關於退休年齡的一點研究與有趣觀察（附主要國家地區的退休年齡）_風聞

兔主席/tuzhuxi 20240925‍‍

2024年9月13日，全國人大常委會通過了關於實施“漸進式延遲法定退休年齡”的決定，計劃從2025年起，用十五年的時間將男性職工的法定退休年齡延遲至63歲，將女性職工的法定退休年齡分別延遲至55週歲和58週歲。          

延遲退休年齡是一個全球性的趨勢。出於興趣，作者看了九十多個國家和地區的退休年齡的規定（具體參見附件），得出幾個觀察和結論：          

1.一般所指“退休年齡”，指“法定退休年齡”或“標準退休年齡”，即勞動者可以退休並依規合法取得足額養老金的年齡（前提是達到一定的養老金繳費基礎，比如交了一定的年限與期數，但都是一般勞動者能夠達到的）

2.不少國家地區給了靈活選擇機制，即可以提前退休或延後退休，提前退休的話就減少養老金的領取；延後退休的話則增加養老金的領取

3.大部分國家地區（約六成），男女退休年齡是有差異的，男性退休更晚，女性更早。但許多國家地區也在進行漸進式的調整，使得男女最終退休年齡一致。最終，大多國家地區在漸進改革後男女退休年齡是一致的。男性退休晚、女性退休早。不合理的方面是：男性的預期壽命比女性短，所以男性“晚退休 + 早去世”的結果是留給退休後的時間比女性要短好幾年。考慮到這一點，男女趨同似乎更加合理

4.“法定”（official / mandatory）或“標準退休年齡”（standard retirement age）不同於“實際退休年齡”（effective retirement age）。“法定”或“標準退休年齡”和養老金取得掛鈎；實際退休年齡指勞動者實際上退出勞動市場崗位（不再真正工作）的年紀。這個不難理解：到了社會規定的法定退休年齡後，勞動者只要身體足夠好，又有意願，同時所涉及的公眾沒有強制年齡限制，則仍然可以工作並取得收入

5.絕大部分國家地區的（男性）法定退休年齡都在65歲：要麼正在向65歲漸進延遲，要麼已經落在65歲

6.少部分國家地區的退休年齡高於65歲，例如在66~67歲。同樣的，要麼正在向這個方向漸進延遲，要麼已經落在66~67歲。還有的國家地區（如英國、愛爾蘭未來向68歲延遲的；也有國家地區在醖釀70歲甚至以上的退休年齡的    

7.一般而言，發達國家地區的退休年齡更晚，發展中國家地區退休年齡則更往前。發達國家地區也大多仍處在進一步延遲退休年齡的通道之中。發達國家地區延遲退休年齡原因主要是：1）老齡化+少子化+人口預期壽命較長，使得養老體系壓力較大；2）人口健康指數較好，年紀很大了仍能健康工作

8.不同國家地區漸進延遲退休的節奏可能不同，但大致是可比的，都是每年延遲幾個月左右，在一定的年份達到目標

9.在達到目標後（例如設定為65歲或67歲），許多國家會將退休年齡與人均預期壽命進行綁定，每幾年調整一次。有的國家已經出現過因為預期年齡下降將退休年齡向前調整的情況（例如葡萄牙，因為疫情降低了預期壽命，結果向前調整了退休年齡）

10.大多數發展中國家地區的法定退休年齡較早，在55~60歲之間。原因可能是：1）還有很大的人口紅利，年輕人多，年輕人需要就業機會；2）中老年人的健康指數差一些；3）養老體系建設落後；4）法定退休年齡和實際退休年齡存在脱節，也就是説法定退休年齡只有有限的參考價值

11.綜合結果是，一個國家/地區的經濟越發達，法定退休年齡就越延後，而不是反過來。而伴隨發展中國家地區經濟的逐漸發展，最終預計也會進入漸進延遲退休的通道，因為最終它們也會遇到和發達國家地區面臨同樣的問題，同時也享有同樣的條件

12.也有存在特例的國家，例如韓國：男女的法定退休年齡為60歲——這與韓國的老齡化和少子化情況似乎很不匹配。而且，在2017年之前，韓國的法定退休年齡是58歲。目前韓國政府已經決定延遲退休年齡，計劃在2033年逐步延遲到65歲。但如何解釋韓國現有較低的法定退休年齡呢？即參考“實際退休年齡”

13.我們看下面這個圖，同時列出了“法定退休年齡”和“實際退休年齡”。韓國的男女法定退休年齡是60歲，但男女的實際退休年齡分別為71.2歲和67.9歲。日本也有這個情況，即法定退休年齡和實際退休年齡有數年的差異，男性實際退休年齡接近70歲。換言之，在這兩個國家，儘管人們已經到了可以領取養老金的年紀，但依然選擇繼續工作：他們可能選擇留在原單位（如果沒有強制退休機制的話），也有可能只是以某種形式留在勞動市場，通過工作獲取收入

14.為什麼韓國的實際退休年齡要晚於法定退休年齡，人們能退休而不退休呢？個人理解，可能是，第一，許多僱主並沒有年齡限制要求；第二；工作文化：人們有較大的工作責任感，認為工作才是價值實現，只要身體允許，都希望繼續工作。這是一種很強的社會壓力和預期；第三，財務方面的需求：應對經濟方面的挑戰與不確定性；第四、社會分工：如果大多數同齡人都繼續工作，則實際上也就沒有到齡就退的文化，人們會選擇繼續工作，和朋友同事們在一起

15.再看上圖最下方的一眾歐洲國家，德國、荷蘭、西班牙、奧地利、法國等，法定退休年齡（很多在65歲）要高於實際退休年齡。為什麼呢？兩個原因，一是説明這些國家的勞動者到齡就退，“一刻不猶豫”；其原因無非也是因為歐洲國家“退休文化”強，人們都想安度退休時光，同時養老體系慷慨，退休待遇好。二是説明這些國家還未進入漸進延遲退休的通道，過去幾年人們還是按過去的法定年齡退休的，只是在未來才會逐漸達到65歲的標準    

16.再看看下圖，用預期壽命減去實際退休年齡，就會發現韓國人其實很可憐，韓國男性和女性平均只享受12.9年和16.3年的退休時光；相比之下，法國男性和女性平均享受22.7年和26.9年的退休時光，差距高達十年之巨。同時還可以看到，在法國和韓國之間，美國更接近於韓國，男性和女性平均享受的退休時光為16.4年和19.8年，落後法國約7年

          

17.下面這個跨國比較圖可以看得更清楚：紅圈為目前最新的法定退休年齡，藍圈為實際退休年齡。我們發現亞洲國家的現象是法定退休年齡較早，但實際退休年齡較晚（即紅圈在籃圈的左邊。以色列例外，以色列更像歐洲），兩者存在差異。無論法定退休年紀如何規定，大多數勞動者實際上都在籃圈退休；歐洲國家的現象是法定退休年紀較晚（還在漸進延遲的過程之中），實際退休年齡則較早（即籃圈在紅圈的左邊），全體勞動者正在向紅圈邁進（土耳其例外，土耳其更像亞洲）        

              

18.通過前面的分析可以看出來，對於亞洲國家，由於人們的工作文化很強，為自己、為家人、為子女、為社會都希望繼續工作，“法定退休年齡”是人們可以合法取得養老金的年齡，年紀設得低一點，實際上是給勞動者提供一種保障性福利。歐洲則相反，人們到齡就退，“享受人生”，不會額外工作，所以法定退休年齡要更加延後，要延到67歲、68歲甚至更高，“強迫”人們晚點退休

19.這裏也可以看出來，法定退休年齡的設定，不僅和人口結構、養老體系建設、預期壽命等相關，也和社會文化價值相關，因此亞洲社會和歐美社會也會存在差異

以上是一點觀察學習。供大家參考。附件為主要國家退休年齡的規定。

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附件：主要國家與地區退休年齡的規定      

  注：“退休年齡”往往指勞動者可以退休併合法領取養老金的法定年紀

一、歐洲

1.阿爾巴尼亞

男性：65歲

女性：60歲

説明：男性：從2033年開始，每年逐步增加1個月，到2056年從65歲提高到67歲；女性：從2021年開始，每年逐步增加2個月，到2056年從61歲提高到67歲

2.亞美尼亞

男性/女性：63歲

3.奧地利

男性：65歲

女性：60歲

説明：女性：從2024年起每年延遲6個月，預計到2033年延遲到65歲

4.阿塞拜疆

男性：65歲

女性：63.5歲

説明：女性：從2017年起每年延遲6個月，預計到2027年延遲到65歲

5.白俄羅斯

男性：63歲

女性：58歲

6.阿塞拜疆

男性：65歲

女性：63.5歲

7.比利時

男性/女性：60~65歲

説明：退休年齡為65歲（男女相同）。但從60歲開始，如果職業年限至少為44年，可以提前退休；從61歲開始，如果職業年限至少為43年，可以提前退休；或從63歲開始，如果職業年限至少為42年，可以提前退休。職業年限的定義是一年至少全職工作104天。2025年，退休年齡將延遲至66歲，到2030年將延遲至67歲，男女相同    

8.波黑

男性/女性：65歲

9.保加利亞

男性：64歲7個月

女性：62歲1個月

説明：男性在2029年延遲至65歲，女性在2037年延遲至65歲。

10.克羅地亞

男性：65歲

女性：63.5歲

説明：女性每年延遲退休3個月，到2030年延遲至65歲（男女達到同等水平）

11.捷克共和國

男性/女性：64歲4個月

説明：每年延遲退休2個月，到2030年延遲至65歲（男女退休年齡一樣）

12.丹麥  

男性/女性：67歲

説明：2030年之後退休年齡將與預期壽命掛鈎

13.愛沙尼亞

男性/女性：65歲

説明：65歲適用於1961年之後出生的人士。1960年生人：64歲9個月；1959年生人：64歲6個月；1958年：64歲3個月。2027年之後，退休年齡將與65歲以上人口的預期壽命掛鈎

14.芬蘭

男性/女性：約65歲

説明：漸進延遲中。1954年或之前出生的人退休年齡為63歲；1955年出生的人為63歲零3個月；1956年出生的人為63歲零6個月；1957年出生的人為63歲零9個月；1958年出生的人為64歲；1959年出生的人為64歲零3個月；1960年出生的人為64歲零6個月；1961年出生的人為64歲零9個月；1962-1964年出生的人為65歲。1965年及以後出生的人的退休年齡將根據其62歲時確定的預期壽命進行調整

15.法國 

男性/女性：64歲

説明：從2023年9月開始，每年延遲3個月，在2030年延遲至64歲

16.格魯吉亞

男性：65歲

女性：60歲

17.德國

男性/女性：65~67歲

説明：根據出生年份決定退休年齡。1964年以後出生的，退休年齡為67歲。之前的，出生越早退休年齡越早。如1956年出生的，退休年齡65歲10個月；1958年出生的，66歲；1960年出生的，66歲4個月；1962年出生的，66歲8個月。此外，也可以在法定退休年齡之前或之後退休，將相應減少養老金的水平

18.希臘

男性/女性：67歲

19.匈牙利

男性/女性：65歲

20.冰島

男性/女性：67歲

21.愛爾蘭   

男性/女性：66歲

説明：退休年齡將在2028年延遲至68歲

22.以色列

男性：67歲

女性：62~65歲

説明：女性退休年齡取決於生年，在2032年也將延遲到65歲，和男性一致

23.意大利

男性/女性：67歲

説明：要在退休時領取養老金，必須繳納至少20年費用。 繳納至少38年費用的人可以在64歲時退休；繳納至少41年10個月（女性）或42年10個月（男性）費用的人可以不受年齡限制退休

24.科索沃

男性/女性：65歲

25.拉脱維亞

男性/女性：64歲9個月

説明：自2014年以來每年延遲3個月，在2025年將延遲至65歲；同時，還需繳納20年費用    

26.列支敦士登

男性/女性：65歲

27.立陶宛

男性：64歲8個月

女性：64歲4個月

説明：在2026年男女退休年齡都將延遲到65歲

28.盧森堡

男性/女性：65歲

29.馬耳他

男性/女性：64~5歲

説明：1959~1961年出生的人64歲退休；1962年以後的65歲退休。到2027年都將延遲至65歲

30.摩爾多瓦

男性：63歲

女性：61歲

説明：女性每年延遲退休6個月，到2028年延遲至63歲，和男性一致    

31.黑山

男性：66歲

女性：64歲

説明：男性到2025年延遲至67歲；女性2047年延遲到67歲

32.荷蘭

男性/女性：67歲

説明：1957年以後生人的人退休年齡為67歲；未來退休年齡根據人口預期壽命動態調整，每五年調整一次。2028年，退休年齡將調整至67歲3個月

33.北馬其頓

男性：64歲

女性：62歲

34.挪威

男性/女性：67歲

説明：符合條件（繳納足夠的養老金費用）的可以提前到62歲退休

35.波蘭

男性：65歲    

女性：60歲

36.葡萄牙

男性/女性：66歲4個月

説明：2014年以後，葡萄牙退休年齡調整為65歲，之後根據預期壽命進行調整，不斷延遲。新冠疫情使得葡萄牙人口預期壽命下降了4個月，退休年齡也相應有所提前

37.羅馬尼亞

男性：65歲

女性：62歲

説明：女性退休年齡逐步延遲，將在2030年延遲到63歲，2033年延遲到64歲，2035年延遲到65歲。之後，退休年齡將於預期壽命掛鈎

38.俄羅斯

男性：63歲

女性：58歲

説明：退休年齡逐步延遲中；到2028年，男性退休年齡延遲到65歲，女性延遲到60歲

39.塞爾維亞

男性：65歲    

女性：63.5歲

説明：女性退休年齡在逐步延遲中，到2032年延遲到65歲，和男性一樣

40.斯洛伐克

男性/女性：63歲

説明：退休年齡將在2030年延遲到64歲。女性將根據子女多少決定退休年齡。例如，1966 年後出生的婦女每撫養一個孩子，退休年齡就可提前6個月，最高可提前18個月。養育子女的男性只有在其女性伴侶沒有養育子女的情況下才能享受這一減免（一對父母只有一個人能享用，默認為女方）

41.斯洛文尼亞

男性/女性：65歲

42.西班牙

男性/女性：65歲~66歲4個月

説明：繳納養老金費用37年9個月的，可以在65歲退休；否則在66歲4個月退休。到2027年，退休年齡將延遲到67歲

43.瑞典

男性/女性：67歲    

説明：滿足條件的可在64歲提前退休

44.瑞士

男性：65歲

女性：64歲

説明：到2025年，女性退休也將延遲到65歲

45.烏克蘭

男性/女性：60歲

46.英國

男性/女性：66歲

説明：退休年齡將在2028年延遲到67歲，到2046年延遲到68歲

二、北美洲、中美州、加勒比海地區

1.加拿大

男性/女性：65歲（標準退休年齡，但無法定退休年齡）

説明：65歲是加拿大領取養老金的標準年齡，但每提前一個月領取，養老金金額會減少；提前5年退休（60歲）時，養老金金額約減少36%。如推遲到70歲再領取，養老金金額會有所增加。每推遲一個月，養老金金額會增加，最多可增加42%（延遲5年）。總體而言，由於沒有所謂的法定退休年齡，所以個人可以根據自己的經濟狀況和生活計劃靈活選擇退休時間。    

2.特立尼達和多巴哥

男性/女性：65歲

3.英屬維爾京羣島

男性/女性：65歲

4.古巴

男性：65歲

女性：60歲

5.墨西哥

男性/女性：65歲

6.美國

男性/女性：66歲

説明：最早退休年齡為62歲，但領取的養老金將有25~30%的折扣；標準退休年齡為66歲；如果70歲退休，則可以拿到125%的養老金    

三、南美洲

1.阿根廷

男性：65歲

女性：60歲

2.巴西

男性：65歲

女性：62歲

説明：某些羣體，如農村工人、教師和警察，擁有較低的最低退休年齡

3.智利

男性：65歲

女性：60歲

4.哥倫比亞  

男性：62歲

女性：57歲

5.秘魯

男性/女性：60歲

6.烏拉圭

男性/女性：60歲

説明：政府已經通過漸進的退休延遲法案；1973年以後生人的在63歲退休（2036年）；1974年生人的在64歲退休（2038年）；1975年以後生人的在65歲退休（2040年）

7.委內瑞拉

男性：60歲

女性：55歲

四、亞洲與大洋洲

1.澳大利亞

男性：67歲

女性：67歲    

2.孟加拉

男性：59歲

女性：59歲

3.中國大陸

男性：63歲

女性：55~58歲

説明：新調整的法定退休年齡。政策以近日官方披露為準

4.中國香港

男性/女性：60~65歲

説明：65歲時可以領取作為養老金的強積金，因此65歲標準退休年齡；但年滿60歲後，也可以提前退休並提取強積金

5.印度

男性/女性：60~65歲

説明：公共部門的退休年齡為60歲，鐵路為62歲，軍隊/海軍/空軍首長為62歲，高等法院法官為62歲，國防參謀長為65歲，最高法院法官為65歲。而在私營部門，退休年齡取決於各公司，最高為65歲

6.印度尼西亞   

男性/女性：58歲

説明：2019年開始，退休年齡從57歲開始，每三年增加1年，直至達到65歲。根據這一規定，印尼目前退休年齡為58歲，在2043年將達到上限65歲

7.伊朗

男性：60歲

女性：55歲

8.伊拉克

男性/女性：60歲

9.日本

男性/女性：65歲

説明：65歲是領取全額養老金的標準年齡。員工在60歲時可以選擇退休，但企業被要求為年滿60歲的員工提供就業機會，直到65歲

10.哈薩克斯坦

男性：63歲

女性：61歲

説明：女性退休年齡每年延遲6個月，在2027年延遲至上限63歲

11.吉爾吉斯斯坦

男性：63歲

女性：61歲

説明：要領取國家養老金，男性需要工作25年，女性20年

12.馬來西亞

男性/女性：60歲

13.尼泊爾

男性/女性：65歲

14.新西蘭

男性/女性：65歲

15.北朝鮮

男性：60歲

女性：55歲

16.阿曼

男性：60歲

女性：55歲

17.巴基斯坦

男性/女性：60歲

18.菲律賓

男性/女性：60歲

19.沙特阿拉伯

男性/女性：60歲

20.新加坡

男性/女性：62~65歲

説明：法定退休年齡為62歲，但要求僱主為合格僱員提供重新僱傭（類似於返聘）的安排，重新僱傭年齡為65歲。2026年，退休年齡從63歲延遲到64歲，僱主重新僱用年齡上限提高到69歲。未來，政府還將分階段延遲退休年齡和重新僱傭年齡，到2030年，法定退休年齡和重新僱用年齡將分別延遲到65歲和70歲

21.韓國

男性/女性：60歲

説明：韓國的退休年齡和其老齡化和少子化很不匹配，而且在2017年之前韓國退休年齡是58歲。政府目前已經決定延遲退休年齡，在2033年逐步延遲到65歲。其中，2023~2028年退休年齡維持在60歲； 2029~2032延遲到62歲；2033年及以後延遲到65歲    

22.斯里蘭卡

男性/女性：55歲

23.中國台灣

男性/女性：66歲

説明：在2028年延遲到68歲

24.塔吉克斯坦

男性：63歲

女性：58歲

25.泰國

男性/女性：60歲

26.土庫曼斯坦

男性：62歲

女性：57歲

27.阿聯酋

男性/女性：65歲    

28.烏茲別克斯坦

男性：60歲

女性：55歲

29.越南

男性：60歲3個月

女性：55歲4個月

説明：退休年齡將逐步延遲，男性將在2028年延遲到62歲，女性在2035年延遲到60歲

五、非洲

1.喀麥隆

男性/女性：50~60歲

説明：退休年齡為60歲（男女均適用），需至少有20年保險覆蓋期和至少180個月的繳費期，其中包括過去10年內的60個月。如果提前完成繳費，最早可以在50歲退休

2.埃及

男性/女性：60歲

3.利比亞

男性：65歲

女性：60歲

4.摩洛哥

男性/女性：63歲

5.納米比亞

男性/女性：60歲

6.突尼斯

男性/女性：62歲

説明：僱員可要求在65歲退休