老帥王旭離任,大連銀行如何走出“失去的十年”?_風聞
读懂数字财经-34分钟前

“6月11日,因工作調整,王旭先生向本行董事會遞交辭呈,申請辭去行長職務,辭任自2024年5月30日生效,同時終止其行使本行法定代表人的簽字權。”
短短一行字背後鮮有人瞭解:王旭與大連銀行一同度過了8年時光,這8年中,他也是大連銀行“失去的十年”親歷者。
2016 年 6 月,王旭出任大連銀行行長,彼時的大連銀行尚未完全走出陰霾,但2016年營收接近59億元,實現了近6%的同比增長。
王旭上任7年後,時間來到2023年,大連銀行的營收竟然比2016年王旭剛接手時還低,淨利潤甚至低於2007年。
這着實有些讓人驚詫。
大連銀行的前身為大連市城市商業銀行,成立於1998年,由當時的大連城市信用社改制而成。2014年,受股東大連實德集團破產牽連等諸多因素影響,大連銀行風險爆發,資產質量跌入谷底,不良率高達5.59%。
2014年,也可以看做是大連銀行“失去的十年”的開端。
面對大連銀行的危機,四大AMC公司之一的中國東方資產管理股份有限公司(下稱“東方資產”)於2015年通過增資入股,並承接百億風險資產的方式重組了大連銀行。2016年東方資產又受讓了部分原股東的股份,持股比例達到50.29%並延續至今。
王旭的上任,也是東方資產選聘,頗有些“受命於危難之間”的意味。
在上任前,在履職大連銀行行長前,王旭曾長期供職於恆豐銀行。1996年,25歲的王旭進入恆豐銀行的前身——煙台住房儲蓄銀行工作並於2013年,王旭升任成恆豐銀行總行行長助理,同時兼任辦公室主任一職。2015年,他還在該行重慶分行行長。
從時間線上不難看出,王旭在恆豐銀行任職期間,恰是姜喜運、蔡國華兩任鉅貪董事長攪弄風雲之時,當然這與本文關係不大。
東方資產入駐後,通過採取一系列資產處置手段,使大連銀行經營狀況迅速改善。2017年,大連銀行實現營業收入72.69億元,淨利潤18.15億元,同比增長23.3%、75.34%,經營業績達到最高峯。
之後,大連銀行的各項數據有所修復,迎來“中興”,但在2018年之後淨利潤連年下滑,營收也出現波動向下的趨勢,業績下滑一直持續到了當下。
2018年這個關鍵節點上發生了什麼?
一個重大的人事變動是曾任中國東方資產大連辦事處總經理的崔磊出任大連銀行董事長,但這個人事變動是否是大連銀行業績萎靡的原因尚未可知;2020年8月,彭壽斌接任大連銀行董事長,但是也未能扭轉頹勢。2023年1月末,彭壽斌辭職,在任時間不足三年,後由王旭暫時履行董事長職責。
2023年,大連銀行營收經歷了連續多年的下降後,下降至47.6億元,與2016年王旭剛剛接手時比,居然還少了十多億元。
淨利潤方面更是慘淡,大連銀行2023年為6.1億元,低於2007年的水平。
實際上,大連銀行2023年盈利還有一個背景:該行2023年的信用減值損失較上年減少約10億元,對於一家營收不到50億元的城商行而言,10億元的“降本”的確可以為實現盈利做了不少貢獻,或者也可以説:如果沒有這項大幅“調整”,大連銀行2023年能否實現盈利還要打一個問號。
但這也導致其撥備覆蓋率下降了約20個百分點,至143.23%,而金融監管總局披露的數據顯示,截至2023年末,商業銀行撥備覆蓋率為205.14%,大連銀行遠低於平均水平。
降低撥備的背後,是大連銀行的資產質量很優質,不需要大量計提信用減值損失嗎?並不是。
財報數據顯示,大連銀行不良率已經連續多年上升,2023年末為2.57%,而據國家金融監管總局發佈的數據顯示,2023年末銀行業金融機構不良貸款率為1.62%,其中商業銀行不良貸款率為1.59%。
不僅如此,大連銀行2.57%的不良率也高於大連平均水平。
據《券商中國》:“在全國範圍內,2023年不良資產處置效果最為明顯的地區是大連市。作為計劃單列市,大連市去年不良貸款餘額從年初的765億元下降至年末的298億元,減少規模居於全國首位;不良貸款率從去年初的5.38%,下降至去年末的2.13%,全年降幅3.25個百分點,居於全國已披露數據的地區之首。”而大連銀行則逆勢上升0.07個百分點。
大連銀行的資產質量顯然低於行業和地區平均水平,而它的成績居然還在下滑:今年一季度,該行不良率進一步上升為2.65%,而行業同期不良率為1.59%與上季度持平。
而“2.65%”或許還不是大連銀行的極限,其作為不良貸款後備軍的“關注類貸款佔比常年在10%以上,雖然2023年有所降低,但也處於9.98%的高位。
2014年~2014年,真可以看作是大連銀行失去的十年,而老帥王旭在2024年辭任給這失去的十年帶來了一些“撲朔迷離”。
正常來講,王旭已經是代為履行董事長職責的行長、副董事長,權力集中,也本應成為是帶領大連銀行二次中興的關鍵人物,緣何會在關鍵時刻直接辭任?很多事只能由時間給出答案。
王旭辭任後,大連銀行如何走出失去的十年?方法其實很簡單,無非是錢和人。
找股東要錢,無論是老股東還是新股東,有了錢就可以夯實資產質量、補充資本,意圖再進;向市場要人,要能夠“打硬仗”的董事長、行長,給全行帶來新面貌。
但實操,不如方法簡單,尤其是人的因素。
參考資料:
大連銀行官網、財報
《銀行不良貸款率區域圖譜出爐!16個區域明顯下降,這些地區略有反彈》
《營收淨利“五連降”後繼續下滑行長王旭或違反監管要求大連銀行怎麼了》
《東方資產入主高管洗牌 王旭擬任大連銀行行長》
《連換三任董事長後 東方資產還是扶不起大連銀行?》