.11 億元（人行口徑），同比增幅 72.18%；綠色貸款客户數同比增長 59.03%；綠色貸款佔比僅為 3.65%，較去年提升 1.45 個百分點。
對此，沙龍特約觀察員、《長江酒道》總編輯劉彬認為，發展綠色金融有助於金融機構優化資產結構、促進金融業提質升級。但廈門銀行綠色貸款餘額為僅為 71.11 億元，在A股上市銀行中排名34位，遠低於639.50億元的城商行平均水平。可見廈門銀行雖已在原本基礎上實現了綠色貸款客户數同比增長 59.03%、綠色貸款佔比較去年提升 1.45 個百分點的好成績，但橫向上看依舊低於同行平均水平，需要以更大的力度去“補課”。
沙龍特約觀察員 資深品牌公關人李華友認為，綠色信貸市場是中國綠色金融體系中發展較早、規模較大的市場，同時也是金融機構踐行社會責任的突破口和切入點。也正因如此，當前不管是國有銀行，還是各大商業銀行，在ESG報告中，都積極披露其在綠色信貸市場的業績。
今年4月，中國人民銀行聯合國家發改委、財政部、生態環境部等七部門印發《關於進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》。《指導意見》提出，支持符合條件的企業在境內外上市融資或再融資，募集資金用於綠色低碳項目建設運營，規範開展綠色債券、綠色股權投融資業務。
同時，有機構預測，未來綠色金融市場規模前景廣闊，預計未來10-15年，我國綠色金融市場規模將達到百萬億元級別。
所以，對商業銀行而言，發展綠色金融存在較大的市場機遇，一則可以成為新的業務和利潤增長點；二則有助於優化資產負債結構，推動轉型升級，更好應對ESG風險。所以，我們期望包括廈門銀行等各大商業銀行積極發力綠色信貸市場，助力中國實體經濟高質量發展。
沙龍特約觀察員羅海波博士認為，廈門銀行在綠色信貸業務上有所增長，但其ESG信息披露水平仍需提升。例如，廈門銀行僅表示新發放的綠色貸款主要用於基礎設施綠色升級、清潔可再生能源和節能環保產業等，但並未披露其綠色金融所支持項目的具體環境效益。此外，廈門銀行的綠色信貸業務未披露實際環境效益，屢次被處罰，顯示出其合規管理能力亟需提升。
羅海波提到，ESG信息披露機制對於解決綠色信貸發展過程中的信息不對稱問題、量化綠色信貸甄別標準具有重要意義。然而，目前我國的綠色金融信息披露制度還不夠完善，存在諸多不足之處，如信息披露不及時、量化性欠佳等問題。這些問題的存在可能導致投資者和其他利益相關者難以準確評估銀行及其投資項目的環境和社會表現，從而影響到銀行的信譽和資金成本。
為了改善這一狀況，羅海波認為銀行可以採取以下措施：首先，加強與政府和監管機構的合作，積極參與綠色信貸政策的制定和完善，確保政策的有效實施。其次，提高綠色信貸信息披露的質量和透明度，建立統一的信息披露標準，增加定量指標的披露，減少選擇性披露和自願性披露現象。最後，加強內部管理，提升員工的專業素養，建立健全綠色信貸信息披露責任追究制度，以提高信息披露的準確性和及時性。通過這些措施，銀行不僅能夠提升自身的綠色信貸業務水平，還能夠增強其在ESG領域的競爭力，從而更好地服務於社會和經濟的可持續發展。
華博商業評論總監方瑜認為，近年來，有關部門一直在鼓勵金融機構加大對綠色發展和低碳轉型的信貸支持力度。廈門銀行聲稱自己高度重視綠色金融發展、深入貫徹綠色發展理念、提高金融資源綠色化配置效率，但據其披露的數據來看，廈門銀行在綠色金融領域的投入卻不太給力，需要加大這方面的投入。
華博觀察出品人吳霞提到，廈門銀行在環境治理方面綠色貸款規模增長迅猛，2023年同比增幅為72.18%，但這卻是低基數下的高增長。因為2022年，該行的綠色貸款增速更誇張，高達126%。從規模來看，廈門銀行的綠色貸款餘額，即使是與同處廈門的廈門國際銀行相比，也遠遠不如。同一報告期內，廈門國際銀行的綠色貸款餘額為175億元，超廈門銀行一倍有餘。而且廈門國際銀行的綠色貸款佔比為3.94%，也高於廈門銀行。但廈門銀行在公司治理方面，尤其是性別多樣性方面值得其他城商行學習，在廈門銀行8個非獨立董事裏，女性董事有3個，佔比頗高，但是其4個獨立董事均為男性，説明在性別多樣性方面，廈門銀行仍有提升空間。
沙龍特約觀察員、華文企業社會責任促進中心主任龔國林認為，廈門銀行作為福建省首家上市城商行，是普惠金融的積極實踐者，並探索出了普惠金融政策與新質生產力之間緊密合作的發展之路，為社會經濟的持續健康發展注入了新活力。但是廈門銀行一邊口號上聲稱積極響應金融監管部門的“五篇大文章”，實際行動上面卻不給力，具體表現為綠色信貸方面的投入卻不足百億。廈門銀行需要以實際行動正視金融監管部門的號召，賦能實體經濟高質量發展。（內容來源|華文社會責任）