降低50個基點，為什麼下調存量房貸利率？_風聞

**重磅利好！存量房貸利率降低50個基點。**根據央視報道，央行決定，降低存量房貸利率，平均降幅大約50個基點。為什麼要降低存量房貸利率呢？有太多理由了。

**首先，房企渴望存量房貸利率降低。**可以説，房企比居民更希望房貸利率降低。因為存量房貸利率降低，與貸款利率降低幾乎是同步的。它們是一體兩面的關係。央行在調降存量房貸利率時，也把二套房首付從25%，下降到15%了。

上一次，下調存量房貸利率時，沒有考慮二套房，這一次，幾乎是無差別下調，二套房和首套房一樣，也一起下調50個基點。對房企而言，在高利率情況下，房子根本賣不出去。只有切切實實地降低居民購房成本，才能恢復居民的購房信心，房企才能逐步走出現金流危機。

**其次是，廣大居民都盼望着存量房貸利率降低。**因為貸款利率早就降到3.8%了，可很多人在高位上車，至今都揹着4%以上的貸款利率。這就出現了，存量房貸利率與新增房貸利率的倒掛。這無疑對廣大居民造成了重大負擔。一邊是高利率，一邊是資產縮水，有些家庭直接就陷入了資不抵債，實質性破產。

什麼意思呢？就是假設，你貸款了100萬買房，按揭30年，利率4.5%，總利息67.68萬元。那麼，你的購房總成本就是167.68萬元。除了房子外，你還有大約30萬的存款，夫妻雙方税後月入2萬，一年24萬元。刨除每年大約7萬元的房貸支出，還剩17萬左右，加上夫妻生活支出，養育小孩，孝順父母，人情往來等，談不上多豐裕，但也剛好夠花。

可突然，老公被裁員了，家裏少了1萬3的收入。房價暴跌30%，首付虧空沒了。這時再一算，你的家庭資產就入不敷出，資不抵債了。**為什麼房價一跌，失業率上漲，很多人的生活就一夜崩潰了？**核心就在於房貸。下調存量房貸利率，就是給普通人的生活減壓。

其三是，銀行也需要下調存量房貸利率。可銀行明明是受益方，為什麼也支持存量房貸利率下調呢？這裏面有兩個因素：

**一是，斷供。**房貸利率太高，一部分人的生活壓力扛不住，就擺爛了，直接斷供。畢竟，人活着，總不能被房貸壓垮，實在扛不住，就只能斷供了。銀行房貸，是想賺錢，不是想賺房子。少數人斷供，銀行還可以把房子收回來。可越來越多的人斷供，那銀行就沒錢了，手裏一大堆不值錢，還賣不出去的房子。

美國次貸危機，就是這麼爆發的。怎麼避免斷供房越來越多呢？那就得降低存量房貸利率，不只是一套房，還包括二套房等，一起下調。這時候，就別分炒房客，還是非炒房客了。因為炒房客也早就虧麻了。對銀行而言，維持貸款良性循環，比什麼都重要。國家規定，銀行不良率是不能超過5%的。一旦突破5%，整個銀行的信用度都會陷入巨大危機，銀行就麻煩了。

**二是，提前還貸潮難以阻擋。**當資產難以升值，理財收入越來越低的時候，提前還房貸，就變成了最好的理財方式。賺錢難，但減少負債，也就等於變相賺到錢了。很多中產家庭趁着收入還行，主動消費降低，不投資，不消費，省下來的錢，就拿去提前還房貸。當越來越多的人提前還房貸，也就抽空了銀行未來二三十年的利息收入。

一邊是斷供房的不良貸款持續增加，另一邊是優質貸款被提前償還，兩邊擠壓，對銀行就造成了巨大的壓力。怎麼解決呢？

兩個辦法，**一個是對斷供房冷處理。**比如，你斷供了，銀行假裝不知道，看不見，不沒收你的房子，讓你接着住。你每個月支付1000塊錢就好了。等你找到新工作了，重新就業了，再續上就行。總之，你別斷供，就算斷供了，銀行也給你一定的寬限期，讓你用一種低成本的方式，繼續住。銀行與你共渡難關。

**另一個是，降低存量房貸利率。**那些斷供的，可以冷處理，但那些還沒斷供的，一起降低存量房利率，提振大家的信心。30年可以減少10萬，每個月可以減少大約300。這300，你拿來提前還房貸就沒意義了，你拿去花。一個月的300塊不起眼，可一年就有3000多了，1億人就能釋放3000多億的消費。

這一輪降低存量房貸利率50個基點，不是結束。按照彭博社透露的消息，一共分為兩輪降息，第一輪降低50個基點，第二輪降低30個基點，一共降低80個基點。總體來説，對房企、對銀行、對廣大居民，都是一件大好事。