慢下來的杭銀消金能衝上消金行業第一梯隊嗎?_風聞
中访网-中访网官方账号-优质商业信息大数据平台3小时前
7月1日,杭銀消費金融(以下簡稱“杭銀消金”)在中國貨幣網披露了2024年一季度財務報表。
財報顯示,截至2024年一季度末,杭銀消費金融總資產為498.48 億元,實現營收14.18億元,實現淨利潤2.3億元。截至報告期末,杭銀消金的不良貸款餘額 8.82 億元,不良率 1.78%。
同樣在7月1日,杭銀消金髮布了2024年第三期金融債券的發行公告。杭銀消金本次發行債券面額為20億元,票面利率為2.19%。據統計,2024年以來杭銀消金共發行三次金融債券,累計募資45億元。
此外,杭銀消金在發行公告中列出了各報告期的業績情況。
2021 年末、2022年末、2023年末和2024年月末,公司資產總計分別為366.44 億元、414.09億元、496.39億元和498.48億元,2021年末較2020年末同比增長71.59%,2022年末 2021年末同比增長13.00%,2023年末較2022 年末同比增長19.87%。
2021年、2022年、2023年和2024年1-3月,杭銀消金分別實現營業利潤為5.93億元、8.75億元、10.56億元和3.07億元,淨利潤分別為4.51億元、6.63億元、8.02億元和2.30億元。
有媒體發現,杭銀消金自2019年開始盈利,起初經歷了高速增長期,但是隨着時間推移增速又開始迅速回落。2019年至2023年,杭銀消金的營收增速分別為245.21%、85.71%、48.61%、51.91%、14.48%;淨利潤增速分別為475%、107.83%、88.70%、47.01%、20.97%。
儘管速度放緩,杭銀消金的營收和淨利潤增速在2023年依然依然維持在一個較為不錯的水準上。但是,2024年一季度的杭銀消金情況恐怕不太樂觀。
杭銀消金此前未披露2023年一季度的業績,因此無法直接進行比較,但是從資產規模的變化來看,截至2024年一季度末,杭銀消金的資產規模為498.48 億元,較2023年末微增2.09億元,環比增幅僅0.419%。杭銀消金的資產規模增長几乎停滯。
值得注意的是,在一季度期間,2024年1月,杭銀消金完成發行了第一期金融債券,面額10億元。一般而言,公司發行債券後會導致總資產和總負債上升,整體資產負債率也會提高。不考慮其它因素影響,杭銀消金2024年一季度的總資產規模應當至少增加10億元。
有分析認為,杭銀消金對不良率一直控制得比較嚴,可能將募集來的金額用於核銷不良貸款。
數據顯示,2020年-2023年各報告期末,杭銀消金的不良率分別為為1.76%、1.74%、1.72%,在消金公司中表現較為優異。在2023年,杭銀消金計提了31.81億元的減值損失,其中有31.64億元都用於核銷不良貸款。
此外,杭州銀行也在通過杭銀消金髮放個人消費貸款。根據2023年財報,杭州銀行的個人消費貸款及其他不良貸款率從2022年的1.07%微升至1.1%,不良貸款金額從7.027億元微增至7.03億元,整體也比較穩定。也從側面反映出杭銀消金的不良率控制的較為穩定。
不過,即便進行了大規模的不良貸款核銷,杭銀消金的不良率在2024年一季度依然出現了抬頭,從2023年末的1.72%上升至2024年一季度末的1.78%。
另一方面,大規模的不良貸款核銷也給杭銀消金帶來了不小的資本充足率壓力。2021年至2024年一季度末,杭銀消金各報告期的資本充足率分別為15.49%、14.54%、13.63%和12.95%。據統計,2022年中國消費金融公司的資本充足率為14.01%,雖然杭銀消金的資本充足率仍高於平均水準,但也是肉眼可見的下滑。這也解釋了為什麼杭銀消金2024年以來頻繁發行金融債券。
2024年年初一份在業內流傳,得到多為業內人士證實的統計表格顯示,杭銀消金的業績表現是消金公司的第二梯隊第一名,但是距離第一梯隊百億級的消金公司仍有不小的差距。杭銀消金能否追上第一梯隊?我們將持續關注。(內容來源|華博商業評論)