泉州農商行不良債權四度流拍，去年營收利潤雙降_風聞
中访网-中访网官方账号-优质商业信息大数据平台1小时前
另據阿里拍賣官網顯示，泉州農商行自5月以來就開始拍賣該筆不良債券，前後共計四次，起拍價從805.95萬元一路下調至564.17萬元，但是也均以流拍告終。
2022年末，《中國銀保監會辦公廳關於開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知（銀保監辦便函〔2022〕1191號）》發佈，不良轉讓試點擴容，國有大行、股份行、城商行紛紛加入，農商行也開始處置不良資產。但是目前看來，不良資產的轉讓並不容易。
由於去年業績表現不佳，泉州農商行存在一定降不良的壓力。該行2023年財報顯示，截至報告期末，泉州農商行資產總額為370.8億元，同比增長17.2%；報告期內，實現營業收入9.56億元，同比下降2.29%，實現營業利潤3億元，同比下降3.62%，淨利潤2.74億元，同比下降2.48%。
截至2023年末，泉州農商行不良貸款率為0.98%，較2022年下降0.02個百分點，撥備覆蓋率為365.86%，上升18.76個百分點。但值得注意的是，泉州農商行的貸款遷徙率發生了“奇怪的變動”。財報顯示，2023年，泉州農商行的正常類和關注類貸款遷徙率略微上升，而關注類貸款遷徙率從2022年的59.98%大幅度下降至2023年的0.61%，可疑類貸款遷徙率則從2022年的34.74%上升至42.57%。
根據定義，次級類貸款是指是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還債務本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。該類貸款的本息損失預計一般不超過60％。
次級類貸款在五類貸款中屬於“中位數”，銀行處置起來更方便。2023年，泉州農商行對該類貸款進行了集中處理。但是另一方面，泉州農商行的可疑類貸款仍不可避免地出現了抬頭。
根據此次拍賣來看，泉州農商行這筆債權或許質量堪憂，不良債權包折價為不到原來價值的百分之十，這也是為何四次流拍。對於泉州農商行，這類資產並不好處理。
另有分析指出，2020年至2023年，泉州農商行淨利息收入佔營收的比重分別為74.71%、89.85%、88.31%以及88.21%。這表明，泉州農商行越來越依賴存貸業務，變得保守，失去了創新的勇氣。
但是受息差下行的影響，過於依賴存貸業務也存在隱患。數據顯示，2023年，泉州農商行的淨息差為2.51%，較2022年大幅度下滑0.46個百分點。受此影響，2023年泉州農商行業績較2022年有所下滑。
另一方面，泉州農商行的合規問題也出現惡化。財報顯示，2023年泉州農商行罰款及滯納金支出共計422.5萬，較2022年增長了147萬。
2023年1月，泉州農商行河市支行因個人經營性貸款支付管理及貸後管理不到位，被處以30萬元罰款；泉州農商行經濟技術開發區支行因違規發放個人住房按揭貸款。，被處以35萬元罰款。
2023年5月，泉州農商行寶洲支行因違反人民幣收付及反假業務管理規定被處以罰款5.5萬元.
值得一提的是，隨着銀行年輕化趨勢愈發明顯，越來越多新生代開始接手銀行的一把手職位；在2023年4月，泉州農商行就迎來了“80後”董事長廖志達。但是這位年輕的董事長要面臨的挑戰卻不小。（內容來源|華博商業評論）