營收穩增、發力AI，金融科技年中答卷成績幾何？_風聞
开甲财经-57分钟前
從六年前的“全國金融工作會議”升格為如今的“中央金融工作會議”，從去年提出的“五篇大文章”到今年二十屆三中全會上再次提出“積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”，一段時間以來，金融業持續深化轉型、擁抱新技術的當下，“金融”的含義與深度已不可同日而語。
近日，奇富科技、信也科技、樂信、小贏科技等多家金融科技公司陸續披露了2024年上半年業績。
從半年報中，我們或可勾勒出數字金融創新與發展的嶄新畫卷。
營收穩中有增，資產質量承壓
事實上，在金融科技賦能新質生產力的同時，金融科技的發展也同樣受到大環境的影響。
今年以來，一方面，我國持續加大金融資源投入，金融機構制度、產品和服務體系持續優化，融資可得性明顯提升；另一方面，在提振消費、推動內需的大背景下，上半年我國消費市場持續回温。
雙重影響下，金融科技行業整體營收呈現出穩中有增的大趨勢。
具體來看，奇富科技表現最為亮眼，實現了營收與淨利的雙增。
半年報顯示，奇富科技上半年淨收入總額83.13億元，同比增長10.64%；淨利潤25.36億元，同比增長25.38%；公司普通股東應占淨利潤25.45億元，同比增長25.26%。其中，二季度，淨收入總額41.6億元，同比增長6.28%，淨利潤為13.77億元，同比增長 25.89%。
同期，樂信實現營收68.8億元，同比增長13.1%，實現淨利潤4.32億元，同比下降53.2%；信也科技實現營收63.33億元，同比增長3.38%；同期淨利潤10.83億元，同比下降15.39%；嘉銀科技實現營收14.76億元，同比增長15.5%，實現淨利潤2.38億元，同比下降26.99%；小贏科技營收25.81億元，同比增長15.96%，淨利潤7.78億元，同比增長19.64%。
但無法否認，受複雜宏觀環境的影響，即便是營收狀況向好，大部分金融科技公司的資產質量依舊承壓，最直觀的反映便是各公司逾期率的上升。
截至2024年6月30日，信也科技90天以上的逾期率為2.65%，較去年同期增加了0.97個百分點；樂信90天以上逾期率3.7%，較一季度末的3%有所上升；宜人智科逾期60-89天的貸款拖欠率為1.6%，較去年同期增長0.2個百分點。
與之相對應的，則是貸款餘額規模的下降。報告期內，陸金所控股未償貸款餘額2352億元，同比下降44.80%；小贏科技未償貸款餘額418.04億元，較2023年同期的450.71億元下降7.25%。唯一正向增長的樂信，報告期內未償貸款餘額為1150億元，同比僅增長0.9%。
毫無疑問，審慎經營，在此刻成為了金融科技公司一致的選擇。
積極擁抱AI，科技賦能服務
從2023年開始，隨着以AI大模型為代表的新生產力的出現，各行各業開啓了前所未有的變革。金融作為數字化程度最高的行業之一，將其與科技融合也將繼續重塑金融服務的模式和效率，並對產業帶來更深層次的改變。
於是，各機構積極擁抱大模型，正式開始了金融科技之爭的下半場。
奇富科技的奇富AI - Copilot系統、毓智AI等大模型應用、嘉銀科技自研的“靈犀”AI Agent智能體中心、陸金所推出的首個專業領域人工智能大語言模型“無師以及AI智能貸款解決方案“行雲”、樂信基於預測模型開發的圖靈決策仿真系統、小贏科技深度融合AI技術打造的“五位一體”WinPROT贏護體系…各類新技術百花齊放，為金融科技注入了新的動力。
以奇富科技為例，早在2017年，奇富科技就通過AI算法平台、算法庫進行訓練，最終提煉出了能夠真正用於業務場景的各種模型。
現如今，在客服領域，奇富科技推出的AI-Copilot系統，憑藉對百萬級歷史通話記錄的深度剖析，提煉出高效溝通策略與話術模板。二季度財報顯示，自AI-Copilot啓用以來，奇富科技人效提升高達4.1%，坐席側用户轉化率攀升5.6%，管理效率更是實現了50%的大幅增長，同時業務處理準確率也較使用前提升了1.2%。
此外，大模型也在無形中助力了企業的降本增效。
在信用評估方面，奇富科技強大的Argus風控引擎基於5萬個風險決策規則和1000個機器學習模型，可對12萬個風險特徵進行評估，每天進行上億次模型計算，將審批時間縮短至44秒。
而陸金所控股通過打造“行雲”等AI借款解決方案，使得經營類貸款流程更加便捷高效，流程斷點減少50%，90%的借款申請在1.5小時內到賬，時效提升31%。
可以預見的是，當大模型逐漸由概念落地為金融手段，金融科技將給行業乃至社會帶來更豐富的想象。
深耕小微金融，開闢多元賽道
如果説ai大模型是現階段金融科技機構的錦上之花，那麼小微金融，則是金融行業的必由之路。
不同於其他互聯網新興行業，金融科技以金融為底色，自然無法剝離其利民的社會本質。而服務小微，便是當下金融機構利民的最佳方式。
二季度，奇富科技在小微客羣行業特徵的識別與劃分上持續深耕。通過海量數據的持續累積與模型的精細化調優，奇富科技不僅將小微用户行業屬性的精準打標推向了新的高度，行業信息覆蓋率從一季度末的95.1%穩步提升至96.7%，更為超過3000萬的小微及家庭兼職用户精準繪製了信貸場景的專屬“行業畫像”。此外，奇富科技還成功挖掘並補充了689萬泛小微用户的行業信息，讓普惠金融的觸角延伸至更廣闊的領域。
當然，在傳統的踐行小微方式之外，還有許多金融科技機構將目光投向了更加多元化的新“賽場”。
今年巴黎奧運會期間，樂信與中國國家擊劍隊推出宣傳片《相信中國鋒芒》，推出了“相信鋒芒·助力拼搏”計劃。十多年來，超兩億年輕人通過分期樂平台獲益。
信也科技則是攜手中國國家舉重隊發起“億元免息公益借款”等活動，其副總裁還為舉重隊健兒送行，並製作影片助力。
這種金融+體育的新組合，不僅能夠助力體育產業的發展，提升自身品牌影響力，在某種程度上同樣為普惠金融的發展提供了新方向。
如今，金融科技已然告別跑馬圈地的野蠻增長期，降本增效、精細運營將成為下半場制勝的關鍵。誰能夠在科技的賦能下率先搶佔高地，實現風險管理、客户體驗以及產品服務的多贏，同樣值得我們期待。