哈囉金融問題多，挑戰也多_風聞
中访网-中访网官方账号-优质商业信息大数据平台1小时前
有媒體測評後發現，申請臻有錢與宣傳的20萬元貸款額度，年化利率10.8%起步不符，實際貸款8000元，年利率為35.99%。
一些分析指出，早在2015年，最高法發佈的民間借貸規定中就出現了“兩線三區”，的“兩線”指24%與36%的年化利率紅線，“三區”則指被這兩條線分割成的三部分：36%以上的“無效區”、24%~36%的“自然債務區”、24%以下的“司法保護區”。由於金融領域並未單獨規定利率區間，該政策也被沿用至金融機構放貸上。
值得注意的是，在24%~36%區間的利息，法院並不支持金融機構追回，而是按用户意願自行決定。事實上，在大量金融貸款糾紛案例中，超過24%的部分都會被法院機構要求調減或被貸款機構主動調減。
該分析認為，哈囉單車之所以敢放出高利率，是認定目標用户羣體缺乏法律維權意識或能力，自己可以實現超額收益，即使走法律途徑，24%的利息部分可以受到法律保護。
但是，哈囉的金融業務發展並非表面上那麼順利。
有評論指出，哈囉雖然在2023年底拿下了融資擔保牌照，但一直沒有獲取小貸牌照。儘管坐擁6億註冊用户，哈囉長期以來只能從事助貸業務，給其他小貸公司引流。這就導致臻有錢的高利率並不能轉化為相應的實際收益。
事實上，哈囉還面臨着不小的盈利壓力。根據哈囉的招股書，2018年至2020年，哈囉分別虧損22.075億元、15.046億元、11.335億元，累計虧損超48億。
為了實現收益，哈囉不僅實行了高利率，還採取了別的方式。例如，“臻有錢”向用户推出“超級會員”，以“特權”+“省錢”的名義誘導用户購買價值70元的月卡和398元的年卡，連續包月購買價格為59元/月。
但是有業內人士表示，會員卡”會變相提高借款人的借款成本，也不符合相關法律規定。同時，助貸機構以會員服務的方式對用户進行授信，引入了缺乏還款能力的客户，反而會抬高壞賬率。
另一方面，哈囉侵犯隱私的問題也給消費者造成了不小的困擾。
2024年5月，福州新聞網就報道了福州陳先生的遭遇，據陳先生講述：”自從4月初騎行了一次哈囉單車，已經連續一個多月被哈囉平台的借貸推銷電話和短信騷擾。”令他憤怒的是這些推銷電話還“偽裝”成私人手機號碼，讓他防不勝防。
曾有記者採訪哈囉方面時被工作人員告知，用户在註冊哈囉App時，簽署的《哈囉平台服務及軟件使用協議》中，就有約定同意哈囉可向他推送營銷信息和可能的商業廣告，這其中包含旗下的“臻有錢”。即只要是哈囉用户，平台都默認開通了接收營銷信息的權限。
另有多家媒體曝光稱，用户在“臻有錢”申請貸款需要“一鍵授權”同意三家機構的多份協議，而被授權的機構又進一步捆綁超50份個人信息查詢授權書，這種“套娃式授權、一攬子推薦”，導致用户信息泄露，頻繁被各種貸款營銷信息騷擾。
有法律人士指出，哈囉此舉涉嫌過度搜集個人信息；根據《個保法》第六條規定，處理個人信息應當具有明確、合理的目的，並應當與處理目的直接相關，採取對個人權益影響最小的方式。收集個人信息，應當限於實現處理目的的最小範圍，不得過度收集個人信息。
不過有媒體注意到，目前在“臻有錢”界面內已找不到相關服務協議的具體條款，“個人信息保護及隱私政策”的內容也已下架。這表明哈囉注意到了隱私合規問題。
一名業內人士表示，哈囉的核心客户羣體並不理想，對於借貸行業而言抗風險能力不足，在利率受限合規吃緊的市場環境下，不僅客單價和利率定價不好做，規模和風控也是一大難題。哈囉金融的發展前景或許不太樂觀。（內容來源|華博商業評論）