果然來了，存量房貸利率預計降低80個基點！_風聞

9月2日，隊長剛寫過了《38萬億存量房貸，或將迎來史詩級下調》，當時，後台還有很多人不相信。為什麼不信呢？一是，招行的行長出來説了句，沒有接到相關通知。二是，大家都不相信，銀行吃進去的利潤，怎麼捨得吐出來？

但在重大政策出台之前，彭博社等外媒，一般會率先透露。為什麼是外媒先透露呢？因為國內媒體，是有統一規範的，沒到最後一刻，是不能説的。但外媒就不受約束了，他們拿到了可靠的內幕消息，就先發布了。

**降低存量房貸利率，是大勢所趨的。**以前，很多人無法理解，為什麼日本會陷入負利率？所謂的“負利率”，不是你往銀行存錢，銀行不給你利息，你還要倒貼給銀行。而是，你把錢存銀行，銀行就是執行0利率。為什麼銀行要執行零利率？這有兩個原因：

**一是，降低銀行成本。**因為太多人把錢存入銀行了，而貸款的人卻很少。如果存款利率過高，銀行根本就負擔不起。**二是，為降低貸款利率留出空間。**為什麼要降低貸款利率？因為房價太高了，很多人揹着高額房貸，嚴重限制了消費能力。沒了消費，內需不振，經濟內循環也就無從談起，產業升級更加艱難。大家都買不起好東西，也買不起貴東西了，結果就是消費降級。

為了刺激消費，緩解居民負擔，降低存量房貸款利率也就是大勢所趨了。有專家説，銀行不應該降低存量房利率。為什麼呢？因為這不符合契約精神。當年，房價漲的時候，銀行也沒讓業主多繳利息。如今，房價跌了，憑什麼讓銀行降低存量房利率呢？這個説法有很大的迷惑性。

中國的銀行不是私人銀行，而是國有銀行。它的所有資產，都屬於國家所有。當經濟上行時，銀行固然可以躺賺。但當經濟下行時，作為國有銀行，就必須為國民經濟託底，為家庭減負犧牲一部分自己的利潤。這是國有企業必須承擔的民生責任。

不降存量房貸，銀行自己也頂不住。為什麼呢？銀行不是可以躺着收利息嗎？為什麼銀行不得不降低存量房利率呢？這主要有兩個原因：**一是，存量房利率過高，而理財、投資收益大不如從前。**這時，對所有業主而言，與其投資虧損，不如把錢拿來提前還房貸。減少負債，就等於賺到了。不要小看這股力量，2023年，中國人提前還掉了5萬億的房貸。越是還款能力強的業主，越是銀行的優質客户。他們提前把房貸還了，就等於銀行流失了一大批優質客户。

那麼剩下的，沒有提前還款的人，就是不那麼優質的客户。要麼，就是每個月還完房貸，剩餘的錢就剛好夠生活。即便能存錢，也存不了多少。這個人羣有什麼特點？不穩定。一旦失業，就還不上了。**這就會帶來第二個問題，斷供。**對銀行而言，比欠房貸不還，更可怕的是斷供。一旦斷供，這筆貸款就會被劃入“不良資產”。當一個銀行“不良率”越拉越高時，它的風險就越來越大，就有可能引發系統性風險。

**什麼比房企爆雷更可怕？就是銀行爆雷。**銀行為了自保，降低不良率，怎麼辦呢？最好的辦法就是，降低存量房利率，讓大家還得起，也願意還，努力一把，生活還能穩得住，以避免大規模斷供。對銀行而言，手裏拿着一大批法拍房，根本沒用。因為這些法拍房也在持續貶值，根本就賣不出去。

銀行也需要現金流，一定要讓大家對未來有信心，按時按月支付房貸。銀行可以少賺一點，但房貸不能斷供。

存量房利率降低了，大家生活壓力小一些了，就能刺激一下消費了。消費起來了，很多企業才有訂單，有了訂單，就能開工，提供更多的就業崗位，失業的人有了工作，才能形成正循環。

降低存量房貸利率，既是救消費，救業主，也是救銀行。不要小看降低80個基點，貸款100萬，30年期限，利息可以減少10餘萬了。對任何一個欠下房貸的家庭而言，這都是一個絕對利好。