眾邦銀行換帥後能解困嗎？資產規模跌出前三，不良率連升三年，資本充足率墊底_風聞

著名經濟學家宋清輝此前就此接受採訪時曾表示,屢屢違規而遭到重罰,説明眾邦銀行在內控及合規方面還存在較多不足。他還表示,對銀行機構而言,合規至關重要,容不得半點馬虎,如果持續因一些問題遭到處罰,對公司形象,包括消費者選擇銀行而言,都起到負面效應。

眾邦銀行換帥後能解困嗎？資產規模跌出前三，不良率連升三年，資本充足率墊底……

半島全媒體記者 文鴻飛

眾邦銀行,作為湖北省首家民營銀行,儘管近年來的業績表現尚可,但其2023年年報卻顯示其陷入數量與質量、合規與增長的雙重困境:資產規模跌出前三,不良率已連續三年攀升,資本充足率在18家民營銀行中墊底,因違法違規被罰沒金額和收到的罰單數均居民營銀行之首。此外,該行一半股東正陷法律糾紛中。

近日,國家金融監督管理總局湖北監管局批覆核准鄒家勇武漢眾邦銀行行長、董事的任職資格。不知新上任的行長,能否助眾邦銀行走出上述困境?

經營業績

資產規模跌出前三

與第五名差距大幅縮小

4月30日,眾邦銀行發佈的2023年年報顯示,截至2023年末,該行資產總額為1144.84億元,增幅6.21%。資產總額在全國18家民營銀行中排名第四,被“老對手”蘇商銀行以1164億元的總資產反超。時間回到2022年,彼時其資產總額為1077.88億元,在全國民營銀行中排名第三,蘇商銀行的資產總額則為1042.89億元,排名第四。

眾邦銀行不僅失去民營銀行資產規模第三的位置,其與第五名新網銀行的差距也從2022年的229億元縮小至116億元。

另外,梳理對比會發現,眾邦銀行雖然在規模上居民營銀行前列,但業績卻有些遜色。年報顯示,2023年眾邦銀行實現營業收入19.32億元,淨利潤4.05億元,其營收總額在民營銀行中僅排在第九的位置,遠遠落後於蘇商銀行、新網銀行的45.65億元和54.89億元；其淨利潤收入在民營銀行中僅排在第八位,同樣遠遠落後於蘇商銀行的和新網銀行的10.55億元和10.10億元。

眾邦銀行官網顯示,眾邦銀行於2017年5月18日正式開業,是原銀保監會批准成立的全國第11家民營銀行,也是湖北省首家民營銀行。

6月14日,眾邦銀行官網披露的《武漢眾邦銀行股份有限公司關於行長任職的公告》顯示,2024年2月22日,武漢眾邦銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)第二屆董事會第十八次會議審議通過《關於聘任鄒家勇為武漢眾邦銀行行長的報告》顯示,國家金融監督管理總局湖北監管局現已核准鄒家勇先生的任職資格,鄒家勇先生已正式就任本行行長。

資產質量

不良率連續三年攀升

資本充足率低於行業平均水平

眾邦銀行在2023年年報中稱,其資產質量保持穩定,撥備覆蓋較為充足。截至2023年末,眾邦銀行不良貸款率1.73%,處於行業中等水平；撥備覆蓋率248.04%,資本充足率10.67%,流動性比率67.10%,主要監管指標符合監管要求。

但梳理對比發現,其不良貸款率已經連升三年。其2021年和2022年不良貸款率分別為1.11%、1.47%。眾邦銀行2023年1.73%的不良貸款率,較上年上漲了0.26%,在18家民營銀行中排名第三。對於不良貸款率的上升,眾邦銀行在年報中表示,主要是由於受宏觀經濟環境影響,部分企業經營困難,還款能力下降所致。

不良率上升的同時,該行的撥備覆蓋率卻從2022年的252.16%下降至2023年的248.04%,下降了4.12個百分點,説明眾邦銀行對未來潛在風險的抵補能力有所下降。

資本充足率是銀行穩定運營的重要基石。但眾邦銀行2023年年報顯示,其資本充足率出現了下降趨勢。具體來看,2023年,眾邦銀行資本充足率為10.67%。2022年的資本充足率則為10.76%。另據媒體梳理,截至2023年末,有4家民營銀行資本充足率低於12%,眾邦銀行為其中之一,且是其中最低的一家,在18家民營銀行中墊底。國家金融監管總局數據顯示,2023年末民營銀行平均資本充足率為12.32%。資本充足率較低,説明其資本補充壓力較大。

儘管業績表現尚可,眾邦銀行股權卻未能贏得市場的青睞。需注意的是,眾邦銀行一半股東正陷法律糾紛中。官網顯示,眾邦銀行由卓爾控股主發起,並聯合武漢當代科技產業集團有限公司、易網科技(武漢)有限公司、裕隆集團有限公司、鰲山投資有限公司、武漢法斯克能源科技有限公司共同設立。企查查顯示,武漢當代與武漢法斯克能源科技有限公司被列為被執行人；武漢當代及鈺龍集團還被限制高消費,所持的眾邦銀行部分股權亦已被司法機關凍結。

京東司法拍賣平台信息顯示,去年12月至今年6月期間,法院對鈺龍集團持有的眾邦銀行股權進行了15次拍賣,但均因無人出價而流拍。

合規問題

被罰沒金額和罰單張數

去年均居民營銀行首位

眾邦銀行在2023年年報中表示,堅持把防控風險作為“第一要務”,根植“合規創造價值”理念,提高風險管控能力,強化內控合規建設,確保長期穩健安全發展。

但根據金融監管部門披露數據顯示,以處罰公告日統計,2023年民營銀行共計收到17張罰單(不含個人處罰),涉及10家銀行。數據顯示,2023年民營銀行合計被罰沒1926.06萬元。其中,2023年眾邦銀行的被罰沒金額及收罰單數均排在民營銀行之首,該行累計收到4張罰單,累計被罰沒958萬元。另外,在個人被罰金額中,因“高管人員未經任職資格審查實際履職等問題”,武漢眾邦銀行時任董事長晏東順被國家金融監管總局湖北監管局(原湖北銀保監局)罰款50萬元,成為2023年上半年民營銀行受罰金額最高的個人。

2023年3月10日,原中國銀保監會湖北監管局發佈的行政處罰信息顯示:因對股東股權管理不到位等,武漢眾邦銀行和其股東共計被罰款110萬元。據業內人士分析,因股東股權管理不到位而被罰,在銀行系統並不多見,這意味着公司需要釐清股東股權管理等方面存在的問題。內部股東如果存在問題,或將對公司發展形成挑戰。

罰單顯示,武漢眾邦銀行股份有限公司主要違法違規事實(案由)為對股東股權管理不到位。奧山投資有限公司、鈺龍集團有限公司累計增持商業銀行股份總額5%以上未報監管部門核准。針對上述違規行為,原中國銀保監會湖北監管局對武漢眾邦銀行股份有限公司處以30萬元罰款；對奧山投資有限公司和鈺龍集團有限公司分別予以罰款40萬元。

2023年4月28日,原中國銀行保險監督管理委員會湖北監管局對武漢眾邦銀行股份有限公司開出了830萬元的罰單。行政處罰決定書顯示,武漢眾邦銀行股份有限公司主要違法違規事實,包括高管人員未經任職資格審查實際履職；貸款管理不盡職,部分信貸資金用於增資入股；貸款“三查”不盡職。此外,原湖北銀保監局對責任人晏東順予以警告並處罰款50萬元,對責任人程峯、王軍、方五一分別予以罰款30萬元、30萬元、20萬元。

同日公示的另一張罰單顯示,因貸後管理不盡職,信貸資金被挪用；貸後管理不盡職,信貸資金迴流借款人股東本行賬户；貸款支付審查不盡職,信貸資金迴流借款人他行賬户,武漢眾邦銀行股份有限公司被罰款95萬元。

著名經濟學家宋清輝

著名經濟學家宋清輝此前就此接受採訪時曾表示,屢屢違規而遭到重罰,説明眾邦銀行在內控及合規方面還存在較多不足。他還表示,對銀行機構而言,合規至關重要,容不得半點馬虎,如果持續因一些問題遭到處罰,對公司形象,包括消費者選擇銀行而言,都起到負面效應。原標題：眾邦銀行換帥後能解困嗎？資產規模跌出前三，不良率連升三年，資本充足率墊底……