江蘇銀行中報：綠色與科技成為兩大關鍵_風聞

出品 | 子彈財經

作者 | 魏寒

編輯 | 閃電

美編 | 李雨霏

審核 | 頌文

國內系統重要性銀行、城商行龍頭江蘇銀行（600919.SH）於8月16日發佈2024年中報，核心指標堅挺亮眼。

上半年，江蘇銀行營收、利潤雙增。實現營業收入416.25億元，同比增長7.16%；歸屬於上市公司股東的淨利潤187.31億元，同比增長10.05%。

資產和負債兩端穩步擴張。2024年中，江蘇銀行資產總額攀升至3.77萬億元，較上年末增長10.8%；其中發放貸款及墊款餘額2.00萬億元，較上年末增長8.79%。負債總額同步上升至3.48萬億元，較上年末增長10.63%；其中吸收存款餘額2.13萬億元，較上年末增長11.18%。

肩負金融賦能實體經濟發展的責任，江蘇銀行的淨息差從2023年末的1.98%略降到1.90%。國家金融監督管理總局數據顯示，2024年二季度商業銀行整體淨息差為1.54%，城商行為1.45%。由此可見，無論和銀行業整體相比，還是和城商行同業相比，江蘇銀行的淨息差顯著好於平均水平。

在衡量公司財務表現的關鍵指標上，江蘇銀行也拿出了亮眼數據。2024年中，江蘇銀行年化加權平均淨資產收益率（ROE）為16.42%，年化資產收益率（ROA）為1.08%。

江蘇銀行資產質量穩定良好。2024年中，該行不良貸款率持平於0.89%，和2023年末一致；撥備覆蓋率保持在357.20%的較高水平。

股票價格是市場用真金白銀的投票結果。截至8月16日（週五），江蘇銀行市值站穩1400億元，居於A股城商行板塊首位，年內錄得近25%的亮眼漲幅。

江蘇銀行在《財富》中國上市公司500強裏排名第197位，居於城商行首位。該行還躋身全球品牌價值500強，在全球銀行品牌排名第69位、蟬聯全國城商行第一。

用穩健經營，賦予業績內生動力，進而贏得市場反饋——江蘇銀行這樣良性循環，在當下銀行全行業經營逆風的背景裏，顯得加倍亮眼。秘訣和值得同業借鑑的經驗是什麼？

1、專注“綠色+”經營策略

綠色是江蘇銀行近年來發展的底色。該行不斷強化“綠色+”經營策略，反映到信貸投放上，就是聚焦生態保護修復、能源低碳轉型、工業綠色升級等重點領域，加快打造“生態金融、能源金融、轉型金融”三大業務板塊。

例如此次中報介紹道，江蘇銀行已經與轄內全國25個綠色低碳試驗區全面對接，和江蘇南通如皋、泰州泰興、無錫宜興、連雲港徐圩新區等七大綠色金融創新改革試驗區戰略簽約。還作為金融機構代表，受邀參與中德可持續金融產品與實踐研討會等交流活動，分享綠色金融創新實踐的“江蘇銀行綠色經驗”。

得以在綠色金融上積累經驗和先發優勢，是因為江蘇銀行較早就曾提出強化“綠色+”經營策略，推動綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色理財等業務多元化發展。

這些昔日製定下的美好願景，在最新的財報裏能看到執行和成效。

2024年中，江蘇銀行集團口徑綠色融資規模突破5600億元，增速22%。綠色債券方面，江蘇銀行發行了城商行首單CGT（《可持續金融共同分類目錄》）貼標綠色金融債，為碳減排貢獻金融力量。

江蘇銀行還落地南京地區首單數字人民幣債券發行業務，為客户成功發行了金額12億元的綠色中期票據，並隨後在鎮江地區為客户發行江蘇省首單縣區級數字人民幣中期票據。

（圖 / 攝圖網，基於VRF協議）

市場看見，江蘇銀行在以數字人民幣為媒介、支持綠色產業和科創產業發展的這個領域上深耕細作，取得深入發展。另外，中報透露，在碳中和債券、綠色資產證券化及可持續掛鈎債券等服務上，江蘇銀行也都在持續進行綠色探索。

在行業探索把零售業務做大之際，江蘇銀行從綠色角度切入，研究如何把零售業務做精。中報介紹，上半年，江蘇銀行在推廣綠色低碳信用卡、新能源汽車消費貸等工作上持續發力。比如，電動汽車正在走進千萬家，目前江蘇銀行的新能源汽車分期餘額超過了30億元。

（圖 / 攝圖網，基於VRF協議）

在“綠色+零售”領域，江蘇銀行還創新性地發佈個人碳賬户，簽約客户數已經頗具規模。在常見的綠色出行、生活繳費之外，客户通過江蘇銀行手機銀行辦理存款理財業務、申請或還款信用卡，也都能獲得碳積分。這樣的方式把綠色生活理念滲透進每一位居民的日常生活，印證着江蘇銀行的“綠色+”經營策略，也彰顯出江蘇銀行的企業責任。

2、科技成為重要驅動力量

江蘇銀行的業務範圍，與長三角地區高新科技創新企業資源契合一致，在科技金融的發展上有獨特優勢。

為了充分利用這樣的優勢，江蘇銀行已經構建了專營化的科技創新金融體系，分別設立了科技金融部和科技金融服務中心，並在支行小微業務部設立專門的科技金融服務團隊，編織起“總行有部門、分行有中心、支行有團隊”的三級服務網絡。

這樣的服務網絡還在進一步完善，並帶來業績效果。中報數據顯示，江蘇銀行科技貸款達到2257億元，較2023年末的1893億元又有了長足進展。

中報介紹，江蘇銀行仍在進一步優化組織體系，豐富產品功能，提升服務觸達，增強對科創企業等重點幫扶羣體的服務能力。在渠道的覆蓋和建設上，分層建立了科創首貸、區域股權市場掛牌企業等專員清單走訪機制，高質量有貸企業規模攀升至1.47萬户，保持江蘇省第一。

上半年，江蘇銀行還落地了全省首筆科技創新企業首貸貼息貸款。獲得百萬“蘇科貸”信用貸款的，是一家專注於軟件開發、大數據分析等的科技型中小企業。當時企業負責人擔憂中標後研發資金不足，但江蘇銀行的流動性支持令這家科技企業得以“心無旁騖擼起袖子研發生產”，資金壓力緩解。

（圖 / 攝圖網，基於VRF協議）

上述“蘇科貸”由江蘇省科技廳在全國率先推出，江蘇銀行是首家開辦、合作規模最大的銀行。這樣在科技金融領域的案例，既反映出江蘇銀行的信貸投放與政策引導呼應共振，更能真正幫助到有金融需求的科技企業、小微企業。此外，在專利和著作權混合質押模式“蘇知貸”等更多產品的應用上，江蘇銀行都在以創新的形式，響應政策號召，支持着當地和全國科技企業發展。

江蘇銀行自身也在加速數字金融發展，提升科技價值貢獻，並將科技視為核心競爭力。

着力打造“最具互聯網大數據基因的銀行”，是被多次寫在江蘇銀行財報裏的數智化目標。在7月末，江蘇銀行獲得了鑫智獎“數智化轉型先鋒企業”稱號。

一些生動具體的案例在此次中報裏展現。例如江蘇銀行把數智化與消費金融領域結合，取得了階段性成效，為信用卡客户提供了多元豐富的用卡場景。2023年中，江蘇銀行信用卡累計髮卡930.60萬張，較2023年末增長9.36%；信用卡貸款餘額增長5.59%至349.83億元。借記卡快捷交易筆數、交易規模，都居於城商行第一名。

為了踐行用“數字金融”支撐起金融服務實體經濟的作用，江蘇銀行從加速數字化轉型、強化協同服務和聚焦數字底座建設三方面着力，打造創新產品、形成對客整體服務方案、對集團數據資產的引入和應用實施全流程精細化管理。

數智化和科技力量成為2024年中期業績的亮點，也為後續的增長埋下了種子。

3、區域銀行高效經營的深耕範例

作為頭部城商行和江蘇最大的本土法人銀行，江蘇銀行2023年度分紅規模領先。該行還是全國19家宣佈擬進行中期分紅的銀行之一。在2024年半年報摘要中，江蘇銀行公告，年中利潤分配具體方案將由董事會根據盈利情況、現金流狀況和中長期發展規劃等決定，確定後將另行公告。

高質量和審慎的分紅，既是對監管“加強持有體驗”的響應，也進一步加強了江蘇銀行高股息率績優區域性銀行的成色。

江蘇銀行能與投資者共享發展成果，背後是高效經營。

在銀行業息差收窄大環境下，降本增效、增收節支成為大勢所趨。用“成本收入比”來觀察銀行經營效率，可以發現，2023年全年，縱觀42家A股上市銀行年報，江蘇銀行以23.99%的成本收入比，成為經營效率和投入產出效率最高的銀行。

這樣的高效經營延續到了2024年上半年。當期，江蘇銀行成本收入比維持在22.43%的高位。深挖這個數字背後，可以看見兩個方面的經驗。

首先是利息收入裏繼續壓降負債成本。2024年上半年，江蘇銀行計息負債付息率2.29%，較2023年的2.40%出現了0.11個百分點的壓降，對息差壓力起到了緩解作用。其中吸收存款平均利率2.18%、已發行債務證券平均利率2.53%、向央行借款平均利率2.43%、其他計息負債平均利率2.45%，前三項利率較2023年均有壓降。

（圖 / 攝圖網，基於VRF協議）

高效經營帶來的成果，就是利息收入的增長。上半年，江蘇銀行利息淨收入達到276.56億元，1.76%的同比增速較2023年有了顯著提高。

其次，非息收入也成了增長的有力動能。上半年江蘇銀行手續費及佣金淨收入30.30億元，同比增長11.30%。其中，代理手續費收入18.6億元，同比增速達到30.73%。和2023年相比，上半年手續費及佣金同比扭負為正。

江蘇銀行旗下理財子公司蘇銀理財在上半年的表現亦可圈可點。報告期末，理財產品餘額6045億元，較2023年末的5200億元繼續增長，並連續34個季度獲評《普益標準》“綜合理財能力”城商行第一名。

在金融市場業務上，江蘇銀行圍繞“做優金融市場業務，建立領先優勢”戰略目標，深入打造“最強金融市場品牌”。2023年中，江蘇銀行金融投資資產餘額1.39萬億元，較上年末增長12.85%。

結合區域優勢、抓住綠色和科技帶來的增長機會，並用高效經營壓降負債成本、在非利息收入裏發掘多樣的業務潛能。以上特點顯示出，江蘇銀行正在成為區域性銀行的高效經營深耕範例。

未來，銀行業經營壓力不減，仍將面臨多重挑戰，但江蘇銀行穩健的步履依舊。只要堅定地同中國經濟一起，以客户為中心、扛起金融賦能實體的責任，江蘇銀行就能繼續走出一條高質量發展路徑。

*文中題圖來自：攝圖網，基於VRF協議。