海爾消金亂象叢生：從利率紅線到暴力催收，誰來為消費者撐腰？_風聞

在消費金融行業風起雲湧的背景下，海爾消費金融（以下簡稱“海爾消金”）似乎正站在輿論的風口浪尖上。近期，該公司不僅因頻繁觸碰利率紅線、暴力催收等問題引發公眾質疑，其高額營收背後隱藏的諸多不規範操作更是讓消費者信心大打折扣。在營收表現上，海爾消金在2023年度實現了顯著的增長，其營業收入達到了24.89億元，與去年相比增長了45.56%，顯示出強勁的業績增長勢頭。截至2023年末，海爾消金個人消費貸款不良率為2.34%，2020至2022年及2023年6月末，其不良貸款率分別為2.2%、2%、2.3%和2.31%。營收與貸款不良率“雙增”背後，則是海爾消金貸款利率高企、屢碰36%“紅線”引發廣泛關注。多起司法案例表明，海爾消金在實際操作中確實存在向借款人收取年利率高達36%的情況，這不僅違反了金融監管政策，更損害了消費者權益。據鳳凰網財經調查報道，2024年1月24日，裁判文書網發佈一則關於消費貸高息糾紛的判決文書顯示，2021年8月25日，張強與海爾消費金融有限公司（下稱“海爾消金”） 簽訂電子《個人借款合同》，合同約定借款6000元，借款期限3個月，借款年利率為36%。因借款人於2021年11月26日開始逾期，尚欠本金1266.58元及利息。因此，海爾消金向河北省晉州市人民法院（下稱“法院”）提起訴訟，請求判令張強立即向海爾消金償還欠款本金1266.58元，並判令以未還本金為基數，按年利率24%計算利息直至還完。法院表示，對於海爾消金要求張強償還欠款本金1266.58元的訴訟請求，予以支持，但對於海爾消金要求張強按照年利率24%計息的訴訟請求，予以否決。法院認為，海爾消金訴請按年利率24%計息，不符合《最高人民法院關於進一步加強金融審判工作的若干意見》精神（為保護個人隱私，張強為化名）。在該文書中，該院經審理認定事實如下：“2021年8月25日原被告雙方簽訂電子《個人借款合同》，合同約定借款數額是6000元，借款期限是3個月，利率年利率36%，還款方式是等額本息。”無獨有偶，2024年1月16日，甘肅省環縣人民法院披露的一份民事判決書則顯示，海爾消金要求被告人王先生償還借款本金16682.22元，借款利息、罰息、滯納金按年利率24%計算直至借款清償之日止（至2023年10月10日利息、罰息14999.29元，借款本息合計31681.51元）。而法院經審理發現，被告王先生與海爾消金在《個人消費貸借款協議》中約定的借款利率為年利率30%。尤為值得關注的是，海爾消金還曾被曝出向大學生乃至高考生髮放高息貸款，這無疑是在監管紅線邊緣遊走，更是對社會弱勢羣體的剝削。如此高風險的利潤追逐行為，不禁讓人對其道德底線產生嚴重質疑。在消費者權益保護日益受到重視的今天，海爾消金卻依然無視新規，暴力催收事件頻發。報道稱，“消費者陳女士投訴反映，她在海爾消費金融借了1.8萬元，分12期償還，已還8期，第9期資金週轉不過來，於是主動和平台聯繫協商，但遭到拒絕。在逾期後第一天，她遭到了沒完沒了的電話短信轟炸，每天收到的催收電話和短信均超過20個。‘我明確告知有還款意願，希望延期歸還，但催收人員不給緩衝。’陳女士説，催收人員在短信中辱罵她是‘窮種’‘老賴’，‘多少智商有問題’。連續不停地催收導致她丟了工作，家庭矛盾升級。”值得注意的是，儘管國家金融監管總局已修訂發佈《消費金融公司管理辦法》，明確規定不得采用暴力、威脅、恐嚇等不正當手段進行催收，但海爾消金卻似乎置若罔聞，繼續我行我素。這種對法規的漠視和對消費者權益的踐踏，無疑是其經營管理中的一大敗筆。投訴平台的數據更是進一步揭示了海爾消金面臨的信任危機。在黑貓投訴平台上，截至今年9月22日，針對海爾消金的投訴多達10879條，內容涉及“套路貸”、“暴力催收”、“威脅恐嚇”、“違規收取費用及不合理息費”等多個方面。這些投訴不僅暴露了海爾消金在業務操作中的種種不規範行為，更揭示了其內部管理混亂、風險控制不力等深層次問題。此外，海爾消金還曾與“套路貸”詐騙公司聯合放貸，並涉嫌收取高額“砍頭息”，這一行為更是將其推向了輿論的風暴中心。儘管事後有法院判決認定相關公司存在詐騙行為，但海爾消金在此過程中扮演的角色以及可能存在的利益輸送問題，依然讓人難以釋懷。報道稱，海爾消金與上海亨元金融信息服務有限公司（以下簡稱“亨元金融”）有過合作。2015年11月-2017年，海爾消金與亨元金融先後簽署3份貸款合作協議，由亨元金融在其平台上推廣海爾消金相關產品並推薦借款人。海爾消金為貸款資金提供方，亨元金融為逾期兜底方，兩家公司共同向借款人收取手續費，並由海爾消金在放款時一次性扣除。根據青島市中級人民法院的一份判決書，至2018年初，海爾消金與亨元金融與聯合放貸的44597名借款人發生糾紛，涉及合同借款本金約5.0億元，海爾消金預扣手續費7499.15萬元後，再將剩餘4.26億發放給借款人。截至2018年8月1日，海爾消金確認對其中9192位逾期借款人放款約1.75億元，9192位逾期借款人尚欠海爾消金借款本金5401.8萬元。在聯合放貸過程中，海爾消金和亨元金融聯合向借款人收取“砍頭息”，這筆費用由海爾消金在放款時一次性收取。據此計算，“砍頭息”為14.96%，加上24%的貸款利率，借款人實際承擔的利率高達39%。2022年11月，上海黃浦區人民法院公佈的一份民事裁定書確認了亨元金融“套路貸”詐騙犯罪。裁定書中顯示，“山東省濰坊市中級人民法院（2020）魯07刑初42號刑事判決書認定，亨元金融借款行為系‘套路貸’詐騙犯罪，該判決已經生效。”在監管不斷加碼、消費者權益保護日益重要的今天，海爾消金卻依然在違規的道路上越走越遠。其高利貸行為、暴力催收手段以及頻繁的投訴記錄，不僅損害了消費者利益和社會穩定，更對其自身品牌形象和未來發展構成了嚴重威脅。面對種種負面新聞和輿論壓力，海爾消金必須深刻反思並立即整改。唯有嚴格遵守法律法規、加強內部管理、優化業務模式、提升服務質量，才能重新贏得消費者的信任和支持。否則，在激烈的市場競爭中，海爾消金恐怕將難以立足並持續發展。