貪腐頻發，利潤腰斬，不良上升，“仙股”江西銀行如何自救？_風聞

最近，有關江西銀行的新聞有點多。先是江西銀行8月30日披露的2024年半年報，其中有兩個數據尤為扎眼。一是歸母淨利潤同比下滑48.15%，接近“腰斬”；二是房地產業不良貸款率高達16.61%，較2023年末激增405%。然後是原江西銀行黨委委員、副行長俞健因嚴重違紀違法被“雙開”。9月12日，江西省紀委監委發佈的調查結果顯示，俞健“靠金融吃金融”，利用職務便利為他人在貸款融資等方面謀利，非法收受鉅額財物；貪婪無度，套取公款據為己有；擅權妄為，違規發放貸款，造成重大損失。值得注意的是，2022年以來，俞健是江西銀行“落馬”的第四位高管。另外，江西銀行原行長羅焱及副行長程宗禮還在“周劼炫富”的朋友圈中出現，江西銀行也曾因此被推至輿論場。再就是9月18日，來自國家金融監督管理總局江西監管局的消息，江西銀行南昌象北支行、南昌司馬廟支行、南昌經緯府邸社區支行、南昌鹿璟名居社區支行等4家機構已經獲得批准終止營業。相比前面的兩個新聞，4家支行獲批終止營業算是積極信號，從側面反映江西銀行開始“找回利潤”。公開資料顯示，江西銀行是江西省唯一一家省級法人銀行，於2015年12月由原南昌銀行吸收合併原景德鎮市商業銀行成立。2018年6月在香港上市（股票代碼1916.HK），是“江西金融第一股”，港交所第11家內地城商行。江西銀行官網披露，該行在英國《銀行家》“2023全球銀行1000強”榜單中，按一級資本排名位列第227位；在中銀協“2023年中國銀行業100強榜單”中排名商業銀行第48位。截至9月20日收盤，江西銀行上市以來股價下跌了88.92%，今年以來股價也下跌了16.62%。據自媒體“厚雪”統計，2023年，江西銀行的營收增速（-11.34%）、淨利潤增速（-33.13%）在58家上市銀行中均處於墊底的存在。開甲財經注意到，江西銀行市值在58家上市銀行中倒數第二，因當前股價在0.57元左右，外界已將其列入“仙股”名單。注：截至9月20日收盤，江西銀行總市值34.34億港元，約合人民幣31.09億元，哈爾濱銀行總市值29.69億港元，約合人民幣26.88億元。江西銀行披露的2024年半年度報告顯示，上半年，該行實現營業收入57.48億元，同比增長6.48%；實現歸母淨利潤6.23億元，同比減少48.15%。截至報告期末，江西銀行資產總額5645.15億元，較上年末增長2.20%；歸屬於股東總權益474.33億元，較上年末增長1.40%；資本充足率13.22%，較上年末下降0.33個百分點；不良貸款率2.53%，較上年末上升0.36個百分點；撥備覆蓋率171.30%，較上年末下降5.86個百分點。截至2024年6月末，江西銀行貸款和墊款總額3507.95億元。其中，公司貸款和墊款2401.02億元，佔比68.45%；個人貸款和墊款842.38億元，佔比24.01%；票據貼現264.55億元，佔比7.54%。不良貸款總額88.72億元，其中公司貸款和墊款不良貸款72.54億元，不良貸款率3.02%；個人貸款和墊款不良貸款16.19億元，不良貸款率1.92%，票據貼現不良貸款為0。根據半年報披露，江西銀行房地產業不良貸款16.87億元，不良貸款率16.61%；批發和零售業不良貸款31.99億元，不良貸款率9.57%；製造業不良貸款餘額10.83億元，不良貸款率4.99%。個人貸款包括個人住房和商業用房貸款510.82億元，個人經營性貸款211.21億元，個人消費貸款87.40億元，以及信用卡貸款32.95億元，江西銀行未單獨披露不同類型個人貸款的不良率。開甲財經注意到，江西銀行公司貸款和墊款餘額佔比68.45%，但貢獻的不良貸款金額佔比81.76%；個人貸款和墊款餘額佔比24.01%，貢獻的不良貸款金額只有18.25%。另據半年報披露，2024年1-6月，江西銀行公司貸款和墊款平均收益率為41.6%，2023年全年的平均收益率為4.40%；個人貸款和墊款的平均收益率4.20%；2023年全年的平均收益率為4.74%。不難發現，雖然江西銀行的個人貸款和墊款的平均收益率下降了0.54個百分點，但下降後的平均收益率依然比公司貸款和墊款的平均收益率高出0.04個百分點。即便如此，江西銀行個人貸款和墊款的貸款總額由2023年末的857.83億元降至2024年6月末的842.38億元，佔貸款總額比例由25.46%降至24.01%。與此同時，個人貸款和墊款的不良率由1.36%升至1.92%。可以説，江西銀行在個人貸款領域還有很大的施展空間，但受不良率上升的壓力無法實現高歌猛進。面對經濟下行的壓力，以及自身矛盾的業務結構，江西銀行在“開源”方面必將更為謹慎，而終止運營拖後腿的支行，或是江西銀行“節流”行動的開始。